बैंकिंग क्षेत्र में डिजिटल पारिस्थितिकी तंत्र को बढ़ावा देना

उपभोक्ताओं में नकद भुगतान से कैशलेस भुगतान की ओर रुझान तेजी से लोकप्रिय हो रहा है।

स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम के आंकड़ों से पता चलता है कि 2023 के अंत तक, व्यक्तिगत भुगतान खातों की संख्या 182.88 मिलियन से अधिक हो गई, जो 2022 की इसी अवधि की तुलना में 21.8% की वृद्धि है। गैर-नकद भुगतान संकेतकों की वृद्धि दर काफी अच्छी है।

90% से अधिक लेनदेन डिजिटल माध्यमों से होते हैं

2024 के पहले दो महीनों में, गैर-नकद भुगतान लेनदेन में 2023 की इसी अवधि की तुलना में मात्रा में 59.6% और मूल्य में 32.73% की वृद्धि हुई। जिसमें से, इंटरनेट चैनल के माध्यम से क्रमशः 51.6% और 23.88% की वृद्धि हुई; मोबाइल फोन चैनल के माध्यम से 63.24% और 33.43% की वृद्धि हुई; क्यूआर कोड विधि के माध्यम से 846.41% और 1,146.14% की वृद्धि हुई; पीओएस के माध्यम से 2.53% और 3.56% की वृद्धि हुई।

भुगतान विभाग (एसबीवी) के निदेशक, फाम अन्ह तुआन के अनुसार, आज तक लगभग 77.41% वियतनामी वयस्कों के पास बैंक खाते हैं, 35 मिलियन से अधिक भुगतान खाते और ई-केवाईसी इलेक्ट्रॉनिक पद्धति का उपयोग करके खोले गए लगभग 14.9 मिलियन कार्ड चालू हैं। वियतनाम में कुछ क्रेडिट संस्थानों में 90% से अधिक लेनदेन डिजिटल माध्यमों से होते हैं। कई अनुकूल बैंकिंग उत्पाद और सेवाएँ उपयोगिताओं से भरपूर हैं, जो ग्राहकों की विविध आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए व्यावहारिक मूल्य प्रदान करती हैं। कई बुनियादी कार्यों का 100% डिजिटलीकरण किया जा चुका है (बचत जमा, सावधि जमा, भुगतान खाते खोलना और उनका उपयोग करना, बैंक कार्ड खोलना, ई-वॉलेट, धन हस्तांतरण, ऋण, आदि)।

डिजिटल परिवर्तन की "ट्रेन" के साथ तालमेल बिठाने की बदौलत, कई वाणिज्यिक बैंकों ने अब तक अच्छे परिणाम हासिल किए हैं। मिलिट्री कमर्शियल जॉइंट स्टॉक बैंक (एमबी) के निदेशक मंडल के अध्यक्ष लुउ ट्रुंग थाई ने कहा कि सूचना प्रौद्योगिकी प्लेटफॉर्म में मानक निवेश और विविध डिजिटल पारिस्थितिकी तंत्र पर ग्राहकों को आकर्षित करने की रणनीति की बदौलत, एमबी ने ग्राहकों की संख्या में निरंतर वृद्धि की गति बनाए रखी है। 2023 लगातार तीसरा वर्ष है जब एमबी ने 60 लाख से ज़्यादा नए ग्राहकों को आकर्षित किया है।

2024 में, एमबी ग्राहकों को सर्वोत्तम सेवा अनुभव सुनिश्चित करने के लिए सूचना प्रौद्योगिकी में भारी निवेश जारी रखेगा; बेहतर खाता प्रबंधन में ग्राहकों की सहायता के लिए धन हस्तांतरण करते समय बायोमेट्रिक सुविधा लागू करेगा। श्री लुउ ट्रुंग थाई ने पुष्टि करते हुए कहा, "यह एमबी के लिए अधिक ग्राहकों को आकर्षित करने की एक रणनीति भी है, जिससे निकट भविष्य में 3 करोड़ ग्राहकों का लक्ष्य हासिल किया जा सके।"

