Január 18-án a Nemzetgyűlés elfogadta a hitelintézetekről szóló törvényt (2024. évi hitelintézetekről szóló törvény), amely 2024. július 1-jén lép hatályba. A 2024. évi hitelintézetekről szóló törvény a Vietnami Állami Bank (SBV) elnökének rendeleteivel összhangban kiegészítette a fizetési ügynökségek tevékenységére vonatkozó szabályokat.

Június 21-én a Vietnami Állami Bank elnöke kiadta a 07/2024/TT-NHNN számú (07. körlevél) körlevelet a fizetési ügynökök tevékenységének szabályozásáról.

A Körlevél 4 fejezetből és 14 cikkből áll, amelyek konkrétan szabályozzák a fizetési ügynökök tevékenységét, a fizetési ügynökök tevékenységének tartalmát, a tranzakciós limiteket, a megbízó és az ügynök tevékenységét, a fizetési ügynökök tevékenységének végrehajtására vonatkozó elveket, a fizetési ügynöki szerződéseket, a felek jogait és kötelezettségeit stb.

A 07-es körlevél szerint fizetési ügynöki tevékenységnek minősül, amikor a megbízó felhatalmazza a fizetési ügynököt a fizetési számla megnyitásának, a bankkártyák kibocsátásának és az ügyfeleknek nyújtott fizetési szolgáltatások folyamatának egy részének elvégzésére.

A fizetési ügynökök közé tartoznak a kereskedelmi bankok, a szövetkezeti bankok és a külföldi bankfiókok.

A megbízót számos művelet végrehajtására bízzák az ügynökkel, beleértve:

Fizetési számlanyitási dokumentumok fogadása, az ügyfél azonosító adatainak ellenőrzése és hitelesítése az ügynöknek történő elküldésükhöz, valamint az ügyfelek tájékoztatása a fizetési számla használatáról;

Bankkártya-kibocsátási dokumentumok fogadása, az ügyfél azonosító adatainak ellenőrzése és hitelesítése az ügynöknek történő elküldésükhöz, valamint az ügyfelek bankkártya használatának eligazítása;

Ügyfélfizetési szolgáltatási kérelmek fogadása, ügyféltranzakciós dokumentumok létrehozása, aláírása, ellenőrzése és feldolgozása, ügyféltranzakciós információk továbbítása az ügynöknek, készpénz fogadása ügyfelektől vagy készpénz kifizetése ügyfeleknek tranzakciók végrehajtása érdekében.

A megbízónak intézkedésekkel kell rendelkeznie az ügynök – aki egy másik szervezet – egyenlegének és tranzakciós limitjeinek kezelésére, beleértve: Tranzakciós limit egyéni ügyfelek számára, maximum 20 millió VND/ügyfél/nap.

Minden fizetési ügynöki pont legfeljebb napi 200 millió, és havi 5 milliárd VND összeget bonyolíthat le.

W-SHB Bank_39 Nam Khanh.jpg
Illusztráció fotó. (Nam Khanh).

A kereskedelmi bankok, szövetkezeti bankok, külföldi bankfiókok, népi hitelalapok és mikrofinanszírozási intézmények ügynöki tevékenységének összhangban kell lennie a létrehozási engedélyben foglalt tartalommal.

A népi hitelalapok a Cooperative Bank ügynökei az adott népi hitelalap tagjai és ügyfelei számára.

A mikrofinanszírozási intézmények a bankok ügynökeiként működnek ügyfeleik felé.

Más szervezetek jogilag bejegyzett vállalkozások, amelyek a megbízóval kötött megállapodás szerint felhatalmazást kaptak ügynökként eljárni.

A kereskedelmi bankok, szövetkezeti bankok, külföldi bankfiókok és mikrofinanszírozási intézmények több megbízó ügynökeként is eljárhatnak. Más szervezetek csak egy megbízó ügynökeként járhatnak el.

A körlevél július 1-jén lép hatályba, pontosan akkor, amikor a 2024. évi hitelintézeti törvény hivatalosan hatályba lép.

A Vietnámi Állami Bank közölte, hogy a fizetési ügynökségek tevékenységét szabályozó körlevél kiadásának célja a jogi keretrendszer (a 2024. évi hitelintézeti törvény végrehajtása és iránymutatása) kiegészítése, összhangban a 2025-ig tartó nemzeti átfogó pénzügyi stratégiával és a 2030-ig tartó jövőképpel; a vietnámi fizetési szektorban a fizetési ügynökségi tevékenységek gyakorlati fejlesztési igényeinek kielégítése az elkövetkező időszakban, valamint a fizetési szektor világszintű fejlődési trendjeinek, az információs technológia és a telekommunikáció erős és kiterjedt fejlődésének megértése.

A körlevél kiadása ugyanakkor megfelel a bankok és külföldi bankfiókok fizetési ügynöki tevékenységének állami irányítási céljának is; amely az átfogó finanszírozás univerzalizálására irányul, megteremtve a feltételeket ahhoz, hogy a fizetési szolgáltatások elérjék a vidéki, távoli, elszigetelt és szigeti területeket.

Tuan Nguyen