Több tízmilliárd dong veszett el a számlán, ki a felelős?

Az ügyfelek folyamatosan arról számolnak be, hogy az MSB-nél nyitott számláikon lévő több tízmilliárd dong hirtelen „elpárolgott”. (Illusztrációs fotó.)

A bankszámlákon lévő több milliárd dong folyamatos vesztesége miatt sok ügyfél aggódik befizetési csatornáinak biztonsága miatt.

A mai leggyakrabban feltett kérdés az, hogy ki lesz a felelős az ilyen „elpárolgott” számlákért, milyen kiskapuk vannak, és hogyan lehet biztosítani a bankbetétek biztonságát?

Ügyvédek és pénzügyi szakértők szerint egyre gyakoribbak a hatalommal való visszaélésről és a bankszámlákról történő vagyoneltulajdonításról szóló információk, ami megingatja a betétesek bizalmát a bankrendszer biztonságában és átláthatóságában.

Ez egy figyelmeztető csengő mind az ügyfelek, mind a bankrendszer számára a tranzakciós eljárások betartásával és ezen tranzakciók ellenőrzésével kapcsolatban.

Nguyen Thanh Ha ügyvéd, az SBLAW Ügyvédi Iroda elnöke hangsúlyozta, hogy a 2015. évi Polgári Törvénykönyv 87. cikkének rendelkezései szerint a jogi személy polgári jogi felelősséggel tartozik a képviselője által a jogi személy nevében megállapított és végrehajtott polgári jogok gyakorlásáért és kötelezettségek teljesítéséért.

Ezért a számlákon lévő betétek elvesztése esetén a bankoknak felelősséggel kell tartozniuk a pénz ügyfeleknek történő visszafizetéséért, ha a veszteség nem az ügyfél hibájából ered, legyen az banki alkalmazottak nem szándékos vagy szándékos hibája, vagy a bankon kívüli bűnözők hibája.

„Ha egy banktisztviselő olyan jogellenes cselekményt követ el, amely pénzveszteséget okoz, általában olyan cselekményeket, amelyek a »Vagyonlopás«, »Bizalommal való visszaélés elsikkasztással«, »Vagyon sikkasztása«, »Helyzettel és hatalommal való visszaélés elsikkasztással« bűncselekmények jeleit mutatják, a banktisztviselő felelősségre vonható a bank felé” – jegyezte meg Ha ügyvéd.

Valójában, amikor a bankszámlákon lévő pénz „eltűnik”, az emberek gyakran zavart és szorongásos állapotba kerülnek.

Nguyen Thanh Ha ügyvéd szerint, pénzveszteség esetén az ügyfeleknek jogaik védelme érdekében minden bizonyítékot és tranzakciós dokumentumot be kell szerezniük a banktól. Ezután fel kell venniük a kapcsolatot a bankkal, és meg kell adniuk az információkat, hogy a bank ellenőrizhesse a helyzetet.

A tárgyalási folyamat során, ha nem sikerül megállapodásra jutni, az ügyfél pert indíthat a bank ellen az illetékes Népbíróságon, és követelheti a vételár visszatérítését.

Ugyanezen a véleményen volt Truong Thanh Duc ügyvéd, az ANVI Ügyvédi Iroda igazgatója is, aki azt mondta, hogy szükséges a pénzveszteség okának ellenőrzése és tisztázása, de az ilyen helyzetekben a bank felelősségét sem lehet figyelmen kívül hagyni.

Duc úr megjegyezte, hogy a biztonsági folyamat során gyanúsnak tűnik, ha az ügyfél kifejezett hitelesítése vagy hozzájárulása nélkül vesznek fel pénzt egy számláról, és ezt tisztázni kell. „Az ügyfelek számára a tranzakciós információk biztonsága nagyon fontos. Fontos, hogy megvédjék magukat azáltal, hogy senkinek, beleértve a banki alkalmazottakat sem adják ki a tranzakciós információkat; a dokumentumok aláírása előtt gondosan ellenőrizzék a tranzakció tartalmát, és győződjenek meg arról, hogy minden információ pontos és jogszerű...” – hangsúlyozta Duc úr.

