MI és adat: Az „aranykulcs” az okosbanki korszak megnyitásához

A 4.0 ipari forradalom és az erőteljes digitális átalakulás kontextusában a vietnami bankszektor fontos fordulópontokkal néz szembe az innováció és a fejlődés útján. Az adatok már nem pusztán információforrások az üzleti műveletekhez, hanem alapvető stratégiai eszközzé váltak, amelyek segítenek a bankoknak jobban megérteni az ügyfeleket, személyre szabni a termékeket, optimalizálni a működést és hatékonyan kezelni a kockázatokat.

Emellett a mesterséges intelligenciát (MI) az okosbanki korszak megnyitásának „aranykulcsának” tekintik, ahol a döntések pontos és valós idejű adatokon alapulnak, kiváló élményt nyújtva az ügyfeleknek.

Áttörő katalizátor a digitális banki szolgáltatásokban

Jelenleg számos bank alkalmazza a mesterséges intelligenciát az ügyféladatok elemzésében, a hiteldöntések támogatásában, a szolgáltatások személyre szabásában és a tranzakciók biztosításában. A SIMO korai figyelmeztető rendszer (az Állami Bank által telepített, csalásgyanús fizetési számlák és elektronikus pénztárcák figyelésére szolgáló rendszer) egy tipikus példa, amely segít megelőzni több százezer kockázatos tranzakciót és megvédeni az ügyfelek jogait.

A szakértők úgy vélik, hogy a mesterséges intelligencia a banki szektort egy intelligens működési modell felé mozdítja el, ahol a folyamatok automatizáltak, a döntések adatokon alapulnak, a szolgáltatások pedig személyre szabottak. Ahhoz azonban, hogy a mesterséges intelligencia maximalizálja hatékonyságát, intézményi szinkronizációra, infrastruktúrára, magas színvonalú emberi erőforrásokra és nemzetközi együttműködésre van szükség. 2030-ra a mesterséges intelligencia a banki szektor digitális ökoszisztémájának pillérévé válik.

Dam The Thai úr, a HDBank vezérigazgató-helyettese elmondta, hogy a mesterséges intelligencia (MI) egyre inkább stratégiai pillérévé válik a digitális banki szolgáltatásoknak. A MI segít a HDBank-nak mélyrehatóan megérteni minden egyes ügyfelet, ezáltal a megfelelő időben és az igényeknek megfelelően kínálva termékeket és szolgáltatásokat. A HDBank az „1 kattintásos banki” modellre törekszik – a big data elemző algoritmusoknak köszönhetően minden pénzügyi igényt azonnal feldolgoznak. A MI alkalmazása a belső folyamatok automatizálásában is segít, 80%-kal csökkentve a manuális munkát, több mint 92 000 munkaórát takarítva meg évente, és a hitelkártya-jóváhagyási időt kevesebb mint 5 percre rövidítve a korábbi órák helyett.

Mr. Thai azt is hangsúlyozta, hogy a mesterséges intelligencia segít a hitelek pontosabb elemzésében és javítja a csalások felderítését. Az ügyfelek azon aránya, hogy elfogadják a HDBank mesterséges intelligencia rendszere által javasolt termékeket, elérte a 15%-ot, ami bizonyítja a rendszer gyakorlati hatékonyságát. Ugyanakkor figyelmeztetett az olyan kihívásokra is, mint a pontosság, az adatok megbízhatósága, az érzékeny pénzügyi és személyes adatok védelmének szükségessége, valamint a mesterséges intelligencia általi irányítás és monitoring az elfogultság elkerülése érdekében. A HDBank egy mesterséges intelligencia által vezérelt irányítási keretrendszert épít ki a méltányosság, az átláthatóság és az elszámoltathatóság biztosítása érdekében.

A HDBank vezetői elmondták, hogy a HDBank mesterséges intelligencia rendszere által javasolt termékeket elfogadó ügyfelek aránya elérte a 15%-ot, ami bizonyítja a rendszer gyakorlati hatékonyságát. (Fotó: Vietnam+)

Luu Danh Duc , az LPBank vezérigazgató-helyettese elmondta, hogy a C06-ból származó népességi adatok összekapcsolása „aranybánya”, amelyet a társadalombiztosítási kifizetések és az ügyfélértékelés terén lehet kiaknázni. Ezek az adatok segítenek az LPBank-nak személyre szabott pénzügyi termékek létrehozásában, amelyek minden egyes témakörhöz igazodnak, és a várakozások szerint a 2-es típusú vidéki és városi területek vezető digitális bankjává válik.

Ugyanezzel a nézettel egyetértett Nguyen Hung úr, a TPBank vezérigazgatója is, aki szerint az adat értékes „kincs”, de ha nem aknázzák ki, haszontalanná válik. A nagy kihívás az adatok hatékony kiaknázása a banki döntéshozatal támogatása érdekében. A TPBank létrehozott egy speciális adatközpontot, megtisztította a bemeneti adatokat, kiépített egy adatösszekötő rendszert, és ésszerűen felosztotta azokat a kiaknázás „demokratizálása” érdekében, miközben továbbra is garantálja a biztonságot.

