A bankoknak egy közös szabvány szerint nyilvánosan közzé kell tenniük a hitelkamatlábakat és -díjakat.

Banki kamatlábak Ho Si Minh- városban március 6-án reggel

A 2024-es hitelnövekedés-kezelésről szóló 18. számú hivatalos közleményében a miniszterelnök kérte az átlagos hitelkamatlábak nyilvános közzétételét, hogy az emberek és a vállalkozások könnyen hozzáférhessenek a hitelekhez, és bankoktól választhassák ki a tőkéjüket.

Az adósok a kamatlábak mielőbbi nyilvánosságra hozatalára számítanak

A hitelfelvevők nagyon szeretnék, ha a bankok kifejezetten nyilvánosságra hoznák a hitelkamatlábakat, nemcsak az alapkamatot, hanem a tőkefelvétel díjait és a korai visszafizetés büntetéseit is...

Kim Chi asszony (Ho Si Minh-város) elmondta, hogy egy részvénytársaságtól vett fel kölcsönt. Amikor a mobilizációs kamatláb 2022 végén és 2023 elején meredeken emelkedett, minden alkalommal, amikor a kamatlábat módosították, szívrohamot kapott, mert a hitelkamatláb nagyon gyorsan emelkedett.

Ezzel szemben azonban, amikor a mobilizációs kamatláb zuhanórepülésbe kezdett, csupán a felére, sőt az egyharmadára az előző év azonos időszakához képest, a hitelkamatláb nagyon lassan, nem arányosan csökkent. Amikor kérdéseket tett fel, a hitelügyintéző számos okot említett, például azt, hogy a régi mobilizációs összeg még mindig fennállt, így a tőkeköltség még mindig magas volt, vagy hogy a hitelkamatláb a bank és az adós közötti megállapodáson alapult, és a kockázatvállalási hajlandóságtól függött...

„Támogatom a hitelkamatok konkrét közzétételét, hogy a hitelfelvevőknek legyen összehasonlítási és választási alapjuk” – javasolta Kim Chi asszony.

Eközben Duy Khanh úr (Go Vap) azt mondta, hogy a hitelkamatláb nyilvánosságra hozatala önmagában nem elegendő, mivel a kamatlábon felül a hitelfelvevőknek számos díjat kell fizetniük, például hitelbírálati díjat, értékbecslési díjat, folyósítási díjat, közjegyzői díjat..., és időnként biztosítást is kell kötniük. Nem is beszélve arról, hogy ha a hitel termelési és üzleti célú, de a kedvezményezett számlája egy másik banknál van nyitva, akkor a rendszeren kívül több százezer dong folyósítási díj merül fel.

„A valóságban ezek a díjak alkotják a valós kamatlábat, amelyet nem minden hitelfelvevő ismer. Ezért azt javaslom, hogy a bankok nyilvánosan tegyék közzé mind a díjakat, mind a kamatlábakat a piaci átláthatóság biztosítása érdekében” – mondta Duy Khanh úr.

Minden helynek megvan a maga módja a népszerűsítésre.

Szakértők szerint, mivel az idei év első két hónapjában a hitelállomány növekedése 1,12%-kal csökkent 2023 végéhez képest, a hitelkamatok nyilvánosságra hozatala az egyik megoldás, amely segít a vállalkozásoknak és az adósoknak biztonságban érezni magukat a tőkefelvétel során, ezáltal javítva a hitelállomány növekedését a következő hónapokban.

A riporter feljegyzései szerint jelenleg néhány bank weboldalán nyilvánosan is közzétették az „alap hitelkamatlábakat”. Ezt azonban minden bank másképp teszi közzé.

A Sacombanknál a VND alapkamatlába 1-3 hónapos futamidejű hitelek esetén 4,2%/év, 4-6 hónapos futamidejű hitelek esetén 5,6%/év, 10-12 hónapos futamidejű hitelek esetén 7,7%/év, közép- és hosszú lejáratú hitelek esetén pedig 8,5%/év.

