Biztonságos pénzátutalás biometrikus azonosítással

A Vietnami Állami Bank (SBV) szabályozása szerint július 1-jétől a hitelintézeteknek biometrikus hitelesítési megoldásokat kell alkalmazniuk a 10 millió VND feletti pénzátutalások esetén, és a pénzátutaló adatainak meg kell egyezniük a chippel ellátott állampolgári igazolvány (CCCD) adatbázisában szereplő adatokkal.

Új megoldás a csalások megelőzésére

A Vietnami Állami Bank online fizetésekben és bankkártyás fizetésekben történő biztonsági megoldásainak bevezetéséről szóló 2345/QD-NHNN számú határozat egyértelműen kimondja: július 1-jétől a 10 millió VND feletti pénzátutalásokat arcfelismeréssel vagy ujjlenyomattal kell hitelesíteni; a napi 20 millió VND feletti teljes tranzakciós összeget biometrikus azonosítással kell hitelesíteni (használható chippel ellátott személyi igazolvány, VNeID fiók vagy a bank adatbázisában tárolt biometrikus adatok).

Szakértők szerint a biometrikus hitelesítés minimalizálhatja a hamisítás lehetőségét, és napjainkban a legmagasabb biztonságot nyújtja. Ez a megoldás lehetővé teszi a kezelőügynökségek és a szolgáltatók számára, hogy pontosan azonosítsák a számlatulajdonosokat, a tranzakciókat végrehajtókat és a kedvezményezetteket. Ezáltal hozzájárulva a kibertérben a high-tech bűnmegelőzés hatékonyságának további javításához.

Ezek a megoldások arra a helyzetre reagálnak, amikor a pénzügyi és banki szektor mindig a high-tech bűnözők legfőbb célpontja. Az alanyok gyakran olyan bankszámlákat és elektronikus pénztárcákat használnak, amelyek nem a nevükön vannak, csalárd pénz fogadására és átutalására, majd kriptovalutákat (USDT, Bitcoin...) használnak pénzmosási eszközként. „Az Állami Bank kutatta és módosította a jogszabályokat, biometrikus hitelesítést alkalmazva az egyes ügyfelekre online tranzakciók végrehajtásakor. A bankoknak el kell ismerniük, hogy a fizetési számlát használó személy a tulajdonos” – tájékoztatott az Állami Bank képviselője.

A bankok elkezdték bevezetni a biometrikus adathitelesítést, hogy felkészüljenek a 10 millió VND feletti pénzátutalások július 1-jétől történő alkalmazására. Fotó: BINH AN

A Lao Dong újság egyik riportere szerint eddig számos bank vezetett be olyan megoldásokat, amelyek arra ösztönzik az ügyfeleket, hogy biometrikus azonosítókat telepítsenek és hitelesítsenek tranzakciókat digitális bankokon.

Például a Vietnami Befektetési és Fejlesztési Részvénytársaság ( BIDV ) biometrikus tranzakció-hitelesítési módszert vezetett be a BIDV SmartBanking alkalmazásában. Ennek megfelelően, amikor az ügyfelek tranzakciónként több mint 10 millió VND vagy kevesebb, de a napi tranzakció teljes összege eléri a 20 millió VND-t, arcfelismerést kell végezniük.

A BIDV azt is javasolja, hogy az egyéni ügyfelek a biztonságos tranzakciók biztosítása érdekében biometrikus hitelesítést telepítsenek, mielőtt első tranzakciójukat a mobilbanki alkalmazáson keresztül hajtanák végre, vagy mielőtt egy másik eszközön tranzakciót hajtanának végre, mint amelyiken utoljára.

Az Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB ) bejelentette, hogy készen áll a pénzátutalások biometrikus hitelesítésére. Az első tranzakció végrehajtása előtt a bank a Mobilbanki alkalmazáson vagy más eszközön keresztül biometrikus azonosító jelekkel hitelesíti az ügyfeleket, amelyek megegyeznek a CCCD kártya chipjén tárolt adatokkal; vagy az elektronikus azonosító és hitelesítési rendszer által létrehozott elektronikus azonosító fiók hitelesítésével...

Sok más bank, mint például a TPBank, a Techcombank,az OCB ... szintén bevezette a biometrikus adatgyűjtést, vagy arcfelismerést alkalmazott az ügyfeleknél a jelszavak vagy OTP kódok helyett. Az OCB-nél, miután sikeresen telepítette a tulajdonos arcképét vagy ujjlenyomatát az OCB OMNI alkalmazásba, a számlatulajdonos összes tranzakciója néhány másodpercen belül hitelesítésre kerül.

„Semmiképpen sem” szabad megszemélyesíteni valakit

Nguyen Dinh Tung, az OCB igazgatótanácsának tagja szerint a nemzeti népességi adatbázishoz való csatlakozás segít a banknak megkülönböztetni a tranzakciókat végzők valós és hamis adatait, különösen akkor, ha valaki másnak adja ki magát, és csalás céljából nyit számlát.