Hung úr hangsúlyozta, hogy minden pontos döntés piaci alapú és gyakorlati adatokon alapul. Ezért a TPBank szinkron folyamatokba, rendszerekbe és személyzeti képzésekbe fektet be az adatokkal kapcsolatos tudatosság növelése, ezen erőforrás gazdagítása és a mesterséges intelligencia képzése érdekében, ezáltal optimalizálva az üzleti hatékonyságot.

A mesterséges intelligenciának stratégiai küldetésnek kell lennie

Dr. Can Van Luc gazdasági szakértő és a miniszterelnök politikai tanácsadó testületének tagja szerint a mesterséges intelligenciát stratégiai feladatnak kell tekinteni. A felkészülésnek szisztematikusnak kell lennie az intézményektől az infrastruktúrán át az emberi erőforrás fejlesztéséig. Javasolta, hogy hamarosan adják ki a digitális technológiai iparágról szóló törvény és a személyes adatok védelméről szóló törvény végrehajtását irányító dokumentumokat, miközben nyitottabb politikát folytatnak az új technológiákkal szemben, ösztönzik a kísérletezést és elfogadják az ellenőrzött kockázatokat.

Ez a szakértő azt is javasolta, hogy 2026-ban kihirdessék a mesterséges intelligencia törvényét, hogy teljes körű jogi folyosó jöjjön létre a pénzügyi intézmények számára.

A bankok esetében Can Van Luc úr hangsúlyozta egy átfogó digitális átalakuláshoz kapcsolódó mesterséges intelligencia és adatstratégia kidolgozásának szükségességét, amely a kockázatkezelésre, az adatelemzésre és a szolgáltatások személyre szabására összpontosít.

A bankoknak be kell fektetniük az informatikai infrastruktúrába, a hálózati biztonságba, és mesterséges intelligencia szakértőkből álló csapatot kell létrehozniuk. Az adatok nagyon fontosak; a hazai és külföldi technológiai és fintech vállalatokkal való együttműködés segíteni fogja a bankokat abban is, hogy gyorsan hozzáférjenek az új technológiai trendekhez, kiaknázzák a mesterséges intelligencia potenciálját, miközben biztosítják a hosszú távú biztonságot és fenntarthatóságot.

Nguyễn Ngoc Cuong vezérőrnagy, a Nemzeti Adatközpont (Közbiztonsági Minisztérium) igazgatója megerősítette, hogy az adat már nem melléktermék, hanem stratégiai erőforrássá vált, amely segíti az ország gyors fejlődését. Nguyễn Ngoc Cuong vezérőrnagy úgy véli, hogy egy okosbanknak elsősorban „adattudatos” banknak kell lennie. A világban számos pénzintézet „adatvállalatnak” tekinti magát, amelyek jelentős beruházásokat hajtanak végre adattárházakba, mesterséges intelligenciába és szakértői csapatokba.

Vietnámban a bankszektor chipalapú állampolgári azonosító kártyákat alkalmazott, összekapcsolta a nemzeti népességi adatokat, és a telekommunikációból és a közösségi hálózatokból származó big data-t használta fel a hitelminősítéshez és a csalások megelőzéséhez. Cuong vezérőrnagy azonban rámutatott az adatminőség kihívásaira is, amely nem egységes, duplikált és helytelen. Az adatmegosztási infrastruktúra még nincs összekapcsolva, az adatok felhasználása főként belső használatra történik, a biztonsági és személyes adatvédelmi kérdések pedig egyre szigorúbbak.

Az adatkezelő ügynökség szemszögéből Pham Tien Dung, az Állami Bank alelnöke megerősítette, hogy az Állami Bank szinkron jogi keretet adott ki az adatok teljes életciklusának kezelésére, a statisztikáktól, a hitelfigyelésen, a CIC-információktól a pénzmosás elleni küzdelemig és az üzleti alkalmazásokig. Az alelnök hangsúlyozta a „Tiszta élet, megfelelő élet” mottót, valamint a hatékony adatfelhasználás és az intelligens, kényelmes alkalmazások létrehozásának két kulcsfontosságú követelményét a felhasználók számára.

Az állami bank vezetője rámutatott arra is, hogy a bankszektor vezető szerepet vállalt a nemzeti népességi adatbázis integrálásában és a nyílt API-ról szóló körlevél kiadásában, a nyílt banki modell felé haladva. Azonban továbbra is vannak korlátok, amikor számos eljárást a teljes népességi adatok ellenére manuálisan ellenőriznek, és szükséges a mélyebb adatkapcsolat előmozdítása.

Az alelnök hangsúlyozta, hogy az adat az alap, de az ügyfelek vannak a középpontban, amit az ügyfelek proaktív jogai is bizonyítanak, mint például a kártyák zárolása és az alkalmazásokon keresztüli tranzakciók korlátozása. Az adatstratégiának össze kell kapcsolódnia a kockázatkezeléssel és a jogszabályoknak való megfeleléssel, egy innovatív, reszponzív és biztonságos digitális banki ökoszisztémát építve.

(Vietnám+)

Forrás: https://www.vietnamplus.vn/ai-va-du-lieu-chia-khoa-vang-mo-ra-ky-nguyen-ngan-hang-thong-minh-post1067600.vnp