Ez a fő oka annak, hogy a Vietnam Public Commercial Bank (PVcomBank) a második negyedévben meredeken visszaesett a nyereségében. A PVcomBank magyarázata szerint az ok az, hogy a bank átstrukturálta jövedelemtermelő eszközeit és portfólióját, beleértve mind a részvényeket, mind a kötvényeket, ami az értékpapír-kereskedelemből származó nettó bevétel jelentős növekedését eredményezte. Ezzel egyidejűleg további hitelkockázati céltartalékokat képeztek, ami a hitelkockázati céltartalék költségeinek növekedéséhez vezetett.

Az év első hat hónapjában a PVcomBank 69,675 milliárd VND konszolidált adózás előtti nyereséget ért el, ami 58%-os növekedést jelent az előző év azonos időszakához képest. Ez annak ellenére történt, hogy 2024 második negyedévében 239,578 milliárd VND konszolidált adózás előtti veszteséget könyvelt el. Ezzel az eredménnyel a PVcomBank a 27. helyen áll a féléves nyereség tekintetében a 30 pénzügyi jelentését közzétevő kereskedelmi bank között.

A betéti kamatráfordítások jelentős csökkenésének köszönhetően a PVcomBank az első félévben több mint 1000 milliárd VND nettó nyereséget ért el, ami 6,5-szerese az előző év azonos időszakának, beleértve a közel 763 milliárd VND nettó kamatbevételt csak a második negyedévben, ami 4,9-szerese az azonos időszaknak, így erőteljes növekedést ért el alapvető üzleti tevékenységében.

A kamatkiadások azonban 32%-kal 8255 milliárd VND-re nőttek. A szolgáltatási tevékenységekből származó bevétel az év első hat hónapjában szintén meredeken, 36%-kal csökkent, és mindössze 120 milliárd VND-t ért el.

Emellett a bank növelte a nem kamatjellegű bevételi forrásait is, a szolgáltatásokból származó nettó bevétele elérte a közel 66 milliárd VND-t, ami 2%-os növekedést jelent az előző év azonos időszakához képest, a fizetésfeldolgozással, a bizalmi szolgáltatásokkal és az ügynöki műveletekkel kapcsolatos csökkent költségeknek köszönhetően.

Eközben a PVCombank alkalmazotti és adminisztratív költségei az idei év első felében 1771 milliárd VND-re nőttek, ami 13%-os növekedést jelent az előző év azonos időszakához képest.

Csak a munkavállalói költségek 11%-kal, több mint 998 milliárd VND-re nőttek június 30-án az előző év azonos időszakához képest. A PVCombanknál az egy főre jutó kiadás az év első hat hónapjában átlagosan 25 millió VND/fő/hó volt, beleértve a fizetéseket, bónuszokat és a bérekhez kapcsolódó járulékokat.

W-PVcombank (16).jpg
A PVcomBank volt az egyetlen bank, amely veszteséget könyvelt el 2024 második negyedévében. Fotó: Tung Doan

A jelentés szerint a PVcomBank ügyfélhitelei 2024. június 30-án elérték a 103 836 milliárd VND-t, ami 5,54%-os növekedést jelent 2023 végéhez képest.

A nemteljesítő hitelek aránya 2023 végéhez képest 4%-ról 2024. június 30-ra 3%-ra csökkent. Az 5. csoportba tartozó hitelek (magas nemteljesítési kockázatú hitelek) állománya azonban közel 17%-kal, 2840 milliárd VND-re nőtt.

A hitelállományok szektoronkénti elemzése során a PVcomBank prioritásként kezeli az ingatlanszektorba történő tőkeallokációt, ahol a fennálló hitelek összege körülbelül 30 000 milliárd VND, ami a teljes hitelállomány 28,8%-át teszi ki (az ingatlanhitelek aránya 2023 végén 15,6% volt).

Míg a hitelnövekedés mindössze 5,54%-ot ért el, a PVcomBank ügyfélbetét-mobilizációja 1,45%-kal csökkent 2023 végéhez képest, elérve a 175 583 milliárd VND-t. Ebből a CASA-ráta, bár 17%-kal nőtt, a teljes ügyfélbetéteknek csak 6%-át tette ki. Ez az alacsony CASA-ráta a PVcomBankot hátrányba hozza versenytársaival szemben a tőkeköltségek csökkentése terén.

A PVcomBank Vietnam egyik legfiatalabb kereskedelmi bankja, amelyet 2013-ban alapítottak a Vietnam Petroleum Finance Corporation (PVFC) és a Western Bank egyesülésével.

A PVcomBank jelenlegi alaptőkéje 9000 milliárd VND, amelyből a Vietnam National Petroleum Group (PVN) 52%-kal rendelkezik. A stratégiai részvényes, a Morgan Stanley a bank alaptőkéjének 7%-át birtokolja.

A banknak három leányvállalata van: a PetroVietnam Securities Joint Stock Company (a PVcomBank a tőke 51%-át birtokolja), a PVcomBank Fund Management Joint Stock Company (99,97%), és a PVcomBank Debt Management and Asset Exploitation Company Limited (100%).