सरकारी निरीक्षणालय ने सैकोमबैंक में एक ग्राहक और एक परियोजना में पूंजी निवेश करने के लिए नियमों को दरकिनार करने की "चालों" की ओर इशारा किया।

[विज्ञापन_1]

ANTD.VN - सैकोमबैंक ने कई स्वतंत्र ग्राहकों को ऋण दिया लेकिन वास्तव में यह एक व्यवसाय और एक परियोजना में पूंजी निवेश कर रहा था।

सरकारी निरीक्षणालय ने 2013-2017 की अवधि में बैंकों में खराब ऋणों के पुनर्गठन और प्रबंधन के लिए परियोजना के कार्यान्वयन पर निष्कर्ष की घोषणा की है।

विशेष रूप से, परियोजना 834 के अनुसार ऋण संस्थानों (सी.आई.) के खराब ऋणों के प्रबंधन के संबंध में, सरकारी निरीक्षणालय ने ग्राहकों को ऋण देने में बैंकों द्वारा किए गए उल्लंघनों की एक श्रृंखला की ओर इशारा किया।

तदनुसार, क्रेडिट संस्थानों की रिपोर्टों के अनुसार खराब ऋण की स्थिति की समीक्षा करने और 5 वाणिज्यिक बैंकों, अर्थात् वियत ए बैंक (वियतएबैंक), नेशनल बैंक (एनसीबी), वियतनाम टेक्नोलॉजिकल एंड कमर्शियल बैंक (टेककॉमबैंक), बाक ए बैंक (बाकाबैंक) और साइगॉन थुओंग टिन बैंक (सैकोमबैंक) में कुछ क्रेडिट देने वाली फाइलों की गुणवत्ता की जांच करने के परिणामों से पता चला कि बैंकों ने क्रेडिट देने की प्रक्रिया में कई उल्लंघन किए थे।

यह ध्यान देने योग्य है कि ऋण एक ग्राहक और एक परियोजना पर केंद्रित है, लेकिन ऋण संस्थाओं पर कानून के प्रावधानों का उल्लंघन करने से बचने के लिए स्वतंत्र ग्राहकों को ऋण देने के माध्यम से "छूट" दी जाती है।

इन बैंकों द्वारा उपयोग किए जाने वाले रूप हैं: परियोजना निवेशकों के साथ हस्ताक्षरित निवेश सहयोग अनुबंधों के अनुसार पूंजी का योगदान करने के लिए ऋण देना, अनिवार्य रूप से परियोजना को लागू करने के लिए निवेशकों को पूंजी वितरित करना;

किसी सहायक कंपनी को पूंजी योगदान देने के लिए उधार देना, परियोजना से संबंधित परियोजना-स्वामित्व वाली कंपनी के शेयरधारकों के पूंजी योगदान को वापस खरीदना, लेकिन संक्षेप में, परियोजना उद्यम के पूंजी योगदान को वापस खरीदने के रूप में परियोजना का एक हिस्सा वापस खरीदने के लिए एक उद्यम स्थापित करने के लिए पूंजी उधार लेना;

बैंक भी उसी परियोजना में स्थानान्तरण प्राप्त करने और निवेश करने के लिए ऋण देते हैं, लेकिन उधारकर्ता सीधे परियोजना को क्रियान्वित नहीं करता है, बल्कि परियोजना के उपविभागों के स्थानान्तरण पर एक सिद्धांत अनुबंध पर हस्ताक्षर करने के माध्यम से निवेशक को स्थानान्तरित करने के लिए पूंजी उधार लेता है।

निरीक्षण से पता चला कि ऋण देने में ऋण की शर्तों का आकलन करने और वितरण में कमियां और उल्लंघन थे, जबकि परियोजना के पास पूर्ण कानूनी दस्तावेज नहीं थे, वित्तीय रिपोर्टिंग डेटा गलत था, परियोजना में निवेश की गई वास्तविक पूंजी के उपयोग को नियंत्रित नहीं किया जा सका, परियोजना का कार्यान्वयन धीमा था, और इसमें संभावित जोखिम थे।