इसी प्रकार, साइगॉन-हनोई कमर्शियल ज्वाइंट स्टॉक बैंक ( SHB ) के रिटेल बैंकिंग निदेशक, श्री डांग कांग होआन ने कहा कि 2023 से, SHB ने अपनी खुदरा सेवा गतिविधियों को स्थानांतरित और विस्तारित किया है। तदनुसार, व्यापक डिजिटलीकरण खुदरा बैंकिंग के विकास के लिए सबसे प्रभावी माध्यम है। वर्तमान में, SHB के डिजिटल चैनलों पर लेनदेन का अनुपात लगातार बढ़ रहा है। SHB में 90% प्रमुख बैंकिंग कार्य डिजिटल चैनलों पर किए जा सकते हैं; कॉर्पोरेट और व्यक्तिगत ग्राहकों के 92% लेनदेन पूरी तरह से डिजिटल चैनलों के माध्यम से किए जाते हैं।

बायोमेट्रिक्स से बढ़ी सुरक्षा

श्री फाम अन्ह तुआन के अनुसार, डिजिटल परिवर्तन की यात्रा में पिछले समय में गैर-नकद भुगतान गतिविधियों को बढ़ावा देने के साथ-साथ, बैंकिंग उद्योग 2030 के दृष्टिकोण (प्रोजेक्ट 06) के साथ 2022-2025 की अवधि में राष्ट्रीय डिजिटल परिवर्तन की सेवा के लिए जनसंख्या, पहचान और इलेक्ट्रॉनिक प्रमाणीकरण पर डेटा के अनुप्रयोग को विकसित करने की परियोजना को लागू करने में भी बहुत सक्रिय रहा है, ताकि ग्राहकों की बढ़ती जरूरतों को पूरा करने के लिए सुरक्षित, संरक्षित और सुविधाजनक भुगतान उत्पाद और सेवाएं प्रदान करने के लिए बैंकों और भुगतान मध्यस्थ संगठनों को बढ़ावा दिया जा सके और सुविधा प्रदान की जा सके।

स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम के सूचना प्रौद्योगिकी विभाग के उप निदेशक दोआन थान हाई ने कहा कि वर्तमान में, 48 क्रेडिट संस्थानों ने फोन एप्लिकेशन के माध्यम से चिप-एम्बेडेड नागरिक पहचान पत्रों का उपयोग करके ग्राहक प्रमाणीकरण अनुप्रयोगों को तैनात किया है, 16 क्रेडिट संस्थानों ने सेवा प्रावधान को तैनात किया है; 58 क्रेडिट संस्थानों ने काउंटर उपकरणों के माध्यम से चिप-एम्बेडेड नागरिक पहचान पत्रों का उपयोग करके ग्राहक प्रमाणीकरण अनुप्रयोगों को तैनात किया है, 22 क्रेडिट संस्थानों ने सेवा प्रावधान को तैनात किया है।

डेटा क्लीनिंग के संबंध में, 23 क्रेडिट संस्थानों ने सामाजिक व्यवस्था के लिए प्रशासनिक पुलिस विभाग - लोक सुरक्षा मंत्रालय (C06) के साथ ग्राहक डेटा क्लीनिंग को ऑफ़लाइन लागू करने के लिए हस्ताक्षर किए हैं, जिनमें से 14 क्रेडिट संस्थान निम्नलिखित कार्यों में इलेक्ट्रॉनिक पहचान और प्रमाणीकरण खातों (VNeID) के अनुप्रयोग का परीक्षण कर रहे हैं: भुगतान खाते खोलना; भुगतान लेनदेन को प्रमाणित करना; ग्राहक जानकारी की तुलना और प्रमाणीकरण। वर्तमान में, 7 क्रेडिट संस्थानों ने क्रेडिट योग्यता स्कोरिंग समाधान लागू कर दिया है और लागू कर रहे हैं।

