A bankok áttérnek a többfunkciós pénzügyi csoportmodellre

A pénzügyi csoportok felé való fejlődés trendje már egy ideje kezd kibontakozni, különösen a tőzsdén jegyzett bankoknál. Sok bank olyan modelleket épített, amelyek teljes területeket lefednek: banki, életbiztosítási, nem életbiztosítási, értékpapír-, alapkezelő társasági szolgáltatások, és hamarosan a digitális eszközök szektorára is kiterjesztik tevékenységüket. A szakértők szerint ennek a modellnek a kialakulása a piac természetes igényeiből fakad. Különösen azután, hogy a kormány kiadta a kriptoeszköz-piac kísérleti bevezetéséről szóló 05/2025/NQ-CP számú határozatát, számos bank fogott össze, hogy együttműködjön vagy stratégiai befektetéseket hajtson végre olyan kereskedési platformokba, mint az LPEX (LPBank), a HDEX ( HDBank ), a TCEX (Techcombank) és a CAEX (VPBank). Az MB még egy szándéknyilatkozatot is aláírt a Dunamu Grouppal - a koreai Upbit tőzsde üzemeltetőjével -, hogy technológiát és tapasztalatot szerezzen a digitális eszköztőzsde működtetésében. Ezek a lépések gondos felkészülést mutatnak az új piacok kihasználására, miközben megtartják a fiatal ügyfeleket a digitális ökoszisztémában.

Emellett a bankok is készülnek belépni az aranypiacra, miután hatályba lép az aranykereskedelmi tevékenységek irányításáról szóló 232/2025/ND-CP rendelet. Egyes bankok azt mondták, hogy előkészítették az infrastruktúrát, a partnereket és a megvalósítási terveket.

A szakértők szerint az üzleti szegmensek és ökoszisztémák bővülése nemcsak abban segíti a bankokat, hogy diverzifikálják bevételi forrásaikat, hanem egy modern pénzügyi csoportmodell felé is elmozdulnak – ez egy világszerte népszerű trend. A bankok központi szerepet játszanak majd, összekapcsolva olyan szolgáltatásokat, mint a biztosítás, a befektetés, a vagyonkezelés és a digitális eszközök.

Quan Trong Thanh úr, a Maybank Securities Vietnam elemzési osztályának igazgatója elmondta, hogy amikor a befektetők felhalmozott vagyona elér egy bizonyos küszöbértéket, a kereslet az egyszerű megtakarításokról a portfólió diverzifikációjára fog áttevődni: ingatlanokra, kötvényekre, részvényekre és akár digitális eszközökre is. Ekkor a tőkével, emberi erőforrásokkal és kockázatkezelési kapacitással rendelkező bankok lesznek azok a szervezetek, amelyek képesek teljes körű pénzügyi szolgáltatási csomagot nyújtani.

Ugyanez történik vállalati szinten is. Ahogy az ügyfelek a kkv-kból a nagyobb vállalkozásokba költöznek, nemcsak tőkére van szükségük, hanem speciális befektetési tanácsadásra és vagyonkezelési szolgáltatásokra is. A privát banki szolgáltatások (prémium szolgáltatás kizárólag nagy vagyonnal rendelkező ügyfelek számára) és a vagyonkezelés (vagyonkezelés) elengedhetetlenné váltak. A vagyonkezelés nemcsak az üzleti műveletekhez szükséges tőkét és szolgáltatásokat támogatja, hanem tanácsot ad a személyes és családi vagyon optimális elosztásában is, olyan portfólióval, amely a hagyományos eszközöktől a digitális eszközökig bővült. Ennek a szolgáltatásnak az ügyfelek számára történő nyújtása mélyreható tudásbázissal rendelkező professzionális tanácsadói csapatot igényel. Ezért Thanh úr szerint minden banknak, amely komolyan részt kíván venni ezen a területen, közelebb kell lépnie a multifunkcionális pénzügyi csoport modelljéhez. Ennek az átmenetnek a felkészülése érdekében az úttörő bankok belső tanácsadói csapatokat építettek ki és képeztek ki, amelyeknek általában körülbelül két évbe telik a „csapatok felépítése”. „Úgy gondolom, hogy az elkövetkező időszakban a bankok számára hatalmas kihívást jelent majd a magas színvonalú emberi erőforrások vonzásában és fejlesztésében folyó verseny ebben az ágazatban” – jegyezte meg Thanh úr.

Dr. Nguyen Minh Cuong gazdasági szakértő egyetért azzal, hogy a pénzügyi csoportok kialakulásának tendenciája elkerülhetetlen, mivel elegendő tőke és kapacitás felhalmozásakor a vállalkozásoknak terjeszkedniük kell a pénzügyi szektorban. A banki oldalon nemcsak a hitelezés, hanem a digitális transzformáció, a zöld hitelezés, a kockázatkezelés és az átfogó pénzügyi szolgáltatások nyújtása terén is vezető szerepet kell vállalniuk. Az állami irányító szervek reformjának sebességének azonban „egy lépéssel előrébb” kell lennie. Mert ha nem fejezzük be hamarosan a jogi keretrendszer kidolgozását, a pénzügyi csoportok kialakulása rendszerszintű kockázatokat teremthet. Szükség van egy szinkron monitoring mechanizmusra, különösen akkor, amikor a bankok a pénzügyi ökoszisztéma központjává válnak.

Gyakorlatiasabb szempontból Le Hoai An úr, bankstratégiai kutatási szakértő rámutatott: a probléma nemcsak a piaci trendekben rejlik, hanem a bankok jelenlegi növekedési modelljében is, amely növeli a hitelállományt, bővíti a hálózatokat, kártyákat bocsát ki és növeli a fizetési számlák számát..., és amely szintén a telítettségi ponthoz közeledik. Eközben a tőkeköltségek, a versenynyomás és a részvényesi elvárások is növekednek. Ezért az új hajtóerőnek a mélység kiaknázásából kell fakadnia, azaz a meglévő ügyféladatok jobb kihasználásából a termékökoszisztéma bővítésével és az ügyfelenkénti érték növelésével. Emellett egyre élesebb a verseny a nem banki szervezetek, különösen a fintech és a fogyasztói finanszírozási vállalatok részéről. Ezek a szervezetek rugalmasak, a felhasználói élményre összpontosítanak, és fokozatosan uralják azokat a szegmenseket, amelyek korábban kizárólag a bankok számára voltak elérhetőek.

Az új fejlődési kontextusban az integrált pénzügyi ökoszisztéma kiépítése nemcsak az ügyfelek megtartásának stratégiája, hanem egy új versenyfegyver is, amely segíti a bankokat abban, hogy megőrizzék központi pozíciójukat a személyes pénzügyi értékláncban.

Forrás: https://thoibaonganhang.vn/ngan-hang-dich-chuyen-sang-mo-hinh-tap-doan-tai-chinh-da-nang-173242.html