स्टेट बैंक (एसबीवी) की रिपोर्ट के अनुसार, 10 अक्टूबर 2021 तक उपरोक्त ग्राहकों में से 17 ग्राहकों ने पूर्ण भुगतान कर दिया है, 1 ग्राहक ने ऑफ-बैलेंस शीट स्थानांतरित कर दिया है और 1 ग्राहक पर बकाया ऋण है।

11 जुलाई, 2023 को टेककॉमबैंक की प्रतिक्रिया के अनुसार, सरकारी निरीक्षणालय के 15 जून, 2018 के आधिकारिक डिस्पैच संख्या 509/QD-TTCP में उल्लिखित सभी क्रेडिट सुविधाओं पर आज तक टेककॉमबैंक का कोई बकाया ऋण नहीं है।

बैंक ने ऋण सुविधाओं की निरंतर समीक्षा, निगरानी और बारीकी से अनुवर्ती कार्रवाई की है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि टेककॉमबैंक में कोई जोखिम उत्पन्न न हो और यह सक्षम प्राधिकारियों के नियमों का अनुपालन करता है।

सभी समीक्षा और मूल्यांकन परिणाम स्टेट बैंक और सक्षम प्राधिकारियों को सूचित किए जाते हैं।

सैकोमबैंक ने 9 व्यवसायों को एक ही परियोजना में निवेश करने के लिए उनकी इक्विटी का 48.5% से अधिक ऋण दिया।

31 अगस्त, 2018 तक 16 ग्राहकों के क्रेडिट रिकॉर्ड की जांच करने पर, बकाया ऋण VND 15,218 बिलियन था, जो सैकोमबैंक के कुल बकाया ऋण का 6.2% था, सरकारी निरीक्षणालय ने ऋण शर्तों के मूल्यांकन में कई कमियों और उल्लंघनों की भी खोज की; ऋण वर्गीकरण का प्रदर्शन नियमों के अनुसार नहीं किया गया...

सरकारी निरीक्षणालय ने एक ग्राहक में पूंजी निवेश करने के लिए नियमों को दरकिनार करने की

सैकोमबैंक ने अपनी लगभग आधी इक्विटी 9 ग्राहकों को उधार दी

उल्लेखनीय रूप से, सैकोमबैंक ने 9 व्यवसायों को बैंक की इक्विटी के 48.52% के बराबर बकाया ऋण दिया है, जो कि VND9,262 बिलियन तक है।

इन उद्यमों में हिम लाम थू डो ज्वाइंट स्टॉक कंपनी, हांग बैंग इन्वेस्टमेंट ज्वाइंट स्टॉक कंपनी, बाओ लोक कंस्ट्रक्शन इन्वेस्टमेंट ज्वाइंट स्टॉक कंपनी, नाम थांग ट्रेडिंग एंड सर्विस इन्वेस्टमेंट ज्वाइंट स्टॉक कंपनी, कांग फुक कंस्ट्रक्शन ट्रेडिंग ज्वाइंट स्टॉक कंपनी, बाओ टिन इंफ्रास्ट्रक्चर ज्वाइंट स्टॉक कंपनी, वियत फु माई कंस्ट्रक्शन इन्वेस्टमेंट ज्वाइंट स्टॉक कंपनी, वियत हा ज्वाइंट स्टॉक कंपनी और हीप एन ज्वाइंट स्टॉक कंपनी शामिल हैं।

उपरोक्त उद्यमों ने पूंजी उधार ली, फिर स्थानान्तरण प्राप्त किया और उसी परियोजना में निवेश किया - साइगॉन बिन्ह अन शहरी क्षेत्र परियोजना।

निरीक्षण निष्कर्ष नोटिस के अनुसार, इन 9 उद्यमों का क्रेडिट संस्थानों पर कानून के प्रावधानों के अनुसार कोई संबंधित संबंध नहीं है, वे सीधे परियोजना को लागू नहीं करते हैं, लेकिन परियोजना के उपविभागों के हस्तांतरण पर सिद्धांत रूप में अनुबंध पर हस्ताक्षर करने के माध्यम से तीसरे पक्ष को हस्तांतरित करने के लिए पूंजी उधार लेते हैं।