A banki oldalon az ügyvéd világossá tette, hogy a banknak biztosítania kell a tranzakciós folyamat biztonságát és szigorú felügyeletét a személyzet megfelelésének biztosítása érdekében.

Nguyen Thanh Ha ügyvéd a bankok felelősségét világosabban kifejtve elmondta, hogy a 2010-es hitelintézetekről szóló törvény alapján a bankoknak felelősséggel kell járniuk az ügyfelek betéteinek megőrzésében. Ha veszteség keletkezik, a banknak kell vállalnia a felelősséget.

Azt is hangsúlyozta, hogy a bankoknak lépéseket kell tenniük az ügyfelek jogainak védelme érdekében, és jelenteniük kell a nyomozó hatóságnak, ha bűncselekményre utaló jeleket észlelnek.

A vezetőség oldalán a 2010. évi Vietnámi Állami Bankról szóló törvény értelmében az Állami Bank ellenőrző és felügyeleti szerveinek ellenőrzéseket, auditokat kell végezniük, és kezelniük kell a bankok által elkövetett törvénysértéseket. Amennyiben jogsértéseket észlelnek, javasolni kell az illetékes állami szerveknek, hogy a törvény rendelkezéseinek megfelelően kezeljék azokat.

Dr. Nguyen Tri Hieu gazdasági szakértő újságíróknak nyilatkozva elmondta, hogy a fentiekhez hasonló pénzveszteségek esetén az egyes banktisztviselők és alkalmazottak a felelősek, de a banknak is viselnie kell az elsődleges felelősséget, mivel minden a bank telephelyén történik.

Ezért a bankoknak intézkedéseket kell tenniük a kezelésükre, a személyzet képzésére, biztonsági intézkedések megtételére és az ügyfelek védelmére, hogy elkerüljék a történtekhez hasonló szerencsétlen eseményeket.

Mr. Hieu, aki szintén a számláján lévő pénz elvesztésének áldozata volt, elmondta, hogy az információs technológia nagyon gyorsan fejlődik, ami a csúcstechnológiás bűncselekmények számának növekedéséhez vezet.

„Szakértőként, aki évtizedekig szerzett tapasztalatot az amerikai és vietnami pénzügyi és banki szektorban, jól ismerem a banki tranzakciók kockázatait és biztonságát garantáló intézkedéseket, de nemrég meglepődve értesültem arról, hogy a bankszámlámon közel 500 millió VND „elpárolgott”” – osztotta meg Mr. Hieu.

Hieu úr elmondta, hogy a rendszer ellenőrzése után a bank azt válaszolta, hogy a csaló internetbankot használt, teljes személyes adatot adott meg, hogy kiadja magát a sajátjának, és új jelszót kért a bankot.

A bank küldött egy megerősítő OTP kódot, de a címzett nem Mr. Hieu volt. Miután a csaló megszerezte az OTP kódot, megváltoztatta a bankszámla jelszavát, és gyorsan kivette a pénzt.

Hieu úr azt a kérdést vetette fel, hogy vannak-e biztonsági rés a bankrendszerben? A bankok jogi felelősségével kapcsolatban Dr. Nguyen Quoc Hung, a Vietnami Bankszövetség főtitkára megerősítette, hogy a hitelintézetek felelőssége megőrizni a betétesek tőkéjét, és amikor eljön a fizetési határidő, ki kell fizetniük a teljes tőkét és a kamatot.

Vagyonvesztéshez vezető esemény esetén, ha banki alkalmazottak általi sikkasztást fedeznek fel, a hitelintézetnek felelősséget kell vállalnia az azonnali visszafizetésért.

