बैंक निरीक्षकों ने वियतबैंक लॉन्ग एन द्वारा कई उल्लंघनों की ओर इशारा किया

डीएनवीएन - हाल ही में, स्टेट बैंक इंस्पेक्टरेट, शाखा 13 ने वियतनाम थुओंग टिन कमर्शियल ज्वाइंट स्टॉक बैंक - लॉन्ग एन शाखा (वियतबैंक लॉन्ग एन) के निरीक्षण निष्कर्ष का नोटिस जारी किया। निष्कर्ष से पता चलता है कि इस बैंक के संचालन में अभी भी कई उल्लंघन और जोखिम हैं।

24 जुलाई, 2024 के निष्कर्ष संख्या 289/TB-TTRA के अनुसार, निरीक्षण अवधि के दौरान, वियतबैंक लॉन्ग एन ने अपेक्षाकृत स्थिर संचालन किया, पूंजी स्रोतों और पूंजी उपयोग संकेतकों में वर्षों से वृद्धि हुई, और व्यावसायिक परिणाम लाभदायक रहे। वियतबैंक लॉन्ग एन ने मूल रूप से वियतनाम स्टेट बैंक के नियमों और पूंजी जुटाने की गतिविधियों; भुगतान खाते, क्रेडिट कार्ड खोलने और उनका उपयोग करने तथा भुगतान सेवाएँ प्रदान करने; धन शोधन विरोधी; आतंकवाद विरोधी वित्तपोषण; हथियार विरोधी वित्तपोषण; बीमा एजेंसी गतिविधियों पर कानूनी नियमों का पालन किया।

बैंक निरीक्षकों ने वियतनाम थुओंग टिन कमर्शियल बैंक - लॉन्ग एन शाखा में कई उल्लंघनों की ओर इशारा किया।

हालांकि, बैंक निरीक्षकों द्वारा उल्लंघनों की एक श्रृंखला भी पाई गई, हालांकि गंभीर नहीं, लेकिन इकाई के ऋण देने में कुछ जोखिम पैदा हुए, खराब ऋण अनुपात स्टेट बैंक के अनुशंसित स्तर से अधिक बढ़ गया।

विशेष रूप से, उधार देने और उधार लेने के सिद्धांतों का उल्लंघन: ग्राहकों ने इकाई के लिए प्रतिबद्ध उद्देश्यों के अलावा अन्य उद्देश्यों के लिए ऋण पूंजी का उपयोग किया, परिपत्र संख्या 39/2016/TT-NHNN (और अन्य संशोधित और पूरक दस्तावेजों) के खंड 2, अनुच्छेद 4 के प्रावधानों का उल्लंघन किया। कारण यह बताया जाता है कि ग्राहकों ने पूंजी उधार लेते समय अपनी जिम्मेदारियों को पूरी तरह से नहीं समझा था। वियतबैंक लॉन्ग एन ने ग्राहकों द्वारा ऋण पूंजी के उपयोग की जांच की, लेकिन पूंजी के उपयोग की वास्तविक स्थिति का सही आकलन नहीं किया और उन मामलों का पता नहीं लगाया जहां ग्राहकों ने इच्छित उद्देश्यों के अलावा अन्य उद्देश्यों के लिए पूंजी का उपयोग किया। निर्णय के अनुसार, यह मुद्दा ऋण ग्राहक की प्रत्यक्ष जिम्मेदारी है जिसने गलत उद्देश्य के लिए पूंजी का उपयोग किया; ऋण की जांच और पर्यवेक्षण के लिए नियुक्त व्यक्ति; और प्रबंधन में वियतबैंक लॉन्ग एन के नेतृत्व की सामान्य जिम्मेदारी है।

मूल्यांकन और ऋण निर्णयों में उल्लंघन: वियतबैंक लॉन्ग एन का मूल्यांकन और ऋण अनुमोदन सख्त नहीं था, जिससे परिपत्र संख्या 39/2016/TT-NHNN के अनुच्छेद 17 के खंड 1 के प्रावधानों का उल्लंघन हुआ। बैंकिंग निरीक्षणालय ने बताया कि वियतबैंक लॉन्ग एन ने मूल्यांकन और ऋण अनुमोदन में अपनी ज़िम्मेदारियों को पूरी तरह से नहीं पहचाना और पूरा नहीं किया। मूल्यांकन कर्मचारियों की विश्लेषण और मूल्यांकन करने की क्षमता सीमित थी, और उन्होंने आंतरिक नियमों का कड़ाई से पालन नहीं किया, जिसके कारण उल्लंघन हुए। इसके अलावा, कम व्यावसायिकता वाले छोटे पैमाने के उत्पादन और व्यवसाय में लगे ग्राहकों को बैंक को ऋण के लिए अपनी पात्रता साबित करने वाले दस्तावेज़ तैयार करने और जमा करने में कठिनाई हुई।

ऋण अवधि का उल्लंघन: वियतबैंक लॉन्ग एन ने ऋण मूल्यांकन और अनुमोदन में अपनी ज़िम्मेदारियों को पूरी तरह से नहीं समझा है, इसकी विश्लेषण और मूल्यांकन क्षमताएँ सीमित हैं और इसने आंतरिक नियमों का कड़ाई से पालन नहीं किया है। इसके परिणामस्वरूप, शाखा ने व्यावसायिक चक्र, पूँजी वसूली अवधि और ग्राहक पुनर्भुगतान क्षमता के लिए अनुपयुक्त ऋण अवधि निर्धारित करने संबंधी नियमों का उल्लंघन किया है, जो परिपत्र संख्या 39/2016/TT-NHNN के अनुच्छेद 28 के खंड 1 के प्रावधानों का उल्लंघन है।