Hoang Minh Ngoc úr, a Vietnámi Mezőgazdasági és Vidékfejlesztési Bank (Agribank) vezérigazgató-helyettese elmondta, hogy a Közbiztonsági Minisztériummal összefüggő adatokhoz kapcsolt biometrikus hitelesítés segít a banknak megelőzni a csalárd tranzakciókat, és az ügyféladatok is pontosabbá válnak. Innentől kezdve a bank egy hosszú távú ügyféladatbázissal fog rendelkezni az adminisztratív eljárások csökkentése érdekében.

A Nam A Kereskedelmi Részvénybank (Nam A Bank) egyik vezetője úgy véli, hogy az új szabályozás segíteni fog a biztonság megerősítésében és megakadályozni, hogy a high-tech bűnözők az ügyfelek személyes adatait csalás céljából kihasználva kövessék el a jogaikat. „A bank végrehajtja a 2345. számú határozat követelményeit, és július 1-jétől helyesen alkalmazza a szabályozást” – erősítette meg a bank képviselője.

Vu Ngoc Son úr, a Kiberbiztonsági Szövetség Kutatási, Tanácsadási, Technológiai Fejlesztési és Nemzetközi Együttműködési Osztályának munkatársa elmondta, hogy a pénzátutalási tranzakciókban alkalmazott biometrikus hitelesítés segíthet korlátozni a csalásokat. Az utóbbi időben a bankok számos virtuális számlákon keresztül végrehajtott tranzakciót fedeztek fel. Vagyis a csalók megvásárolják az emberek számláit, majd az adott számlához regisztrált telefonszámot használják fel arra, hogy pénzt utaljanak másoknak, és elrejtsék a pénzáramlást.

A Nguoi Lao Dong újság tudósítója szerint azonban egyes elektronikus pénztárcák és kereskedelmi bankok nehézségekbe ütköznek a biometrikus hitelesítési szabályozások végrehajtása során, különösen a napi 20 millió VND feletti tranzakciók esetén. Például, ha egy ügyfél napi negyedik tranzakciójának összértéke 19 millió VND, de az ötödik tranzakció során az ügyfél 1,5 millió VND-t utal át, akkor biometrikus hitelesítésre van szükség, mivel ebben az esetben a teljes érték 20,5 millió VND lesz.

Mi lesz azokkal az ügyfelekkel, akik július 1. után még nem igazolták adataikat, vagy nem frissítették biometrikus adataikat? Egy kereskedelmi részvénybank vezetője azt mondta, hogy mivel ez egy szabályozás, azt alkalmazni kell, és a bank megpróbálja majd tájékoztatni az összes ügyfelet a frissítésről.

„Kezdetben az ügyfelek működése és élménye talán nem lesz olyan gyors, mint most, de hosszú távon biztosítani kell az ügyfélszámlák biztonságát, különösen az egyre kifinomultabb high-tech bűncselekmények, a számlákon lévő pénz eltulajdonításával kapcsolatos csalások számának és a pénzvesztések mértékének növekedése miatt, akárcsak napjainkban” – elemezte a bank vezetője.

A banki adatok továbbra is hamisíthatók

Vu Ngoc Son úr szerint egyes bankoknál tárolt biometrikus adatokat maguk a bankok gyűjtenek, és előfordulhat, hogy nem valósak, mivel a csalók hamis adatokat szolgáltathatnak. Ezért a bankoknak meg kell tisztítaniuk ezeket az adatokat, és csatlakozniuk kell a Közbiztonsági Minisztérium nemzeti népességi adatbázisához az információk szinkronizálása érdekében.

A kereskedő adatainak a Közbiztonsági Minisztérium archivált adataival való összevetése segít a banknak megállapítani, hogy a tranzakció valódi-e vagy sem. Ha nincs egyezés, a tranzakciót elutasítják, ezzel is elősegítve a banki csalások megelőzését.

Sok ország jelentkezett

Pham Tien Dung, a Vietnámi Állami Bank alelnöke elmondta, hogy a Közbiztonsági Minisztérium és a bankszektor eddig a Nemzeti Hitelinformációs Központ 49 millió adatállományát, valamint a hitelintézetek, fizetési közvetítők és elektronikus pénztárcák 3,5 millió adatállományát tisztította meg. Ezzel az adattisztítással leleplezhetők lesznek a rosszindulatú elkövetők, ha hamis vagy nem a tulajdonos személyi igazolványával nyitnak bankszámlát csalás céljából.

Az Állami Bank statisztikái szerint jelenleg a tranzakcióknak csupán 10%-a haladja meg a 10 millió VND-t. Így a biometrikus hitelesítés hatása az emberekre nem nagy. A pénzátutalónak csak fel kell mutatnia az arcát, hogy a bank rendszere 3-5 másodpercen belül azonosítsa és összeegyeztesse a tárolt adatokat a hitelesítés befejezéséhez.

Jelenleg a világ néhány országa alkalmazza ezt az intézkedést. Legutóbb a Thaiföldi Központi Bank előírta, hogy 2023 júniusától az 50 000 baht (1400 USD) feletti pénzátutalásokat biometrikusan kell hitelesíteni.

Forrás: https://nld.com.vn/chuyen-tien-an-toan-bang-sinh-trac-hoc-196240527214102517.htm