A bankszektor a rossz hitelek rendezésére és a hitelminőség javítására összpontosít.

A nemteljesítő hitelek ellenőrzés alatt állnak.

2023-ban az Agribank Nghe An fiókja előnyök és hátrányok keverékével nézett szembe, egyes kihívások előre nem láthatóak és eltértek a korábbi évektől: a Covid-19 világjárványt követően a gazdaság újraindult, a kormányzat az állami beruházások kifizetésének felgyorsítását rendelte el; az ingatlan- és tőzsdék pangásosak voltak, ami megkönnyítette a tőkemobilizációt. Az orosz-ukrán konfliktus hatása, a Covid-19 világjárvány elhúzódó következményei, valamint a globális és hazai gazdaságok negatív hatásai azonban a magánszemélyek és a vállalkozások beruházásainak, üzleti tevékenységének és fogyasztásának csökkenéséhez vezettek, ami a hitelkereslet meredek visszaesését és a hitelnövekedés jelentős nehézségeit eredményezte…

A Vietnami Állami Bank Nghe An fiókjának összesített adatai szerint 2023. december 31-én a teljes mobilizált tőke elérte a 232 344 milliárd VND-t, ami 16,3%-os növekedést jelent az év elejéhez képest. Eközben a hitelállomány csökkent, a teljes fennálló hitelállomány 286 222 milliárd VND-t tett ki, ami 10%-os növekedést jelent az év elejéhez képest.

A nehéz gazdasági helyzet a nemteljesítő hitelek (NPL-ek) általános növekedéséhez vezetett a bankszektorban. Az országos NPL-ek meredek növekedésének trendjét követve Nghe An tartományban az NPL-ek a teljes fennálló hitelállomány 1,9%-át tették ki, ami 2,8-szoros növekedést jelent 2022-höz képest (2022-ben az NPL-ek a teljes fennálló hitelállomány 0,55%-át tették ki). A bevezetett különféle megoldásoknak köszönhetően azonban a tartományban működő hitelintézetek NPL-állománya alacsonyabb, mint az országos átlag, amely 4,95%.

A bankok fokozzák erőfeszítéseiket a rossz hitelek kezelésére és behajtására; javítva a hitelminőséget. Fotó: Thu Huyen.

A nemteljesítő hitelek főként a nagykereskedelmi és kiskereskedelmi hitelekre, a gépkocsik, motorkerékpárok és egyéb gépjárművek javítására (73%); egyéb szolgáltatási tevékenységekre (11,5%); művészetekre, szórakoztatásra és szabadidőre (4,5%); háztartási munkára, fizikai áruk és szolgáltatások előállítására a háztartások saját fogyasztásra (4,3%) koncentrálódnak...

A Vietnami Állami Bank képviselői elmondták, hogy az általános nehézségek közepette a Vietnami Állami Bank 2020 eleje óta alkalmazza az adósságelhalasztás politikáját, és fenntartja az ügyfelek számára az azonos adósságbesorolást. A kiadott szabályozások fő célja, hogy mechanizmust biztosítsanak a bankok számára a hitelek elismerésének és céltartalék-képzésének késleltetésére, valamint hogy feltételeket teremtsenek az ingatlanfejlesztők számára a közelgő adósságkötelezettségeik rendezésére rendelkezésre álló idő meghosszabbításához.

Nghe An tartományban a kormány és a Vietnámi Állami Bank irányelveit követve számos bank kamattámogatásos hitelcsomagokat vezetett be, és sokan hatékonyan kordában tartották a rossz adósságokat. Például az Agribank Nam Nghe An esetében 2023 végére a teljes rossz adósságállomány 30,6 milliárd VND volt, ami 10,7 milliárd VND-vel kevesebb az év elejéhez képest; a rossz adósságok aránya 0,24% volt, ami a teljes fennálló hitelállomány 0,8%-os tervezett célértéke alatt van. Ebből az 5. csoportba tartozó hitelek a teljes rossz adósságállomány 92,2%-át tették ki. Ennek eredményeként a teljes rendszer teljes fennálló hitelállománya 7,4%-kal nőtt, de az Agribank Nam Nghe An fiókjának állománya 11,2%-kal...

Tranzakciók az Agribank Nam Nghe An fiókjában. Fotó: Thu Huyen

Truong Quoc Bao, az Agribank Nam Nghe An igazgatója szerint: „A hitelminőség ellenőrzése és a rossz hitelek elfogadható kereteken belül tartása, valamint a központ által meghatározott célokat meghaladó hitelek behajtása érdekében átfogó megoldáscsomagot vezettünk be: A rossz hitelek és a potenciálisan kockázatos hitelek ellenőrzése az egységek/osztályok számára a rossz hitelek arányára, a 2. csoportba tartozó hitelek arányára és az 5. csoportba tartozó hitelek arányára vonatkozó célok meghatározásával. A rossz hitelek és a potenciálisan kockázatos hitelek proaktív felülvizsgálata és leltározása, minden egyes hitelhez egyedi adósságbehajtási tervek kidolgozása, valamint az egységvezető és az illetékes személyzet felelősségének kijelölése a rossz hitelek kezelésében és behajtásában. Számos hatékony intézkedés aktív végrehajtása a hitelek behajtása és a kockázatok kezelése érdekében, mint például a fedezet lefoglalása feldolgozásra, a kamat elengedése vagy csökkentése, jogi lépések kezdeményezése stb., így sikeresen teljesítve a kitűzött célokat. A problémás hitelkeretek kezelésére vonatkozó szabályozások szigorú végrehajtása.” Tervek és ütemtervek kidolgozása, valamint az intézkedések rugalmas alkalmazása a probléma azonnali megoldására a hitelek 2. csoportba történő átsorolását követően…

