Havi 70 milliós többlet esetén inkább megtakarítsak, vagy vegyek aranyat?

[hirdetés_1]

Ha havi 50-70 millió VND többlettel rendelkezel, a szakértők azt javasolják, hogy a megtakarítás helyett inkább egy letéti jegyet fontolj meg, és egy részét aranyba fektesd.

29 éves férfi vagyok, egy velem egykorú nővel házas. Jelenleg egy cégnél dolgozom, és van egy kis cégem, amelyet a feleségem irányít. A feleségemmel minden hónapban, az összes költség levonása után, 50-70 millió VND többletünk van.

A jelenlegi gazdasági helyzetben szakértő tanácsot kértem, hogy hová tegyem ezt a felesleges pénzt az infláció elkerülése érdekében. Két csatorna zavarban van: a banki befizetés és az aranyvásárlás. A banki befizetésnél alacsony kamatlábakat látok, attól tartok, hogy ez nem lesz elég az infláció ellensúlyozására. Az aranyvásárlásnál nagy árkülönbséget látok a hazai és a nemzetközi árak között, ráadásul az arany ára emelkedik, attól tartok, hogy "csúcsra" tart.

Más csatornákon, például részvényeken, nem akarok befektetni ebben a volatilis időszakban a tapasztalatom és az érzésem miatt, hogy nem vagyok elég képes "pénzt kivenni" a piacról. Jelenleg nincs elég tőkém ingatlanokra, ráadásul már van egy lakásom, amiben lakom, és néhány kisebb ingatlanom, így ebben a szakaszban félek a cash flow kockázatoktól.

Huy

Egy Ho Si Minh-városi üzlet alkalmazottai aranyat állítanak ki a gazdagság istenének napján, január 31-én reggel. Fotó: Thanh Tung — Egy Ho Si Minh-városi üzlet alkalmazottai aranyat állítanak ki a gazdagság istenének napján, január 31-én reggel. Fotó: *Thanh Tung*

Tanácsadó:

A kérdésedből látom, hogy kutatásokat végeztél a befektetési csatornák terén, és személyes tapasztalattal is rendelkezel velük kapcsolatban. Ezért áttekintést adok a két csatornáról, amelyek iránt érdeklődsz, a bankbetétekről és az aranyról, és küldök néhány információt más befektetési csatornákkal kapcsolatban.

Mielőtt meghatároznám a megfelelő befektetési csatornát a havi 50-70 millió VND többlethez, feltételezem, hogy már van egy pénzügyi terved, és a teljes többletet befektetésre tudod fordítani.

A bankbetétek és az arany tekintetében mindkét csatorna előnye a biztonság, a védelem és a tőkeérték növelése. Ahogy említetted, a jelenlegi, mindössze évi 5-6% körüli betéti kamatláb mellett a banki megtakarításokból származó potenciális profit korlátozott lehet az infláció hatása miatt, azonban érdemes lehet betéti okiratokat is vásárolni egyes bankoknál.

A betéti igazolás egy értékes papír, amelyet a bankok bocsátanak ki, hogy tőkét vonjanak be szervezetektől vagy magánszemélyektől. Ez az igazolás olyan, mint egy takarékbetétkönyv, amelyet be kell helyezni a bankba. A befizetett pénzt egy bizonyos ideig megőrzik. Ez idő alatt a bank időszakos kamatot fizet a betétre. A kamatláb általában magasabb, mint a hagyományos megtakarítási nyomtatványok esetében, de a szerződés lejárta előtt nem vehet fel pénzt a számláról. Abban az esetben, ha a futamidő előtt vesz fel pénzt, díjat kell fizetnie, amely a feltételektől és a bankkal kötött megállapodástól függ. Egyes bankok lehetővé teszik, hogy "átutalja" ezt az igazolást, és naponta kamatot kapjon. Az azonban, hogy van-e kedvezményezett, nagymértékben függ attól, hogy a piaci helyzet elég vonzó-e vagy sem.

Ennek a terméknek az az előnye, hogy a kamatláb magasabb, mint a normál megtakarítási kamatláb. Hátránya, hogy a futamidő hosszú (közép- és hosszú távú), a likviditás nem magas, nincs rugalmasság, és nem fogja tudni kihasználni az év eleji vonzó megtakarítási kamatlábakat.

Az arany esetében ez egy biztonságos befektetési csatorna, védekező eszköz az infláció ellen és instabil geopolitikai helyzet esetén. A hazai aranyára továbbra is emelkedő tendenciát mutat, és taelenként 70 millió VND körül ingadozik, annak ellenére, hogy a világpiaci ár csökkenő tendenciát mutat. Jelenleg a két piac közötti aranyár-különbség több mint 10 millió VND/tael.

A szakértők magyarázata szerint a hazai nemesfémek árának emelkedése annak köszönhető, hogy régóta nem importálják őket, és a kínálat szűkös. Ezenkívül az USD árának emelkedése is oka a hazai aranyárak emelkedésének. Továbbá a hazai aranyárak emelkedése pszichológiai okoknak, a jelenlegi kamathelyzetnek, valamint a geopolitikai instabilitásnak, például az Izrael-Hamasz konfliktus körüli aggodalmaknak is köszönhető.

Úgy gondolom, hogy ez továbbra is egy stabil profitot termelő befektetési csatorna. A Dragon Capital alap statisztikái szerint 2000 és 2021 között ennek a csatornának az átlagos profitja évi 9% volt. Azonban a magas hazai aranyár miatt érdemes megfontolni, hogy a havi többletnek csak egy részét allokáljuk erre a csatornára a teljes portfólió profitjának optimalizálása és a rendszerszintű kockázat minimalizálása érdekében.

Ezenkívül az ingatlanportfóliójával kapcsolatos információk hiánya miatt nem tudtam értékelni az ingatlanportfólió ésszerűségét és hatékonyságát. Az ingatlan azonban továbbra is egy olyan csatorna, amely hosszú távon stabil és meglehetősen magas profitot képes termelni. A jelenlegi stabil és jó többlet cash flow mellett fontolóra veheti a pénzügyi tőkeáttétel alkalmazását házak és telkek vásárlásához. A tőkeáttétel használata akkor lesz ésszerű, ha a felvett kamatláb alacsonyabb, mint a megvásárolt ingatlan növekedési potenciálja.

Például, amikor átlagosan évi 9%-os kamatlábbal veszel fel banki kölcsönt, miközben a nagyvárosokban a lakóingatlanok növekedése gyakran átlagosan évi 11-12%-kal csökken, akkor „tőkeáttételt” használsz családod vagyonának növelésére. Ezzel szemben, amikor a hitelkamatláb magasabb, mint az ingatlanok növekedési potenciálja, az azt jelenti, hogy nem szabad tőkeáttételt alkalmazni. Mivel a hitelkamatláb vonzó szinten van, és várhatóan stabil is marad ebben az országban, a pénzügyi tőkeáttétel használata vagyonfelhalmozáshoz meglehetősen ésszerű, és érdemes megfontolni.

Nguyễn Thi Thuy Chi
Személyes pénzügyi tervezési szakértő a következőnél:
FIDT Befektetési Tanácsadó és Vagyonkezelő Társaság

[hirdetés_2]
Forráslink