सरकारी निरीक्षक: कई बैंकों ने बांड जारी करते समय नियमों का उल्लंघन किया

सरकारी निरीक्षणालय ने व्यक्तिगत कॉर्पोरेट बांड जारी करने तथा व्यक्तिगत कॉर्पोरेट बांड से प्राप्त धनराशि के उपयोग पर कानूनी नीतियों के अनुपालन के निरीक्षण का कार्य पूरा कर लिया है।

255,000 बिलियन VND से अधिक जारी किए गए

यह ध्यान देने योग्य है कि 1 जनवरी, 2015 से 30 जून, 2023 की अवधि में, 67 जारीकर्ता संगठनों में, 5 वाणिज्यिक बैंक (सीबी) शामिल थे: सैन्य वाणिज्यिक संयुक्त स्टॉक बैंक (एमबी), एशिया वाणिज्यिक संयुक्त स्टॉक बैंक ( एसीबी ), वियतनाम समृद्धि संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंक (वीपीबैंक), वियतनाम अंतर्राष्ट्रीय वाणिज्यिक संयुक्त स्टॉक बैंक (वीआईबी), ओरिएंट वाणिज्यिक संयुक्त स्टॉक बैंक (ओसीबी) ने ग्राहकों को उधार देने के उद्देश्य से कुल 255,107 बिलियन वीएनडी जारी किए (मुख्य रूप से संपार्श्विक के बिना जारी किए गए बांड)।

सरकारी निरीक्षणालय के निष्कर्ष के अनुसार, एसीबी और एमबी सहित वाणिज्यिक बैंकों ने कई कॉर्पोरेट बांड कोडों के जारी करने से एकत्रित धन का उपयोग जारी करने की योजना और सूचना प्रकटीकरण में बताए गए उद्देश्यों के अलावा अन्य उद्देश्यों के लिए किया।

विशेष रूप से, निरीक्षण अवधि के दौरान, इन बैंकों ने 1-10 वर्ष की अवधि, निश्चित या अस्थिर ब्याज दरों (अस्थायी ब्याज दर = संदर्भ ब्याज दर + 0.1-2.5% का मार्जिन) के साथ 386 कॉर्पोरेट बांड कोड (गैर-परिवर्तनीय बांड, कोई वारंट नहीं, कोई संपार्श्विक नहीं) जारी किए।

जारी करने का उद्देश्य पूंजी पैमाने को बढ़ाना, ग्राहकों की सेवा के लिए टियर 2 पूंजी और अन्य पूंजी का पूरक बनना और बैंकों की ऋण आवश्यकताओं को पूरा करना है। 30 जून, 2023 तक, उपरोक्त बैंकों में 173 कॉर्पोरेट बॉन्ड कोड प्रचलन में हैं, जिनका कुल मूल्य 97,828 बिलियन वियतनामी डोंग है।

Thanh tra Chính phủ: Nhiều ngân hàng vi phạm khi phát hành trái phiếu - 1 — कई बैंकों का निरीक्षण बांड राशि का गलत उद्देश्यों के लिए उपयोग करने के लिए किया गया (फोटो: डीटी)।

कई बैंक बांड के पैसे का दुरुपयोग करते हैं

सरकारी निरीक्षणालय द्वारा हाल ही में घोषित निष्कर्ष से पता चलता है कि 3/5 ऋण संस्थाओं ने कुछ बांड कोड जारी करने से एकत्रित धन का उपयोग जारी करने की योजना और सूचना प्रकटीकरण में बताए गए उद्देश्यों के अलावा अन्य उद्देश्यों के लिए किया।

विशेष रूप से, एसीबी में, इस बैंक ने TPACB2018/10Y (VND 2,200 बिलियन मूल्य) कोड वाले बांड और ACB.2019.04 (VND 1,500 बिलियन मूल्य) कोड वाले बांड के जारी करने से प्राप्त आय का उपयोग मध्यम अवधि और अल्पकालिक ऋणों के लिए किया, जबकि एसीबी की जारी करने की योजना में जारी करने का उद्देश्य "मध्यम और दीर्घकालिक ऋण की आवश्यकता को पूरा करना" बताया गया था।

