A Fintech hozzájárul a pénzügyi integráció előmozdításához

Az elmúlt években a vietnami Fintech piac igen erőteljesen fejlődött, változatos termékeket és szolgáltatásokat kínálva. A Fintech vállalatok száma 2015-ben 39-ről 2021 végére több mint 154-re nőtt. Ez a figyelemre méltó fejlemény a bankok „árnyékában” van, mindkét oldal erősségeinek kombinációjával: a technológia, a fintech szakértelme és rugalmassága, valamint a bankok hírneve, ügyfélköre és kiterjedt hálózata. Ez a „sors” nemcsak a bankoknak és a fintech vállalatoknak hoz előnyöket, hanem a legnagyobb haszonélvezők az ügyfelek és tágabb értelemben az egész gazdaság .

Versenytársból partnerré

Tran Cong Quynh Lan, a VietinBank vezérigazgató-helyettese elmondta, hogy az elmúlt években a digitális bankok nagyon nyitottak voltak a fintech vállalatokkal való kapcsolatteremtésre és a vállalkozások összekapcsolására, hogy bővítsék a fizetési termékek és szolgáltatások fejlesztésének csatornáit, mint például: repülőjegyek, e-kereskedelmi számlák fizetése, vonat- és buszjegyek foglalása, kórházi díjak, tandíjak, közszolgáltatások kifizetése stb.

A Fintech részvétele számos lehetőséget nyit meg nemcsak saját maguk, hanem a bankok és a fogyasztók számára is, hozzájárulva a pénzügyi integráció céljának előmozdításához azáltal, hogy alacsony költségű pénzügyi szolgáltatásokat, jobb hozzáférést, számos közművet és élményt nyújt az ügyfeleknek. Az egyik termék, amely a leginkább bemutatja a pénzügyi integráció célját, az elektronikus pénztárcák, amelyek a bankokhoz kapcsolódó, hitelezési hidat képező utólagos fizetéses pénztárca termékeket fejlesztenek.

A Fintech kezeli az értékesítést és az elektronikus fizetéseket a fogyasztók számára

Nguyen Ba Diep, a MoMo e-pénztárca társalapítója elmondta, hogy ez a fintech termék, amely a „feltöltőkártyás fizetés” elvét alkalmazza, a TPBankkal együttműködve több millió fogyasztó számára nyújt hiteleket. A kifizetett összeg 60%-át alapvető kiadásokra, például villanyra és vízre fordítják; 30%-át a napi élelmiszer- és italfogyasztásra. A számlás pénztárca-felhasználók közel 70%-ának nincs hiteltörténete a CIC-nél (Nemzeti Hitelinformációs Központ), így több százezer diák, fizikai munkás, szabadúszó és bizonytalan jövedelmű háztartás számára biztosít tőkét, akik korábban nem fértek hozzá a hagyományos hiteltámogatási csatornákhoz. Az Asian Banker – egy tanácsadó információs szolgáltató – 2023 elején a MoMo e-pénztárcát olyan platformként értékelte, amely széles körben kapcsolódik pénzügyi intézményekhez, bankokhoz és kiskereskedelmi partnerekhez, és kiváló pénzügyi termékeket és szolgáltatásokat nyújt a felhasználóknak.

Az utólag fizetős pénztárca termék mellett a bankokkal és vállalkozásokkal együttműködő fintech cégek számos különféle pénzügyi szolgáltatási terméket is kínálnak, mint például: hiteltörlesztések, online megtakarítások, online aranyboltok, alapigazolások, nemzetközi pénzátutalás stb. Az együttműködés segít a bankoknak és a pénzügyi intézményeknek költségeket megtakarítani az ügyfelekkel való kapcsolattartás során, lerövidíteni az ügyfélazonosítás folyamatát és idejét a technológiai alkalmazásoknak köszönhetően, valamint javítani a végfelhasználói élményt.

A Western Union tanulmánya szerint a vietnami felhasználók akár 81%-a is szeretné, ha a nemzetközi pénzátutalási szolgáltatók integrálódnának egymással, és a szolgáltatásokat fizetési alkalmazásokba építenék be az ügyfelek kényelme érdekében. Valójában a fintech cégek részvétele diverzifikálja a pénzátutalások és -fogadások csatornáit a digitális környezetben, a hagyományos csatornák, például a pénzátutalási vállalatok mellett... Ez hozzájárul a hivatalos csatornákon keresztül Vietnámba átutalt pénzösszeg növekedéséhez, minimalizálva az ügyfelek kockázatait. A Világbank (Világbank) és a Nemzetközi Migrációs Együttműködési Szervezet (KNOMAD) migrációs és fejlesztési jelentése szerint 2022-ben Vietnam az ázsiai-csendes-óceáni térségben a külföldről legtöbb pénzt fogadó top 3 ország, valamint a világ 10 legjobb külföldről pénzt fogadó országa között lesz, elérve a közel 19 milliárd USD-t.