Az ACB bejelentette a teljes rendszerre vonatkozó alapkamatlábat is, amely 2023. október 2-tól 8,7%/év. A bank ugyanakkor azt is megjegyezte, hogy ezt az alapkamatlábat azokra a hitelekre alkalmazzák, amelyek kamatlábát a megújítási időszakra az ACB hitelkamat-táblázata alapján számítják ki. „Az ügyfelek kérjük, hogy konkrét tanácsért forduljanak a legközelebbi fiókhoz/ügyleti irodához” – jegyezte meg a bank.

A közös alapkamatláb felsorolása helyett a Vietnam International Bank (VIB) hitelcélok és folyósítási időszakok szerint osztja fel azt. Ugyanazon hitelcél esetén, ha 2024-ben folyósítják, az alapkamatláb alacsonyabb lesz, mint a korábbi években.

Például, ha egy ingatlanvásárlási kölcsönt 2024-ben folyósítanak, az alapkamatláb 9%/év, de ha 2023-tól folyósítják, akkor a kamatláb 10%/év. Ha a kölcsönt 2019-2022 között folyósítják, az alapkamatláb 11%/év, ha pedig 2019 előtt folyósítják, akkor a kamatláb 11,5%/év.

Hasonlóképpen, a 2024-ben folyósított gépjárműhitelek esetében az alapkamatláb 10%/év, ami szintén a legalacsonyabb, a 2019 előtt folyósított hitelek esetében pedig 11,5%/év. A 12 hónapnál rövidebb futamidejű üzleti hitelek esetében a 2024-ben folyósított hitelek esetében az alapkamatláb 8,5%/év, a 2023-tól folyósított hitelek esetében pedig 8,8%/év.

A feljegyzések szerint azonban nem minden bank teszi közzé az alapkamatlábakat, vagy ha mégis, ez a tartalom nem a kezdőlapon található meg, hanem az ügyfeleknek a belső oldalakon kell keresniük, így nem minden ügyfél férhet hozzá.

A hitelkamatok nem csökkentek arányosan.

A riporter feljegyzései szerint a jelenlegi mobilizációs kamatláb példátlanul alacsony szintre csökkent. A Vietcombanknál az 1 és 2 hónapos futamidőkre vonatkozó jelenlegi mobilizációs kamatláb mindössze 1,7%/év, a 3 hónapos futamidőkre vonatkozó kamatláb 2%-ra csökkent/év, a 6 hónapos futamidőkre pedig 3%. A Vietcombank legmagasabb mobilizációs kamatlábja mindössze 4,7%/év, 12 hónapos vagy hosszabb futamidők esetén.

A VietinBank csökkentette az 1 hónapos betéti kamatlábat 1,9%-ra/év, a 3 és 6 hónapos betéti kamatlábakat 2,2%-ra/év, illetve 3,2%-ra/év, a 12 hónapos betéti kamatlábat pedig 4,8%-ra/év. A VietinBank legmagasabb betéti kamatlába jelenleg 5%/év.

Néhány részvénytársaságnál a kibocsátás hiánya miatt a mobilizációs kamatláb is csökkent a Big 4 csoportba tartozó bankok kamatlábával megegyező szintre. Ha egy évvel ezelőtt a tényleges mobilizációs kamatláb elérte az évi 10-12%-ot, akkor most a mobilizációs kamatláb egyes helyeken csak a tavalyi fele, sőt az 1/3-a, de a hitelkamat-csökkentés üteme nem arányos.

Egy felmérés szerint a Big 4 csoportba tartozó bankok (Agribank, Vietcombank, VietinBank és BIDV) a termelési és üzleti, fogyasztási, valamint lakásvásárlási hitelek esetében évi 5,3-8,5% közötti kamatlábakat alkalmaznak, a futamidőtől függően.

