मध्यम और दीर्घकालिक ऋणों के लिए अल्पकालिक पूंजी का अनुपात 1 अक्टूबर से घटकर 30% हो गया है। इसका बैंकों पर क्या प्रभाव पड़ेगा?

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25 सितंबर, 2023 07:12 नहत लिन्ह लेख मुद्रित करें

ANTD.VN - परिपत्र 08/2020/TT-NHNN में निर्धारित रोडमैप के अनुसार, 1 अक्टूबर 2023 को बैंकों को मध्यम और दीर्घकालिक ऋणों के लिए अल्पकालिक पूंजी का अधिकतम अनुपात वर्तमान 34% के बजाय 30% तक कम करना होगा।

यद्यपि, व्यवसायों और रियल एस्टेट बिजनेस एसोसिएशन की ओर से मध्यम और दीर्घकालिक ऋणों के लिए अल्पकालिक पूंजी के अनुपात को कड़ा करने की समय सीमा को स्थगित करने का प्रस्ताव है।

हो ची मिन्ह सिटी रियल एस्टेट एसोसिएशन (HoREA) ने प्रस्ताव दिया कि स्टेट बैंक इस अनुपात के आवेदन को 12 महीने तक बढ़ा दे, जिसका अर्थ है कि मध्यम और दीर्घकालिक ऋणों के लिए अल्पकालिक पूंजी के उपयोग को 30% तक कड़ा करने की समय सीमा 1 अक्टूबर, 2024 तक स्थगित कर दी जाएगी।

हालाँकि, अब तक, जबकि उपरोक्त विनियमन के प्रभावी होने में केवल एक सप्ताह ही बचा है, स्टेट बैंक ने अभी भी इस विनियमन को बरकरार रखा है।

Tỷ lệ vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn tại các ngân hàng sẽ giảm xuống mức 30% từ 1/10/2023 ảnh 1

बैंकों में मध्यम और दीर्घकालिक ऋणों के लिए अल्पकालिक पूंजी का अनुपात 1 अक्टूबर, 2023 से घटकर 30% हो जाएगा।

स्टेट बैंक के अनुसार, बैंकों की जुटाई गई पूंजी का 88% हिस्सा 12 महीने से कम अवधि की जमा राशि है, लेकिन प्रणाली का 52% बकाया ऋण मध्यम और दीर्घकालिक है।

इसलिए, ऋण गतिविधियों में सुधार करने और बैंकिंग प्रणाली के लिए तरलता सुनिश्चित करने के लिए, परिपत्र 08/2020/TT-NHNN के आवेदन से वियतनाम में बैंकों को तरलता जोखिमों को बेहतर ढंग से नियंत्रित करने, घरेलू और विदेशी परिवर्तनों के मद्देनजर परिचालन को स्थिर करने और सतत आर्थिक विकास को बढ़ावा देने में मदद मिलने की उम्मीद है।

केबी सिक्योरिटीज वियतनाम (केबीएसवी) के अनुसार, जुलाई 2023 तक, अधिकांश बैंकों ने मध्यम और दीर्घकालिक ऋणों के लिए उपयोग की जाने वाली अल्पकालिक पूंजी का अधिकतम अनुपात 34% (1 अक्टूबर, 2022 से 30 सितंबर, 2023 तक लागू) पूरा कर लिया है।

तदनुसार, संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंकों के समूह के लिए यह अनुपात 32.66% बना हुआ है, जो राज्य के स्वामित्व वाले वाणिज्यिक बैंकों के समूह (24.97%) से अधिक है। संपूर्ण प्रणाली पर विचार करते हुए, मध्यम और दीर्घकालिक ऋणों के लिए अल्पकालिक पूँजी का अनुपात 26.14% है।

इससे पहले, केबीएसवी के आंकड़ों से पता चला है कि 2022 के अंत में, ओशनबैंक (32% की दर) को छोड़कर, अधिकांश बैंकों के पास मध्यम और दीर्घकालिक ऋणों के लिए अल्पकालिक पूंजी अनुपात भी 30% से कम था, जो परिपत्र 08 की आवश्यकताओं को पूरा करता है जिसे अक्टूबर 2023 की शुरुआत में लागू किया जाएगा।

विशेष रूप से, टेककॉमबैंक में मध्यम और दीर्घकालिक ऋणों के लिए अल्पकालिक पूँजी का अनुपात 29%, एग्रीबैंक में 25%, वियतकॉमबैंक में 26% और बीआईडीवी में 22% है। वियतकॉमबैंक, एचडीबैंक (अनुपात 8% तक पहुँच जाता है) जैसे अन्य बैंक 10% से कम अनुपात वाले कुछ बैंकों के समूह में शामिल हैं और नए रोडमैप से लगभग अप्रभावित हैं।

सर्कुलर 08 के प्रभाव का आकलन करते हुए, केबीएसवी विशेषज्ञों ने कहा कि अल्पावधि में, मध्यम और दीर्घकालिक ऋणों के लिए अल्पकालिक पूँजी अनुपात कम करने से अर्थव्यवस्था को समर्थन की आवश्यकता के संदर्भ में दीर्घकालिक ऋणों पर ब्याज दरों में कमी की प्रक्रिया धीमी हो जाएगी। साथ ही, सर्कुलर 08 बैंकों की दीर्घकालिक ऋण जुटाने की माँग पर भी कुछ दबाव डालेगा, जिससे पूँजीगत लागत बढ़ेगी और शुद्ध ब्याज मार्जिन (एनआईएम) कम करने का दबाव बढ़ेगा।

हालांकि, दीर्घावधि में, नए विनियमों के अनुप्रयोग से बैंकों को तरलता जोखिमों को बेहतर ढंग से नियंत्रित करने, घरेलू और विदेशी परिवर्तनों के मद्देनजर परिचालन को स्थिर करने और सतत आर्थिक विकास को बढ़ावा देने में मदद मिलने की उम्मीद है।

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