A fintech több, mint pénzátutalások

2022 márciusa óta a digitális gazdaság fejlesztése kiemelt prioritást élvez a nemzeti fejlesztési stratégiában. Vietnam egy közel 100 millió lakosú ország az aranykorban, és számos előnnyel jár a digitális gazdaság fejlesztése. Ez lehetőséget kínál a fintech vállalatok számára, hogy számos területen részt vegyenek, például: e-pénztárca szolgáltatások, elektronikus fizetési átjárók, behajtási és fizetési támogatás, peer-to-peer hitelezés, blokklánc... A fintech vállalatok ma már nem pusztán fizetési közvetítők, hanem üzletviteli technológiai megoldások szolgáltatóivá váltak a kkv-k és a mikrovállalkozások számára, hogy költségeket takarítsanak meg és zökkenőmentes értékesítést szervezzenek készpénzmentes fizetésekkel.

Az e-pénztárcák számos promóciót kínálnak, vonzva a fiatal felhasználókat

Az iPOS.vn vietnami kulináris üzleti piacról szóló jelentése szerint 2022-ben az élelmiszer- és italgyártó (F&B) iparágban a vállalkozások akár 99%-a is működési nehézségekkel szembesülhet. Közülük a vállalkozások közel 50%-a nehézségekkel küzd majd a bevételek, kiadások és nyersanyagveszteségek kezelésében, 37,3%-uk pedig marketing- és kommunikációs nehézségekkel küzd. Ebből a valóságból a fintech cégek „utasítást” kaptak arra, hogy olyan termékeket hozzanak létre, amelyek összekapcsolják az eladókat és a vevőket, integrálva a marketingmegoldásokat a fogyasztókhoz és az elektronikus fizetésekhez.

Truong Van Phuoc úr, a miniszterelnök tanácsadó csoportjának tagja elmondta, hogy az elektronikus pénztárcák trendiek, és a társadalom mindig örömmel fogadja az új termékeket. A vezetői oldalon ők is „mérik és mérlegelik” a gazdaság számára nyújtott előnyöket, amikor a piacon hatékonyabb termékek és szolgáltatások állnak rendelkezésre alacsony kezelési költségekkel. A kormányzat ösztönzi a készpénzmentes fizetések fejlesztését. Phuoc úr szerint azonban az elektronikus pénztárcák nagyszámú eladót és fizetést vonzanak az alkalmazásokon keresztül, és egy bizonyos ponton a digitális platformokon keresztül történő áru- és szolgáltatáskereskedelem nagyszabású központjává válnak. Ezt a politikai döntéshozóknak is figyelembe kell venniük.

A jelenlegi szabályozás szerint az e-pénztárcák az 1:1 számla elven működnek – biztosítva a fizetési közvetítők és a bankok közötti szoros koordinációt. A Fizetési Minisztérium (SBV) szerint a fintech fejlesztésének politikai szempontja az ökoszisztéma bővítésének ösztönzése, a felhasználók összekapcsolása egy közös tér létrehozása érdekében, valamint a költségek csökkentése az egyetemes pénzügyi integráció érdekében.

Jelenleg a piacon körülbelül 38 e-pénztárca termék található, mindegyiknek megvan a saját ügyfélszegmense. A pénzügyi szektor becslései szerint azonban a nagy tranzakciószámú és -értékű e-pénztárcák száma mindössze 4-5. A MoMo és a ZaloPay önmagában a fintech vállalatok fizetési piaci részesedésének 70%-át teszi ki. A sok felhasználóval rendelkező e-pénztárcák jelenleg főként olyan nagyvárosokban fejlődnek, mint Ho Si Minh-város, Hanoi..., ahol a fiatal felhasználók használják őket a leginkább. A telekommunikációs hálózatok e-pénztárcái, mint például a ViettelPay, a VNPTPay... jelenleg a mobilpénz fejlesztésére összpontosítanak, olyan ügyfélszegmensekkel, amelyek a vidéki, távoli és elszigetelt területeket célozzák meg.

Vietnam e-pénztárcákba való befektetési és üzleti környezetét a technológiai közösség meglehetősen nyitottnak tartja a régió többi országához képest. Azonban a fizetési szolgáltatók eddig még nem egységesítették a QR-kódokat, az üzleti műveletek és az irányítás összehasonlítása nagyon bonyolult. QR-kód-kapcsolat nélkül lehetetlen lesz az e-fizetések bővítése, és ez költségeket és kellemetlenségeket okoz a felhasználók számára. Ezenkívül minden olyan e-pénztárca termék esetében, amely bankokkal és vállalkozásokkal kíván kapcsolódni, a pénztárca tulajdonosának bizonyítania kell, hogy képes cash flow-t generálni és növelni az értékesítési egység értékesítését. Ez a feltétel a fintech vállalatok számára is nehézséget okoz.

Varun Mittal úr, az E&Y Company délkelet-ázsiai Fintech Tanácsadási Szolgáltatások igazgatója elmondta, hogy Indonézia szabványosította a QR-kódokat és közös fizetési átjáróval rendelkezik, a külföldi vállalkozások fizetési rendszerekbe fektetnek be, és együttműködnek a hazai vállalkozásokkal egy nyitott ökoszisztéma létrehozása érdekében. Szingapúr kockázatalapú hitelesítési mechanizmust alkalmaz annak biztosítására, hogy mindenki közös szabványt használjon, és megfeleljen a kormányzati előírásoknak. Ez megteremti a feltételeket a fintech cégek számára, hogy nagy összegű hiteltőkét nyújtsanak, így a vállalkozások könnyen felvehetnek nagy összegű hitelt.

Forrás: https://thoibaonganhang.vn/fintech-gop-phan-thuc-day-tai-chinh-toan-dien-138863.html