Az „időben adott gyógyszer” segít a bankoknak leküzdeni a rossz adósságok kezelésével járó nehézségeket

DNVN – A Hitelintézetekről szóló törvény számos cikkének módosításáról és kiegészítéséről szóló törvény Nemzetgyűlés általi, június 27-i jóváhagyása szakértők szerint „időben hozott megoldásnak” tekinthető, amely segít a bankoknak leküzdeni a rossz hitelek kezelésével járó nehézségeket, különösen a pangó ingatlanpiac és a vagyonvisszaszerzési eljárások számos akadálya közepette.

A Vietnam Investment Credit Rating JSC (VIS Rating) értékelése szerint a hitelintézetekről szóló törvény számos cikkét módosító és kiegészítő törvény legfontosabb pontja a fedezeti eszközök lefoglalásának jogának (TSBĐ) visszaállítása – ez a mechanizmus egyértelmű hatékonyságot biztosított a 42. számú (2017-2023) határozat hatálybalépésének időszakában.

A 42. számú határozat hatálybalépésének időszakában a havonta kezelt rossz adósságok mértéke 65%-ra nőtt, míg az ügyfelek adósságtörlesztő aránya 23%-ról 36%-ra emelkedett, ami egyértelműen mutatja a bankok számára a vitatott fedezetek lefoglalását lehetővé tevő mechanizmus hatékonyságát.

Mivel azonban ez a határozat 2023 végén lejár, a vagyonvisszaszerzési folyamat szinte az ügyfelek együttműködésétől vagy hosszadalmas pereskedéstől függött, aminek következtében sok banknál jelentősen csökkentek a behajtási arányok.

A VIS Rating szerint a hitelintézetekről szóló törvény számos cikkét módosító és kiegészítő törvény legfontosabb kiemelt pontja a biztosított vagyon lefoglalásának jogának visszaállítása.

2024 első 6 hónapjában a rossz hitelek felét főként hitelleírások és céltartalékok révén kezelték, ami a teljes saját tőke 30–40%-át tette ki – ez az arány fenntarthatatlannak tekinthető.

Ezenkívül a pangó ingatlanpiac miatt a kockázati céltartalékok (leírások) révén történő adósságrendezésből származó bevételek tovább csökkentek, 2024-ben mindössze 27%-ot tettek ki, szemben a 2021-2022-es időszak 40%-ával. Eközben a bíróság által rendezésre elfogadott rossz hitelek aránya továbbra is nagyon alacsony, egyes bankok, például a VPB véleménye szerint.

Ez a felülvizsgált törvény nemcsak visszaállítja a fedezet lefoglalásának mechanizmusát, hanem felhatalmazza a Vietnami Állami Bankot (SBV), hogy 0%-os kamatlábú különleges kölcsönöket nyújtson a nehéz helyzetben lévő hitelintézeteknek – lehetővé téve az SBV számára a korai beavatkozást és a rendszer stabilitásának biztosítását.

„A módosított törvény javítani fogja a rossz hitelek behajtásának képességét, javítja az eszközminőséget és a jövedelmezőséget, különösen a spekulatív szegmenseknek ritkán hitelező lakossági bankok esetében” – jegyezte meg a VIS Rating.

A banki adatok azt mutatják, hogy a 2022 és 2025 közötti időszakban az Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB ), a Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank (HDBank), az Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB), a Vietnam International Commercial Joint Stock Bank (VIB), a Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank) és a Military Commercial Joint Stock Bank (MB) bankcsoport problémás adósságrátája 1,6%-ról 2,2%-ra nőtt. Ez a növekedés főként a jelzáloggal fedezett lakáshitelekből és az üzleti háztartásoknak nyújtott hitelekből származott.

Bár a jelzáloggal fedezett lakásvagyon felszámolása pozitív jeleket mutatott a valós keresletnek köszönhetően, az üdülő- és spekulatív ingatlanokhoz kapcsolódó hitelek nyomás alatt állnak a túlkínálat és az óvatos piaci hangulat miatt.

A VIS Rating szakértői arra számítanak, hogy a Hitelintézeti törvény számos cikkét módosító és kiegészítő törvény az adósságrendezési bevételek javításával és a működési költségek csökkentésével fogja támogatni a bankok nyereségét. Ehhez járul majd az ingatlanpiac 2025-ös fellendülése is.

Minh Csüt

Forrás: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/lieu-thuoc-kip-thoi-giup-cac-ngan-hang-go-kho-trong-xu-ly-no-xau/20250628030456054