डिजिटल वित्तीय समावेशन के लिए एक कदम आगे बढ़ाना

7 नवंबर को वियतनाम बैंक एसोसिएशन ने ब्रिटिश दूतावास के साथ मिलकर वित्तीय सेवाओं पर यूके-वियतनाम उच्च स्तरीय सम्मेलन का आयोजन किया।

वियतनाम में डिजिटल वित्तीय सेवाओं में परिवर्तन

सम्मेलन में बोलते हुए, वियतनाम बैंक एसोसिएशन के उपाध्यक्ष और महासचिव डॉ. गुयेन क्वोक हंग ने इस बात पर जोर दिया कि प्रौद्योगिकी का मजबूत विकास वित्तीय क्षेत्र में मौलिक परिवर्तन ला रहा है, विविध डिजिटल उत्पादों और सेवाओं का निर्माण कर रहा है, जबकि वियतनाम सहित वैश्विक स्तर पर लोगों और व्यवसायों के लिए पहुंच का विस्तार कर रहा है।

बैंकिंग एसोसिएशन के महासचिव डॉ. गुयेन क्वोक हंग ने इस बात पर जोर दिया कि प्रौद्योगिकी डिजिटल सेवाओं का नया स्वरूप गढ़ रही है।

डॉ. गुयेन क्वोक हंग के अनुसार, वियतनाम में वित्तीय सेवाओं में कई पहलुओं में उल्लेखनीय परिवर्तन हुए हैं: आधुनिक कोर बैंकिंग प्रणाली; डिजिटल बैंकिंग का मजबूत विकास, कुछ प्रमुख बैंकों में 95% से अधिक ग्राहक लेनदेन डिजिटल चैनलों पर किए जाते हैं; 40 मिलियन से अधिक सक्रिय उपयोगकर्ताओं के साथ ई-वॉलेट पारिस्थितिकी तंत्र; क्यूआर भुगतान देश भर में आपस में जुड़ा हुआ है और थाईलैंड, लाओस, कंबोडिया और जल्द ही चीन और दक्षिण कोरिया के साथ सीमाओं को पार कर गया है।

वर्तमान में, कई क्रेडिट संस्थानों में कुल खुदरा लेनदेन में डिजिटल लेनदेन का हिस्सा 70% से भी ज़्यादा है, जिससे पारंपरिक माध्यमों की तुलना में परिचालन लागत में 20-30% की कमी आती है। 15 वर्ष और उससे अधिक आयु के 70% से ज़्यादा वयस्कों के पास वित्तीय खाते हैं और उनमें से 62% डिजिटल भुगतान सेवाओं का उपयोग करते हैं, जिसका श्रेय लगभग 80% आबादी तक इंटरनेट कवरेज दर को जाता है।

स्टेट बैंक के अनुसार, 2024 की इसी अवधि की तुलना में 2025 के पहले 9 महीनों में, गैर-नकद भुगतान लेनदेन मात्रा में 43.32% और मूल्य में 24.23% बढ़े; एटीएम लेनदेन मात्रा में 16.77% और मूल्य में 5.74% कम हुए। वर्तमान में 53 लाइसेंस प्राप्त भुगतान मध्यस्थ संगठन हैं, जिनमें से 49 संगठन ई-वॉलेट प्रदान करते हैं। मोबाइल-मनी सेवाओं का उपयोग करने वाले और पंजीकृत खातों की कुल संख्या 10.89 मिलियन से अधिक है। जिनमें से, ग्रामीण, पहाड़ी, दूरस्थ, सीमावर्ती और द्वीप क्षेत्रों में पंजीकृत और सेवा का उपयोग करने वाले ग्राहक खातों की संख्या लगभग 7.5 मिलियन खाते हैं (पंजीकृत और सेवा का उपयोग करने वाले कुल खातों की संख्या का लगभग 70%)।

इसके साथ ही, कई बैंकों ने ग्राहकों के व्यवहार और जरूरतों का विश्लेषण करने, उत्पादों को निजीकृत करने, व्यावसायिक प्रक्रियाओं को स्वचालित करने, परिचालन दक्षता में सुधार करने के लिए एआई/एमएल, बिग डेटा जैसी प्रौद्योगिकियों को लागू किया है; जिससे लोगों और व्यवसायों को परिचित डिजिटल प्लेटफार्मों पर शीघ्रता से, सुरक्षित और किफायती तरीके से लेनदेन करने में मदद मिली है।

डॉ. गुयेन क्वोक हंग ने जोर देकर कहा, "ये परिणाम 2025-2030 की अवधि में वियतनाम में डिजिटल वित्तीय समावेशन के मजबूत विकास के लिए एक महत्वपूर्ण आधार बन रहे हैं।"

