10 millió VND vagy nagyobb összegű átutalások esetén biometrikus hitelesítésre lehet szükség.

A Fizetési Osztály igazgatóhelyettese elmondta, hogy várhatóan biometrikus hitelesítést fognak kérni az online átutalások során, amelyek meghaladják a minimális összeget, esetleg 10 millió VND-t vagy többet.

Ezt az információt Le Anh Dung úr, az (Állami Bank) Fizetési Osztályának igazgatóhelyettese osztotta meg a „Bankszámlák védelme az online csalások növekvő kockázatával szemben” című workshopon, szeptember 19-én.

A biometrikus technológia egy olyan módszer, amellyel azonosítani és ellenőrizni lehet az egyéneket olyan biológiai jellemzők alapján, mint az ujjlenyomatok, az íriszmintázatok, a hang, az arcképek... Ez a technológia minimalizálja a hamisítás lehetőségét, és napjainkban a legmagasabb biztonsággal rendelkezik.

Vietnamban magas az online csalások aránya, 87 000 regisztrált esettel a Globális Csalás Elleni Szövetség (GASA) szerint. Csak 2021-ben az áldozatok 374 millió USD-t veszítettek, ami esetenként 4200 USD-nek felel meg.

Dung úr úgy értékelte, hogy a bűnözők egyre inkább szervezetten működnek, globális szinten működő vállalatokat alapítanak, sőt csalárd toborzótáborokat is működtetnek. Az elmúlt években folyamatosan új csalások sorozata jelent meg, a hatóságok és szervezetek (rendőrség, adóhatóság, biztosító, bankok) megszemélyesítésétől kezdve az online értékesítési munkatársak toborzásán át a részvénybefektetésekre való felhívásig..., ami miatt sajnos sokan csapdába esnek. A számlatulajdonosok felismerhetősége szempontjából azonban Dung úr két csalócsoportba sorolta őket.

Az első és leggyakoribb típus a jogosulatlan fizetési csalás (ellopott adatok). Ez a csalástípus akkor fordul elő, amikor egy bűnöző megszerzi az ügyfél bejelentkezési adatait, vagy korábban már megszerezte az ügyfél hitelesítési adatait.

Ez lehetővé teszi a bűnözők számára, hogy hozzáférjenek az ügyfél számlájához, és a számlatulajdonos tudta nélkül tranzakciókat hajtsanak végre. Ebben az esetben az ügyfél kártérítésre jogosult lehet a pénzintézettől, kivéve, ha ő maga szándékosan követett el csalást.

Nguyen Tran Nam, az Asia Commercial Bank (ACB ) digitális banki igazgatója elmondta, hogy a csalárd pénzátutalási tranzakciók gyakran nem az ügyfél saját eszközén történnek. Az egyik legújabb trükk az, hogy olyan alkalmazások telepítésére csábítják az ügyfeleket, amelyek lehetővé teszik számukra az operációs rendszerbe való beavatkozást és a mobiltelefonjuk viselkedésének megfigyelését. A csaló megvárja, amíg az áldozat számláján sok pénz van, majd távolról vezérli a telefont, hogy ellopja a számlán lévő pénzt. Nam úr szerint az ilyen típusú csalások esetében a biometrikus tranzakció-hitelesítés a kulcsfontosságú tényező a csalások minimalizálásában.

Le Anh Dung úr azt is elmondta, hogy az Állami Bank a közeljövőben módosítani fogja a 630-as határozatot, amely lehetővé teszi a hitelintézetek számára, hogy biometrikus hitelesítést alkalmazzanak egy bizonyos tranzakciós limitet meghaladó tranzakcióknál.

Dung úr elmondta, hogy meg kell határozni egy minimum szintet az online tranzakciókra, amely biometrikus hitelesítést ír elő a hagyományos OTP-n keresztüli egyszerű hitelesítés helyett. Jelenleg az online átutalási tranzakciók 90%-a 10 millió VND alatt van. Ez referenciaként szolgálhat egy biometrikus hitelesítést igénylő minimális átutalási szint alkalmazásával, biztosítva az egyensúlyt az ügyfélélmény és a csalásmegelőzés között.

Le Anh Dung úr, a Fizetési Osztály igazgatóhelyettese, a szeptember 19-i workshopon osztotta meg velünk a véleményét. Fotó: Huu Hanh

A fizetési csalások második típusa a Fizetési Osztály igazgatóhelyettese szerint a számlatulajdonos „engedélyezett” tranzakciója. Ennek megfelelően a bűnözők csapdát állítanak, és ráveszik a számlatulajdonost, hogy aktívan végrehajtsa a tranzakciót.

A bűncselekmények az áldozatok pszichológiai tényezőit használják ki, mint például a kapzsiság, a félelem, a társas kapcsolatok iránti együttérzés. „Az ilyen típusú csalások kezelése nem egyszerű, ágazatokon átívelő kezdeményezésekre van szükség a kockázatok minimalizálása és a veszteségek korlátozása érdekében” – állítja a Pénzügyi Osztály igazgatóhelyettese.

Ezért a csalás, különösen a pszichológiai csalás elleni legfontosabb védelem a felhasználótól származik.

A szomorú valóság azonban Ngo Tan Vu Khanh, a Kaspersky biztonsági szoftvercég vietnami igazgatója szerint az, hogy míg a vállalkozások és a bankok sokat fektetnek be a biztonságba, a felhasználók, akik a leggyengébb láncszemet jelentik, nem rendelkeznek semmilyen eszközzel a csalások megelőzésére és felderítésére.

Arról nem is beszélve, hogy sokan még mindig szubjektíven viszonyulnak az ismétlődő csalásokhoz. Cao Viet Hung alezredes, a Közbiztonsági Minisztérium A05-ös osztályának helyettes vezetője elmondta, hogy sok csalás nem új keletű, már néhány éve előfordulnak, de amikor újra virágoznak, az emberek továbbra is csapdába esnek.

A csalások korlátozása érdekében az Asia Commercial Bank (ACB) vezérigazgatója, Tu Tien Phat úr felvázolta a „három tiltás” alapelvet az emberek számára. Először is, az ügyfelek ne kattintsanak a szöveges üzenetekben vagy közösségi hálózatokon küldött linkekre, különösen akkor, ha a forrást nem ellenőrizték. Másodszor, az ügyfelek ne töltsenek le olyan alkalmazásokat, amelyek nem a Google Playen vagy az App Store-ban találhatók. Az ügyfeleknek nem szabad idegenek tanácsait telefonon vagy közösségi hálózatokon keresztül meghallgatniuk. Ezenkívül az embereknek le kell lassítaniuk a „furcsa” viselkedés előtt, figyelmesen el kell olvasniuk a telefonra küldött információkat és figyelmeztetéseket, mielőtt tranzakciókat hajtanának végre.

Az ACB vezérigazgatója emellett számos szakpolitikai megoldást is javasolt az online csalások korlátozására. Szerinte a hatóságoknak szigorú szankciókkal kellene kezelniük a bankszámlák adásvételét – ami a pénzügyi csalások robbanásszerű terjedésének egyik oka. Emellett az Állami Banknak mechanizmust kellene kidolgoznia a kereskedelmi bankok közötti gyors koordináció érdekében csalás jelei esetén, hogy gyorsan blokkolhassa a számlákat és megelőzhesse a szokatlan tranzakciókat, korlátozva az ügyfelek veszteségeit.

Quynh Trang

Forráslink: https://vnexpress.net/chuyen-khoan-tu-10-trieu-dong-co-the-phai-xac-thuc-sinh-trac-hoc-4654933.html