इस बीच, बैंक परियोजना कार्यान्वयन इकाई के बजाय केवल उधारकर्ता की वित्तीय क्षमता का आकलन करता है। इससे बैंक के लिए संभावित जोखिम पैदा होते हैं क्योंकि निरीक्षण के समय, परियोजना भूमि कानून संबंधी कठिनाइयों का सामना कर रही होती है, ब्याज लागत बढ़ रही होती है, जिससे साकोमबैंक की ऋण गुणवत्ता और व्यावसायिक परिणाम प्रभावित होते हैं।

इतना ही नहीं, ऊपर उल्लिखित 9 ग्राहकों के ऋण रिकॉर्ड में कई कमियां और उल्लंघन थे जैसे: कुछ ग्राहकों ने सैकोमबैंक को जो डेटा प्रदान किया वह कर अधिकारियों को प्रदान किए गए डेटा से अलग था।

सैकोमबैंक ने इस तथ्य पर भी सख्ती से नियंत्रण नहीं किया है कि कई ग्राहकों ने एसडीआई कंपनी की साइगॉन बिन्ह एन शहरी क्षेत्र परियोजना के उपविभागों को स्थानांतरित करने के अनुबंध के लिए इस बैंक और एक अन्य बैंक से पूंजी उधार ली थी।

ऋण-पश्चात निरीक्षण में अभी तक परियोजना के व्यावसायिक प्रदर्शन और कानूनी कठिनाइयों को पूरी तरह से दर्ज और मूल्यांकन नहीं किया गया है; ऊपर उल्लिखित 9 ग्राहकों के ऋणों के लिए संपार्श्विक के रूप में उपयोग किए गए संपार्श्विक की वैधता का निर्धारण करने में जोखिम और अपर्याप्तताएं हैं, जबकि परियोजना के पास स्वामित्व पर पूर्ण कानूनी दस्तावेज नहीं हैं...

वियतएबैंक: जब परियोजना पूंजी जुटाने की शर्तों को पूरा नहीं करती है तो ऋण देना

31 अगस्त, 2018 तक VND 6,510 बिलियन के कुल बकाया ऋण के साथ 14 क्रेडिट अनुप्रयोगों का निरीक्षण करते हुए, VietABank के कुल बकाया ऋणों का 17.28% हिस्सा, सरकारी निरीक्षणालय ने उपरोक्त बैंकों के समान उल्लंघन पाया, जैसे: ऋणों का मूल्यांकन और अनुमोदन जब परियोजना के पास पर्याप्त कानूनी दस्तावेज नहीं थे, निवेशक परियोजना को लागू करने के लिए योग्य नहीं था;

निवेश परियोजनाओं के कार्यान्वयन के लिए राजस्व और लागत का गलत मूल्यांकन और निर्धारण; ऋण वर्गीकरण नियमों के अनुसार नहीं (विकोलैंड कंस्ट्रक्शन एंड हाउसिंग डेवलपमेंट कॉरपोरेशन, लाम डोंग बिन्ह थुई इलेक्ट्रिसिटी ज्वाइंट स्टॉक कंपनी का ऋण, नियमों के अनुसार, समूह 4 और 5 में स्थानांतरित किया जाना चाहिए, लेकिन बैंक द्वारा अभी भी समूह 1 में रखा गया है)।

इसके अलावा, बैंक ने परियोजना निवेशकों के साथ हस्ताक्षरित निवेश सहयोग अनुबंधों के अनुसार, 10 उद्यमों को पूंजी भी उधार दी, जिन पर 4,860 अरब वियतनामी डोंग का बकाया ऋण है। हालाँकि, इस ऋण वितरण का उद्देश्य परियोजना के कार्यान्वयन हेतु निवेशकों को पूंजी प्रदान करना है, जबकि परियोजनाओं के पास पर्याप्त कानूनी दस्तावेज नहीं हैं और वे पूंजी जुटाने के योग्य नहीं हैं; निवेश सहयोग अनुबंध नियमों के अनुसार कानूनी रूप से मान्य नहीं हैं...