कई साल पहले, स्टेट बैंक ऑफ़ वियतनाम (SBV) ने यह निर्धारित किया था कि ऑनलाइन लेनदेन सेवाएँ प्रदान करते समय, बैंकिंग उद्योग के संगठनों को लेनदेन को वर्गीकृत करना होगा और प्रत्येक प्रकार के लेनदेन के सूचना सुरक्षा जोखिमों के लिए उपयुक्त लेनदेन प्रमाणीकरण समाधान लागू करने होंगे। हालाँकि इससे अनधिकृत पहुँच और संपत्ति के धोखाधड़ीपूर्ण विनियोग के विरुद्ध ऑनलाइन लेनदेन की सुरक्षा बढ़ जाती है, फिर भी यह समाधान प्रबंधन एजेंसियों और सेवा प्रदाताओं को जुआ, धन शोधन, संपत्ति के धोखाधड़ीपूर्ण विनियोग आदि जैसे अवैध लेनदेन के खाताधारकों और लाभार्थियों की सटीक पहचान करने की अनुमति नहीं देता है। इसका कारण यह है कि सेवा प्रदाताओं के ग्राहक डेटाबेस में ग्राहकों का व्यक्तिगत डेटा साफ़ नहीं होता है। उच्च तकनीक वाले अपराधी दूरदराज के क्षेत्रों और जातीय अल्पसंख्यकों के लोगों की अज्ञानता का फायदा उठाकर भुगतान खाते किराए पर लेते और खरीदते हैं; भुगतान खाते खोलने के लिए व्यक्तिगत जानकारी का दुरुपयोग करते हैं,... यह कमज़ोरी उच्च तकनीक वाले अपराधियों को साइबरस्पेस में "छिपने" और अवैध कृत्यों को जारी रखने का अवसर देती है।

वियतनाम स्टेट बैंक के निर्णय संख्या 234/QD-NHNN के अनुसार, 1 जुलाई से, बैंकों को सार्वजनिक सुरक्षा मंत्रालय के साथ समन्वय करके ग्राहकों के बायोमेट्रिक डेटाबेस को साफ़ करना होगा। इसके लिए, बैंक द्वारा संग्रहीत बायोमेट्रिक डेटाबेस की तुलना सार्वजनिक सुरक्षा मंत्रालय द्वारा प्रबंधित राष्ट्रीय जनसंख्या डेटाबेस से की जाएगी। यह समाधान प्रबंधन एजेंसियों और सेवा प्रदाताओं को खाताधारकों, लेनदेन करने वालों और लाभार्थियों की सटीक पहचान करने में सक्षम बनाता है। इस प्रकार, साइबरस्पेस में उच्च-तकनीकी अपराधों की रोकथाम और उनसे निपटने की प्रभावशीलता को और बेहतर बनाने में योगदान दिया जा सकेगा।

वियतनाम के राष्ट्रीय भुगतान निगम (एनएपीएएस) के उप महानिदेशक गुयेन हंग गुयेन ने कहा कि एनएपीएएस भुगतान अवसंरचना को तैनात करने के लिए समन्वय कर रहा है, जिससे लोगों को राष्ट्रीय लोक सेवा पोर्टल और लोक सुरक्षा मंत्रालय द्वारा निर्मित और प्रबंधित वीएनईआईडी एप्लिकेशन पर की गई सार्वजनिक सेवाओं के भुगतान के लिए कार्ड, खाते, वियतक्यूआर सहित सभी वर्तमान भुगतान सेवाओं का उपयोग करने की अनुमति मिल सके।

अब तक, NAPAS ने कई सेवाओं का परीक्षण किया है, जिनमें नागरिकों के लिए आपराधिक रिकॉर्ड जारी करने हेतु शुल्क/प्रभार हेतु ऑनलाइन भुगतान सेवाएँ शामिल हैं। श्री गुयेन ने आगे कहा, "ऑनलाइन धोखाधड़ी के हालिया मुद्दे के संबंध में, NAPAS बैंकों और प्रबंधन एजेंसियों के साथ समन्वय कर रहा है ताकि धोखाधड़ी और जाली खातों के शुरुआती संकेतों की निगरानी और पता लगाने के लिए अतिरिक्त समाधान पेश किए जा सकें और लेनदेन करते समय ग्राहकों के लिए जोखिम कम किया जा सके।"

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