आगे की चुनौतियाँ और कार्यान्वयन दिशाएँ

अनेक सकारात्मक परिणामों के बावजूद, डिजिटल वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र अभी भी चुनौतियों का सामना कर रहा है, जैसे कानूनी ढांचे का अभाव और धीमी अद्यतन प्रक्रिया; डिजिटल संस्थाओं की गतिविधियों की निगरानी करने की क्षमता वास्तविकता के अनुरूप नहीं है; निजीकरण, गति और सुरक्षा के संबंध में ग्राहकों की अपेक्षाएं लगातार बढ़ रही हैं; प्रौद्योगिकी निवेश की बड़ी लागत; तथा उपभोक्ता संरक्षण और डेटा सुरक्षा की कमी।

डॉ. गुयेन क्वोक हंग के अनुसार, अब से 2030 तक, वियतनामी वाणिज्यिक बैंक पाँच मुख्य दिशाओं में डिजिटल वित्तीय सेवाएँ लागू करेंगे। विशेष रूप से, ओपन डेटा और ओपन बैंकिंग एक मानकीकृत एपीआई मॉडल की ओर बढ़ेंगे; आपूर्ति श्रृंखला वित्त पूरी तरह से डिजिटल हो जाएगा; एआई/मशीन लर्निंग धोखाधड़ी के विरुद्ध सुरक्षा का एक नया स्तर बन जाएगा। इसके साथ ही, एम्बेडेड वित्त और रीयल-टाइम भुगतान ई-कॉमर्स प्लेटफ़ॉर्म में गहराई से एकीकृत होंगे, जिससे ऑर्डर द्वारा, लगभग लेनदेन के समय ही चालान द्वारा ऋण प्रदान किया जा सकेगा। एक अन्य दिशा यह है कि हरित वित्त और एक स्थायी रिपोर्टिंग प्रणाली अंतर्राष्ट्रीय प्रथाओं के अनुसार मानक बन जाएँगी।

सम्मेलन में, डॉ. गुयेन क्वोक हंग ने वियतनाम जैसी अत्यधिक खुली अर्थव्यवस्था , जहाँ आयात-निर्यात कारोबार सकल घरेलू उत्पाद के लगभग 170% के बराबर है, के लिए व्यापार वित्त के डिजिटलीकरण के विशेष महत्व पर भी ज़ोर दिया। हालाँकि, डेटा पारदर्शिता की कमी और उच्च अनुपालन लागत के कारण, विशेष रूप से लघु एवं मध्यम उद्यमों (एसएमई) के लिए, व्यापार वित्त का अंतर अभी भी मौजूद है।

इस संदर्भ में, ट्रेड फाइनेंस रजिस्ट्री (टीएफआर) परियोजना - स्टेट बैंक, ब्रिटिश दूतावास और बीसीजी के समन्वय से बैंकिंग एसोसिएशन द्वारा कार्यान्वित व्यापार वित्त पर एक राष्ट्रीय डेटाबेस - बैंकों के लिए लेनदेन डेटा साझा करने और तुलना करने हेतु एक सुरक्षित गलियारा बनाने और धोखाधड़ी को रोकने की उम्मीद है। टीएफआर के मुख्य मूल्य हैं: पूर्व-वितरण दस्तावेजों की वित्तपोषण स्थिति की पारदर्शिता; व्यापार डेटा (इलेक्ट्रॉनिक चालान, इलेक्ट्रॉनिक बिल ऑफ लैडिंग, आदि) का मानकीकरण; बैंकों/सीमा शुल्क/लॉजिस्टिक्स के साथ एपीआई एकीकरण; डेटा सुरक्षा का अनुपालन।

वियतनाम बैंक एसोसिएशन के उपाध्यक्ष और महासचिव ने विश्वास व्यक्त करते हुए कहा, "ब्रिटेन सरकार से प्राप्त तकनीकी सहायता, प्रबंधन एजेंसियों, ऋण संस्थाओं और व्यवसायों के दृढ़ संकल्प के साथ, मेरा मानना ​​है कि वियतनाम इस क्षेत्र में व्यापार वित्त पारदर्शिता के लिए एक नया मानक स्थापित कर सकता है, जिससे वित्तीय सेवाओं के विकास में और अधिक सफलता मिलेगी तथा समावेशी और सतत विकास को बढ़ावा मिलेगा।"

स्रोत: https://thoibaonganhang.vn/tao-buoc-dem-de-tai-chinh-toan-dien-so-but-pha-173236.html