„Ha egy banktisztviselő bármilyen olyan intézkedést tesz, amely az ügyfél betéteinek elvesztését okozza a bankon belül, anélkül, hogy összejátszás vagy üzleti kapcsolat állna fenn az ügyféllel, a banknak minden bizonnyal felelősnek kell lennie a teljes tőke és a kamat visszafizetéséért” – hangsúlyozta Hung úr.

Ugyanakkor Hung úr azt tanácsolta az embereknek, hogy amikor bankba jönnek tranzakciókat intézni, kövessék a tranzakciós folyamat helyes és teljes lépéseit, aláírás előtt gondosan tekintsék át és értsék meg a dokumentumokat és tanúsítványokat. Különösen ne írjanak alá üresen, ne végezzenek tranzakciókat banki tisztviselőkkel kapcsolatban, és ne működjenek együtt velük.

Ügyeljen arra, hogy ne legyen túl szubjektív a banki alkalmazottakkal való bizalmi személyes kapcsolatok kialakításában, még akkor sem, ha családtagokról vagy rokonokról van szó.

Korábban a VNA beszámolt egy NTL ( Hanoi ) ügyfél esetéről, amely több mint 58 milliárd VND veszteséget jelentett a Vietnami Tengerészeti Kereskedelmi Részvénybank (MSB) egyik fiókjánál nyitott betétszámlán.

Bár a Thanh Xuan fiók 432/CV/MSB számú számlainformációja/számlaegyenleg-megerősítése szerint L asszony számláján 2023. október 7-én 10:08-kor 58,65 milliárd VND volt, 2023. október 12-én már csak 93 640 VND maradt.

Hasonlóképpen, VTKO asszony (Hanoi) is arról számolt be, hogy az MSB-nél vezetett 27,7 milliárd VND értékű számláján lévő összeg hirtelen „elpárolgott”, és csak 46 328 VND maradt. Érdemes megemlíteni, hogy mind L asszony, mind O asszony számlakivonatán számos pénzátutalási és -felvételi tranzakciót nem maguk az ügyfelek kértek vagy hajtottak végre.

Az incidensről szólva az MSB elmondta, hogy a fiókokban végzett működési ellenőrzések és a személyzet időszakos értékelése során szokatlan jeleket fedeztek fel egy ügyfélcsoport több munkatársával kapcsolatban (akik szoros kapcsolatban álltak egymással, mielőtt csatlakoztak az MSB-hez), és proaktívan információkat szolgáltattak a hatóságoknak a tisztázás érdekében.

Az üggyel a Hanoi Városi Rendőrség foglalkozott, vádat emeltek ellene, és a nyomozás folyamatban van. Az MSB a szükséges kereteken belül aktívan együttműködött a hatóságokkal.

A Hanoi Városi Rendőrség nyomozó ügynöksége nemrégiben vádat emelt Bui Thi Hoai Anh asszony (született 1984-ben, Hanoi város Long Bien kerületében él), az MSB Bank (Vietnami Tengerészeti Kereskedelmi Részvénybank) Thanh Xuan fiókjának igazgatója ellen.

Nguyễn Thanh Tung vezérőrnagy, a Hanoi Városi Rendőrség igazgatóhelyettese elmondta, hogy a rendőrség megállapította, hogy Bui Thi Hoai Anh nyolc áldozat vagyonát csalta meg és tulajdonította el, összesen 338 milliárd VND értékben.

A rendőrség jelenleg intézkedéseket hozott a vagyon visszaszerzésére, hogy azt visszaadják az áldozatoknak; kezdetben megállapították, hogy nem voltak bűnrészesek, és folytatják a nyomozást és a tisztázást.

A hanoi rendőrség kérte a fenti incidens áldozatait, hogy vegyék fel a kapcsolatot a hatóságokkal, hogy a jogszabályoknak megfelelően fogadhassák és rendezhessék az ügyüket.

A vietnamplus.vn szerint

Forrás: https://www.vietnamplus.vn/hang-chuc-ty-dong-trong-tai-khoan-bi-mat-trach-nhiem-thuoc-ve-ai-post937444.vnp

Forrás