Tovább emelkednek a betéti kamatok, a hitelkamatok egyre nehezebben csökkenthetők

ANTD.VN - Bár a bankbetétek folyamatosan rekordmagas szinten nőttek, még mindig alacsonyabbak a tőkemobilizáció növekedési üteménél. Ezért a banki kamatlábak tovább emelkedtek.

A rövid lejáratú betéti kamatok gyorsan emelkednek

Az év vége felé a bankok egyre gyakrabban módosítják a kamatlábakat. Legutóbb az MB 0,1%-kal/évvel megemelte a rövid lejáratú (1-5 hónapos) betétek kamatlábát; a 12-18 hónapos futamidő szintén 0,05 százalékponttal, évi 4,95%-ra emelkedett. Korábban az MB 2024. november 8-án a digitális takarékbetétek kamatlábát is megemelte.

Egy felmérés szerint 2024 novemberének elejétől mostanáig több mint egy tucat bank emelte a betéti kamatlábakat, köztük: GPBank, LPBank, Nam A Bank, VIB, Viet A Bank, VIB, MB, Agribank , Techcombank, ABBank, VietBank...

Számos emelés után a 12 hónapos lejáratú betéti kamatláb egyes helyeken elérte az évi 5,95%-ot, a 13 hónapos futamidő pedig meghaladta a 6%-ot. A 6%/év feletti hosszú lejáratú betéti kamatláb számos banknál megjelent, mint például az Ocean Bank, a BaoViet Bank, a BVBank, a HDBank, az NCB, az ABBank, a Bac A Bank , a Saigonbank...

Rövid távon igencsak kiélezett a verseny a kamatlábak emeléséért.

Néhány banknál továbbra is megjelennek az egekbe szökő kamatlábak, de csak bizonyos betétekre vonatkoznak. Például a PVCombank 9,5%-os kamatot hirdet a pénztárnál 12-13 hónapos futamidőre, de csak azokra az ügyfelekre vonatkozik, akiknek legalább 2000 milliárd VND betéti egyenlege van.

Vagy a HDBank évi 8,1%-os kamatot fizet 13 hónapos futamidőre és 7,7%-ot 12 hónapos futamidőre, de a feltétel az, hogy a minimális egyenlegnek legalább 500 milliárd VND-nek kell lennie.

Az MSB 13 hónapos futamidőre akár évi 8%-os, 12 hónapos futamidőre pedig 7%-os ellenbetéti kamatot alkalmaz, a betéti összeg pedig 500 milliárd VND-tól is elérhető.

A kamatlábak folyamatos emelkedése ellenére az Állami Bank (SBV) bejelentése szerint a kamatlábak szintje továbbra is viszonylag alacsony. Konkrétan az ügynökség októberi, a hitelintézetek ügyfeleire vonatkozó kamatláb-mozgásairól szóló közleménye azt mutatja, hogy a hazai kereskedelmi bankok átlagos VND betéti kamatlába 0,1-0,2%/év a nem lekötött és az 1 hónapnál rövidebb futamidejű betétek esetében; 2,9-3,8%/év az 1 hónaptól 6 hónapnál rövidebb futamidejű betétek esetében;

6 hónaptól 12 hónapig terjedő futamidő esetén az általános kamatláb körülbelül 4,4-5,0%/év; 12 hónaptól 24 hónapig terjedő futamidő esetén 5,2-6%/év; 24 hónapnál hosszabb futamidő esetén pedig 6,9-7,2%/év.

Ezek a kamatlábak nem változtak jelentősen az előző bejelentéshez képest. Konkrétan a 12 hónapnál rövidebb futamidejű betéti kamatlábak kismértékben emelkedtek, míg a 12 hónapos vagy hosszabb futamidejűek általában évi 0,1%-kal csökkennek.

Korlátozott mozgástér a hitelkamatok csökkentésére

Az Állami Bank statisztikái szerint a hitelállomány október 31-én meghaladta a 10%-ot az előző év végéhez képest, ami jóval magasabb, mint a tőkebevonás mértéke. Ez arra késztette a bankokat, hogy továbbra is emeljék a betéti kamatlábakat.

Azért emelkedett a mobilizációs kamatláb csak rövid távon, mert a bankok közép- és hosszú távú tőkeforrásai mostanra jelentősen a vállalati kötvények felé helyeződtek át. A Hanoi Értéktőzsde adatai az elmúlt hónapokban folyamatosan azt mutatják, hogy a bankok sikeresen bocsátottak ki kötvényeket lakossági és egyéni kötvények formájában, a kibocsátás volumene elérte a több ezer milliárd VND-t.

A VDSC Securities Company elemzőcsoportja úgy értékelte, hogy a banki kamatlábak emelése az év végi üzleti hitelkereslet miatt szükséges. Ez egyben a bankok rugalmasságát is mutatja a gazdaságot szolgáló tőkeforrások biztosításában, miközben fenntartják a rendszer biztonságát és likviditását.

Az MB Securities Joint Stock Company (MBS) úgy véli, hogy a bankok fenntartják a kamatlábak emelkedésének trendjét, főként az év végi gyors hitelnövekedés kontextusa miatt.

A VIS Rating szerint a kamatemelési hullám a kisbankokat fogja érinteni, mivel a nettó kamatmarzsok (NIM-ek) szűkülnek, a betétszerzés költségei pedig emelkednek az erős verseny közepette.

Az Állami Bank azt is közölte, hogy a betéti kamatlábak emelkedése megnehezíti a hitelkamatok további csökkentésének célját. 2024 első 10 hónapjában az Állami Bank változatlanul hagyta az üzemi kamatlábat, míg a hitelkamatok 0,76%-kal csökkentek 2023 végéhez képest. Eközben az év utolsó hónapjaiban a hiteltőke iránti kereslet további növekedési tendenciát mutat, és a nemzetközi piacról érkező árfolyamnyomás nem teszi lehetővé a hitelkamatok csökkentését.

Az Állami Bank szerint a monetáris politikára nehezedő további nyomás az, hogy a hitelintézeti rendszer tőkeellátási nyomása továbbra is nagy a gazdaság számára, beleértve a közép- és hosszú lejáratú tőkét a vállalati kötvény- és értékpapírpiacokról történő tőkemobilizáció összefüggésében, amelyek számos nehézséggel néznek szembe. Ez potenciálisan nagy távú és likviditási kockázatot jelent a bankrendszer számára (rövid távú mobilizáció közép- és hosszú lejáratú hitelezés céljából).

Forrás: https://www.anninhthudo.vn/lai-suat-huy-dong-lien-tuc-tang-lai-vay-ngay-cang-kho-giam-them-post596510.antd