ऋण स्तर का उल्लंघन: वियतबैंक लॉन्ग एन का ऋण स्तर मूल्यांकन ग्राहक की पूँजी उपयोग योजना के अनुरूप नहीं है, जो परिपत्र संख्या 39/2016/TT-NHNN के अनुच्छेद 12 के प्रावधानों का उल्लंघन करता है। इसका कारण यह निर्धारित किया गया है कि वियतबैंक लॉन्ग एन ऋण मूल्यांकन और अनुमोदन में अपनी ज़िम्मेदारियों को पूरी तरह से नहीं समझता है, उसकी विश्लेषण और मूल्यांकन क्षमताएँ सीमित हैं, और उसने आंतरिक नियमों का कड़ाई से पालन नहीं किया है, जिसके कारण उल्लंघन हुआ है।

ऋण आवेदन दस्तावेजों का उल्लंघन: वियतबैंक लॉन्ग एन ने मूल्यांकन और ऋण निर्णय के आधार के रूप में ग्राहक के ऋण चुकौती स्रोत और पूंजी उपयोग योजना से संबंधित पर्याप्त जानकारी और दस्तावेज एकत्र नहीं किए, जो कि क्रेडिट संस्थानों पर कानून 2010 के खंड 1, अनुच्छेद 94 के प्रावधानों का उल्लंघन है, जिसे 2017 में संशोधित और पूरक किया गया, क्रेडिट संस्थानों पर कानून 2024 के खंड 1, अनुच्छेद 102 और परिपत्र संख्या 39/2016/TT-NHNN (2024 में संशोधित और पूरक) के खंड 1, अनुच्छेद 9 के प्रावधानों का उल्लंघन है। बैंक निरीक्षणालय ने निर्धारित किया कि ग्राहक बैंक को पूर्ण ऋण आवेदन दस्तावेज प्रदान करने में जिम्मेदारी को पूरी तरह से नहीं समझने के लिए दोषी था।

ऋण उपयोग के निरीक्षण में उल्लंघन: वियतबैंक लॉन्ग एन ने वियतबैंक के आंतरिक नियमों के अनुसार ग्राहकों द्वारा ऋण पूंजी के उपयोग का कड़ाई से निरीक्षण और पर्यवेक्षण नहीं किया है, और क्रेडिट संस्थानों पर कानून 2010 के खंड 3, अनुच्छेद 94, क्रेडिट संस्थानों पर कानून 2024 के खंड 5, अनुच्छेद 102 और परिपत्र संख्या 39/2016/TT-NHNN (और अन्य संशोधित और पूरक दस्तावेजों) के खंड 2, अनुच्छेद 24 के प्रावधानों को पूरी तरह से लागू नहीं किया है। इसका कारण यह है कि ग्राहकों द्वारा ऋण पूंजी के उपयोग का निरीक्षण और पर्यवेक्षण बैंक शाखाओं द्वारा पूरी तरह से और औपचारिक तरीके से नहीं किया गया है। इसके अलावा, अधिकांश व्यक्तिगत ग्राहकों या छोटे पैमाने पर उत्पादन और व्यावसायिक घरानों को नियमों के अनुसार ऋण उपयोग के उद्देश्य को साबित करने वाले दस्तावेज प्रदान करने में कठिनाई होती है।

उपरोक्त उल्लंघनों के अलावा, क्षेत्र 13 के स्टेट बैंक ने वियतबैंक लॉन्ग एन के लिए मौजूदा समस्याओं, सीमाओं और संभावित जोखिमों की ओर भी ध्यान दिलाया। विशेष रूप से, शाखा ने भूमि उपयोग अधिकार (LURC) हस्तांतरण अनुबंध से उत्पन्न संपत्ति अधिकारों के लिए एक बंधक अनुबंध स्थापित किया, और ग्राहक के साथ सुरक्षित संपत्तियों (LSA) के मूल्य पर सहमति व्यक्त की, जो नोटरीकृत LURC हस्तांतरण अनुबंध और ग्राहक के जमा अनुबंध में उल्लिखित LURC हस्तांतरण प्राप्त करने की कीमत से कहीं अधिक थी। इसके अलावा, वियतबैंक की लॉन्ग एन शाखा ने ऐसी सुरक्षित संपत्तियाँ जब्त कीं जो वियतबैंक के आंतरिक नियमों के अनुरूप नहीं थीं, जिससे संभावित कानूनी जोखिम पैदा हो रहे थे।

उपर्युक्त निरीक्षण, सत्यापन और निष्कर्ष के परिणामों के आधार पर, स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम, क्षेत्र 13 के मुख्य निरीक्षक ने वियतबैंक लॉन्ग एन के निदेशक से अनुरोध किया कि वे मौजूदा सामग्री के संबंध में उल्लंघनों, कमियों और जोखिमों से संबंधित सामूहिक और व्यक्तियों के लिए समीक्षा, सुधार और सबक लेने के लिए एक बैठक आयोजित करें, और साथ ही सुरक्षित, प्रभावी और कानूनी संचालन को बनाए रखने के लिए कमियों और सीमाओं को दूर करने के लिए 4 सिफारिशों और 3 सिफारिशों को लागू करें।

ड्यू लोक

स्रोत: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/thanh-tra-ngan-hang-chi-loat-vi-pham-cua-vietbank-long-an/20250730042549299