एनसीबी: वीएएमसी को बेचे गए ऋण के लिए अभी तक कोई प्रावधान नहीं

एनसीबी में, सरकारी निरीक्षणालय ने 6 क्रेडिट फाइलों का निरीक्षण किया, जिनमें 31 अगस्त, 2018 तक बकाया ऋण वाली 4 फाइलें शामिल थीं, जिनका कुल बकाया मूलधन लगभग VND 1,700 बिलियन था (जो बैंक के कुल बकाया ऋण का 4.94% था) और 2 क्रेडिट फाइलें जिन्होंने VAMC को ऋण बेचा था, जिनका ऋण बिक्री के समय कुल बकाया मूलधन VND 687 बिलियन से अधिक था।

परिणाम दर्शाते हैं कि एनसीबी ने कुछ व्यवसायों के लिए ऋण का मूल्यांकन और अनुमोदन किया है, जबकि ग्राहक ऋण की शर्तों को पूरा नहीं करते थे।

यह बैंक तब भी ऋण देता है जब संपार्श्विक को सुरक्षित लेनदेन के लिए पंजीकृत नहीं किया गया हो, उसका समय-समय पर पुनर्मूल्यांकन नहीं किया गया हो, संपार्श्विक स्टॉक हो लेकिन मूल्यांकन का कोई आधार न हो...

BacABank: कई TH-परिवार व्यवसायों को ऋण देना, जबकि वे शर्तें पूरी नहीं करते

11 ग्राहकों के क्रेडिट रिकॉर्ड की जांच करने पर, जो BacABank के कुल बकाया ऋण का 11% है, पता चलता है कि इस बैंक ने "TH परिवार" उद्यमों की एक श्रृंखला को ऋण दिया है, लेकिन ऋण स्वीकृत करते समय परियोजना की व्यवहार्यता और दक्षता की शर्तों को पूरा नहीं किया है (TH फूड चेन ज्वाइंट स्टॉक कंपनी, TH डेयरी फूड कंपनी, TH मिल्क कंपनी, न्घे एन नॉर्थईस्ट रॉ मैटेरियल डेवलपमेंट कंपनी, TH फार्मास्युटिकल कंपनी...)।

इसके अलावा, बैंक उन ग्राहकों को भी ऋण देता है जो BacABank के नियमों (हंग वुओंग ह्यू कंपनी लिमिटेड) के अनुसार ऋण प्रतिबंधों के अधीन हैं...

संपार्श्विक के संबंध में, इस बैंक ने कई ऋणों के लिए असुरक्षित ऋण को मंजूरी दी, जबकि ग्राहकों की वित्तीय स्थिति कठिन थी और उनके व्यापार के परिणाम घाटे में थे (टीएच फूड चेन ज्वाइंट स्टॉक कंपनी, ग्रीन टेक्नोलॉजी इंटरनेशनल इम्पोर्ट-एक्सपोर्ट ज्वाइंट स्टॉक कंपनी; टीएच मिल्क ज्वाइंट स्टॉक कंपनी; इंटरनेशनल सप्लाई चेन ज्वाइंट स्टॉक कंपनी, न्घे एन नॉर्थईस्ट रॉ मटेरियल डेवलपमेंट इन्वेस्टमेंट ज्वाइंट स्टॉक कंपनी)।

इसके अलावा, उपरोक्त उद्यमों के लिए, सुरक्षित परिसंपत्तियों को निर्धारित अनुसार सुरक्षित लेनदेन के लिए पंजीकृत नहीं किया गया है; सुरक्षित परिसंपत्तियां ऋण वसूली के अधिकार हैं लेकिन भुगतान दायित्वों वाले पक्ष की वित्तीय स्थिति कठिन है, व्यापार के परिणाम घाटे वाले हैं...

ऋण प्रक्रिया के दौरान, कुछ ऐसे समय आए जब ग्राहकों को अपने ऋण चुकाने में देरी हुई, लेकिन BacABank ने ऋण समूह में कोई परिवर्तन नहीं किया।

[विज्ञापन_2]
स्रोत लिंक