A részvénytársasági kereskedelmi bankok csoportjánál a lakáshitel-kamatlábak évi 5-10,5% között mozognak. Ebből az 5-6%-os éves kamatlábat csak egy rövid kedvezményes időszak alatt alkalmazzák. A kedvezményes időszak után a változó kamatláb évi 8-13% körülire csökken.

Különösen a régi hitelek kamatlábai csökkennek nagyon lassan, ami a gazdasági nehézségek és a csökkent jövedelem miatt kimeríti az adósokat, miközben magas kamatlábakat kell viselniük.

A hitelszűk keresztmetszetek megszüntetése érdekében a miniszterelnök elnökletével konferenciát tartanak a kereskedelmi bankok igazgatótanácsainak elnökeivel és vezérigazgatóival a hónap közepén.

A konferenciára való felkészülés jegyében az Állami Bank nemrégiben kiadott egy dokumentumot, amelyben utasítja a kereskedelmi bankokat, hogy jelentést tegyenek információkról, hiteladatokról, kamatlábakról, valamint értékeljék az egyes iparágakban és területeken tapasztalható alacsony hitelnövekedés jelenlegi helyzetét és okait.

Az ügyfelek az ACB Banknál, Ho Si Minh-város 1. kerületében bonyolítják le a tranzakciókat

A bankok továbbra is haboznak... sok okból

Pham Nhu Anh, az MB vezérigazgatója elmondta, hogy az egyéni ügyfeleknek szóló bejelentés helyénvaló, de a vállalati ügyfelek esetében számos aggály merül fel. Mivel a vállalati ügyfelek hitelkamatlába az egyes ügyfelek fedezetétől és üzleti tervétől is függ.

Nguyen Hung, a TPBank vezérigazgatója elmondta, hogy a mobilizációs kamatláb eddig átlátható volt. A hitelezési tevékenységek során a hitelkamatlábat számos tényező határozza meg, az ügyfél mérete, az ügyfélszolgálat, az ügyfélnek nyújtott előnyök, a kockázat jellege, valamint az, hogy van-e fedezet vagy sem. Ésszerűtlen általános kamatlábat megadni.

Ezért a bankok szegmensenként, termékenként, kockázattípusonként, rövid vagy hosszú távon fogják bejelenteni a kamatlábakat. „A bejelentés biztosítja az átláthatóságot, és az ügyféltől függően lesznek megfelelő kamatlábak” – hangsúlyozta Hung úr.

A bankoknak szándékaik vannak, amikor magas kamatlábakat szabnak meg

Megfigyelhető, hogy az utóbbi időben egyes bankok trükköket alkalmaztak a hitelkamatlábak magas szinten tartására. Például a 13 hónapos lejáratú betéti kamatlábat évi 2-3%-kal az általános szint fölé emelték, de a szabályozás ezt a kamatlábat csak a 200-500 milliárd VND közötti betétekre alkalmazza.

A valóságban nagyon kevesen helyeznek el ilyen nagy összegű betétet. Azért emelik a bankok a 13 hónapos lejáratú kamatlábat az általános szintnél jóval magasabbra, mert ez az a futamidő, amelyből a kedvezményes időszak végén meghatározzák a hitelkamatlábat. Ezért a kamatláb emelése erre a futamidőre lényegében a bankok számára a hitelkamatláb lehorgonyzását szolgálja.

Arról nem is beszélve, hogy számos esetben fordult elő kedvezményes hitelfelvétel, ahol a tőke előtörlesztésének megszervezése után a bank néhány év után több tízmilliótól több százmilliós bírságot szabott ki, azzal az indokkal, hogy... a bank visszavette az ügyféltől a kedvezményesen kapott összeget. Ez olyasmi, amit sok ügyfél nem látott előre.

TB (Tuoi Tre szerint)

Forrás: https://baohaiduong.vn/ngan-hang-can-cong-khai-lai-suat-cho-vay-kem-phi-theo-mot-chuan-chung-374917.html