10 millió VND vagy nagyobb összegű átutalások esetén biometrikus hitelesítésre lehet szükség.

A Fizetési Osztály igazgatóhelyettese elmondta, hogy várhatóan biometrikus hitelesítést fognak kérni az online pénzátutalások során egy minimális összeg felett, esetleg 10 millió VND-tól vagy annál nagyobb összegnél.

Ezt az információt Le Anh Dung úr, az (Állami Bank) Fizetési Osztályának igazgatóhelyettese osztotta meg a „Bankszámlák védelme az online csalások növekvő kockázatával szemben” című workshopon, szeptember 19-én.

A biometrikus technológia egy olyan módszer, amellyel azonosítani és ellenőrizni lehet az egyéneket olyan biológiai jellemzők alapján, mint az ujjlenyomatok, az íriszmintázatok, a hang, az arcképek... Ez a technológia minimalizálja a hamisítás lehetőségét, és napjainkban a legmagasabb biztonsággal rendelkezik.

Vietnamban magas az online csalások aránya, 87 000 regisztrált csalási esettel a Globális Csalás Elleni Szövetség (GASA) szerint. Csak 2021-ben az áldozatok 374 millió dollárt veszítettek, ami csalási esetenként 4200 dollárnak felel meg.

Dung úr úgy értékelte, hogy a bűnözők egyre inkább szervezetten működnek, globális szinten működő vállalatokat alapítanak, sőt csalárd toborzótáborokat is működtetnek. Az elmúlt években folyamatosan új csalások sorozata jelent meg, a hatóságok és szervezetek (rendőrség, adóhatóság, biztosító, bankok) megszemélyesítésétől kezdve az online értékesítési munkatársak toborzásán át a részvénybefektetésekre való felhívásig..., ami miatt sajnos sokan csapdába esnek. A számlatulajdonosok felismerhetősége szempontjából azonban Dung úr két csalócsoportba sorolta őket.

Az első és leggyakoribb típus a jogosulatlan fizetési csalás (hitelesítő adatok ellopása). Ez a csalástípus akkor fordul elő, amikor egy bűnöző megszerzi az ügyfél bejelentkezési adatait, vagy korábban már megszerezte az ügyfél hitelesítő adatait.

Ez lehetővé teszi a bűnözők számára, hogy hozzáférjenek az ügyfél számlájához, és a számlatulajdonos tudta nélkül tranzakciókat hajtsanak végre. Ebben az esetben az ügyfél kártérítésre jogosult lehet a pénzintézettől, kivéve, ha ő maga szándékosan követett el csalást.

Nguyen Tran Nam, az Asia Commercial Bank (ACB ) digitális banki igazgatója elmondta, hogy a csalárd pénzátutalási tranzakciók gyakran nem az ügyfél saját eszközén történnek. Az egyik legújabb trükk az, hogy olyan alkalmazásokat telepítenek, amelyek lehetővé teszik számukra az operációs rendszerbe való beavatkozást és a mobiltelefonjukon végzett viselkedésük megfigyelését. A csalók megvárják, amíg az áldozat számláján sok pénz van, majd távolról irányítják a telefont, hogy ellopják a számlán lévő pénzt. Nam úr szerint az ilyen típusú csalások esetében a biometrikus tranzakció-hitelesítés kulcsfontosságú tényező a csalások minimalizálásában.

Le Anh Dung úr azt is elmondta, hogy az Állami Bank a közeljövőben módosítani fogja a 630-as határozatot, amely lehetővé teszi a hitelintézetek számára, hogy biometrikus hitelesítést alkalmazzanak egy bizonyos tranzakciós limitet meghaladó tranzakcióknál.

Dung úr elmondta, hogy meg kell határozni egy minimum szintet az online tranzakciókra, amely biometrikus hitelesítést ír elő a hagyományos OTP-n keresztüli egyszerű hitelesítés helyett. Jelenleg az online átutalások 90%-a 10 millió VND alatt van. Ez referenciaként szolgálhat, biometrikus hitelesítést igénylő minimális átutalási szint alkalmazásával, biztosítva az egyensúlyt az ügyfélélmény és a csalásmegelőzés között.

Le Anh Dung úr, a Fizetési Osztály igazgatóhelyettese tartott előadást a szeptember 19-i workshopon. Fotó: Huu Hanh

A fizetési csalások második típusa a Fizetési Osztály igazgatóhelyettese szerint a számlatulajdonos „engedélyezett” tranzakciója. Ennek megfelelően a bűnözők csapdát állítanak, és ráveszik a számlatulajdonost, hogy aktívan végrehajtsa a tranzakciót.

A bűncselekmények az áldozatok pszichológiai tényezőire, például a kapzsiságra, a félelemre és a társas kapcsolatok iránti együttérzésre építenek. „Az ilyen típusú csalások kezelése nem egyszerű, ágazatokon átívelő kezdeményezésekre van szükség a kockázatok minimalizálása és a veszteségek korlátozása érdekében” – mondta a Fizetési Osztály igazgatóhelyettese.

Ezért a csalás, különösen a pszichológiai csalás elleni legfontosabb védelmi vonal a felhasználói oldalról indul.

A szomorú valóság azonban az, hogy Ngo Tan Vu Khanh, a Kaspersky biztonsági szoftvereket fejlesztő cég vietnami igazgatója szerint, míg a vállalkozások és a bankok sokat fektetnek be a biztonságba, a felhasználók, akik a leggyengébb láncszemet jelentik, nem rendelkeznek semmilyen eszközzel a csalások megelőzésére és felderítésére.

Arról nem is beszélve, hogy sokan még mindig szubjektíven viszonyulnak az ismétlődő csalásokhoz. Cao Viet Hung alezredes, a Közbiztonsági Minisztérium A05-ös osztályának helyettes vezetője elmondta, hogy sok csalás nem új keletű, már néhány éve előfordulnak, de amikor újra virágoznak, az emberek továbbra is csapdába esnek.

A csalások korlátozása érdekében az Asia Commercial Bank (ACB) vezérigazgatója, Tu Tien Phat úr felvázolta a „három nem” elvet az emberek számára. Először is, az ügyfeleknek nem szabad kattintaniuk a szöveges üzenetekben vagy közösségi hálózatokon küldött linkekre, különösen akkor, ha a forrást nem ellenőrizték. Másodszor, az ügyfeleknek nem szabad letölteniük olyan alkalmazásokat, amelyek nem a Google Playen vagy az App Store-ban találhatók. Az ügyfeleknek nem szabad idegenek tanácsait telefonon vagy közösségi hálózatokon keresztül meghallgatniuk. Ezenkívül az embereknek le kell lassítaniuk a „furcsa” viselkedés előtt, figyelmesen el kell olvasniuk a telefonra küldött információkat és figyelmeztetéseket, mielőtt tranzakciókat hajtanának végre.

Emellett az ACB vezérigazgatója számos szakpolitikai megoldást is javasolt az online csalások korlátozására. Szerinte a hatóságoknak szigorú szankciókkal kellene kezelniük a bankszámlák adásvételét – ami a jelenlegi pénzügyi csalások fellendülésének egyik oka. Emellett az Állami Banknak mechanizmust kellene kidolgoznia a kereskedelmi bankok közötti gyors koordináció érdekében csalás jelei esetén, hogy gyorsan blokkolják a számlákat és megakadályozzák a szokatlan tranzakciókat, korlátozva az ügyfelek veszteségeit.

Quynh Trang

Forráslink: https://vnexpress.net/chuyen-khoan-tu-10-trieu-dong-co-the-phai-xac-thuc-sinh-trac-hoc-4654933.html