एमबी में, इस बैंक ने 2022 में जारी किए गए 11 बॉन्ड कोड से प्राप्त आय का उपयोग, जिसका कुल जारीकरण मूल्य 1,920 बिलियन वीएनडी था, पूर्व-जारीकरण सूचना प्रकटीकरण में बताए गए जारीकरण उद्देश्य के अनुसार निवेश किए बिना ऋण देने के लिए किया (जो कि "स्टेट बैंक के नियमों के अनुसार दीर्घकालिक टियर 2 पूंजी को पूरक करना, ऋण देने, निवेश की जरूरतों को पूरा करना और साथ ही 2022 और उसके बाद के वर्षों में व्यापार वृद्धि लक्ष्य को पूरा करने के लिए बैंक की परिचालन पूंजी के पैमाने को बढ़ाना, क्रेडिट संस्थानों पर कानून के प्रावधानों के अनुसार")।

बांड जारी करने से लेकर पूंजी प्रबंधन जिम्मेदारियों को पूरा करने में विफलता

निरीक्षण निष्कर्ष में यह भी कहा गया है कि पाँचों बैंकों ने बॉन्ड जारी करने से प्राप्त पूँजी का प्रबंधन निर्धारित तरीके से नहीं किया। इन बैंकों ने 31 दिसंबर, 2022 और 30 जून, 2023 तक बकाया बॉन्ड के लिए बॉन्ड जारी करने से प्राप्त आय का उपयोग करने की सूचना दी, जिनका ऑडिट किया गया।

हालाँकि, उपरोक्त ऋण संस्थाएँ प्रत्येक ऋण और प्रत्येक विशिष्ट ग्राहक के लिए व्यक्तिगत बॉन्ड से प्राप्त आय के उपयोग के आंकड़ों का सटीक निर्धारण नहीं कर सकती हैं। इसका कारण यह है कि बॉन्ड जारी करने से प्राप्त सभी आय का अलग से हिसाब नहीं रखा जाता, बल्कि उसे बैंक की सामान्य व्यावसायिक पूँजी में मिलाकर, पूँजी उधार लेने वाले व्यक्तियों और संगठनों को वितरित किया जाता है।

इस बीच, बैंकिंग व्यवसाय की गतिविधियां निरंतर और आपस में जुड़ी हुई हैं, इसलिए बैंक बांड जारी करने से प्राप्त आय से पूंजी उधार लेने वाले प्रत्येक ग्राहक पर अलग से और विशेष रूप से निगरानी नहीं करते हैं।

बांड जारी करने के दस्तावेजों और सूचना प्रकटीकरण पर विनियमों का अनुपालन न करना

पूंजी का दुरुपयोग करने के अलावा, कई बैंक बांड जारी करने के दस्तावेजों पर विनियमों का भी पालन नहीं करते हैं।

सरकारी निरीक्षणालय के अनुसार, कॉर्पोरेट बॉन्ड जारी करने से पहले (अवधि 2021-30 जून, 2023) वीआईबी और एमबी बैंकों द्वारा प्रकट की गई जानकारी में कॉर्पोरेट बॉन्ड जारी करने से पूंजी के वितरण का समय स्पष्ट रूप से नहीं बताया गया था।

कुछ बैंकों ने तो 2016 से 2019 की अवधि में बांड जारी करने के लिए वित्तीय वर्ष हेतु पूंजी स्रोतों और पूंजी उपयोग की योजना भी विकसित नहीं की है।

इसके अलावा, सरकारी निरीक्षणालय ने यह भी निष्कर्ष निकाला कि बैंकों ने बांड जारीकर्ताओं की सूचना प्रकटीकरण पर विनियमों का पालन नहीं किया, जैसे कि वर्ष के पहले 6 महीनों और पूरे वर्ष में बांड जारी करने से पूंजी के उपयोग पर आवधिक सूचना रिपोर्टिंग का समय पर खुलासा नहीं करना।

स्रोत: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/thanh-tra-chinh-phu-nhieu-ngan-hang-vi-pham-khi-phat-hanh-trai-phieu-20251017181944330.htm