Javítsa a hitelminőséget

Az értékelések szerint a hitelállomány 2023 utolsó hónapjában felgyorsult állománya segített felhígítani a rossz hitelek állományát, így a bankok nemteljesítő hiteleinek aránya alacsonyabb szintre csökkent. Ez az arány azonban 2024 első felében ismét emelkedhet, mivel a hitelállomány növekedése lassul, és a makrogazdasági tényezők nem mutatnak egyértelmű javulási jeleket…

A bankszektor kulcsfontosságú feladatainak végrehajtásának 2024. évi megszervezéséről szóló 01. számú irányelvben a Vietnámi Állami Bank elnöke felkérte a hitelintézeteket, hogy határozottan és hatékonyan hajtsák végre a „A rossz adósságok kezelésével kapcsolatos hitelintézeti rendszer átalakítása a 2021–2025 közötti időszakban” című projektet, hozzájárulva egy egészséges, magas színvonalú és hatékony hitelintézeti rendszer fejlesztéséhez.

A hitelminőség javítása és az új rossz adósságok megelőzése vagy korlátozása mindig prioritás a BIDV Nghe An Bank számára. Fotó: Thu Huyen

Nguyen Thi Thu Thu, a Vietnami Állami Bank Nghe An fiókjának igazgatója kijelentette: A kormány és a Nemzetgyűlés által a bankszektor számára 2024-re kitűzött célok biztosítása érdekében a Vietnami Állami Bank elnöke kiadta a 01/CT-NHNN számú irányelvet a bankszektor 2024-es kulcsfontosságú feladatainak végrehajtásának megszervezéséről. Az egyik kulcsfontosságú terület, amelyre összpontosítani kell, a hitelintézetek irányítása a rossz adósságok kezelésének és behajtásának megerősítésére; a hitelminőség javítására; valamint az új rossz adósságok kialakulásának megelőzésére és korlátozására olyan megoldások révén, amelyeket a tartományban az elkövetkező időszakban alkalmaznak és hajtanak végre.

Az irányelveket követve, 2024-ben a bankszektor megerősíti a mikroszintű biztonsági felügyeletet; szorosan figyelemmel kíséri a hitelminőséget és a potenciálisan kockázatos ágazatokban folyósított hitelezési tevékenységeket, az azonos banki ökoszisztémán belüli hitelezést, a helyi ügyfeleknek nyújtott nagy értékű hiteleket, a vállalati kötvényekhez kapcsolódó szolgáltatások nyújtását, a biztosítási ügynöki tevékenységeket stb. a potenciális kockázatok és a jogsértések felderítése érdekében; proaktívan végrehajtja a megfelelő megoldásokat a banki biztonság garantálása érdekében a szokatlan ingadozások észlelése esetén. Szorosan figyelemmel kíséri és felügyeli továbbá a térség hitelintézeteinek szerkezetátalakítási terveinek végrehajtását, és szigorúan kezeli a jogsértéseket.

A térség hitelintézeteinek utasítása a Vietnami Állami Bank következtetéseinek, ajánlásainak és figyelmeztetéseinek komoly végrehajtására ellenőrzés, vizsgálat és felügyelet révén; a meglévő hiányosságok és szabálysértések kijavítása, kezelése és időben történő megoldási javaslatok; valamint egyúttal a hitelintézetek végrehajtásának eredményeinek nyomon követése, ösztönzése és ellenőrzése...

Az ingatlanszektor egyike azon szektoroknak, ahol magas a rossz hitelek aránya, és fokozott ellenőrzést igényel. Fotó: Thu Huyen

Az ellenőrzések, auditok és felügyelet során proaktívan utasítsa a hitelintézeteket a rossz adósságok kezelésének és behajtásának megerősítésére és hatékony végrehajtására, valamint a fegyelem fokozására az adósságkezelés és -behajtás terén. Határozott intézkedések végrehajtása a hitelminőség javítása, a rossz adósságok megelőzése és minimalizálása érdekében; az adósságok besorolása, valamint kockázati céltartalékok létrehozása és felhasználása a törvényeknek megfelelően. Aktív együttműködés a helyi hatóságokkal és az illetékes állami szervekkel, különösen a rendőrséggel, a népbíróságokkal és a végrehajtó szervekkel minden szinten, a fedezeti eszközök kezelése során az adósságok behajtása érdekében, biztosítva az adósságérték maximális behajtását, minimalizálva a hitelintézetek veszteségeit, valamint védve az állam és a részvényesek jogos érdekeit. Szoros együttműködés a Vietnami Vagyonkezelő Társasággal (VAMC) a rossz adósságok vétele, eladása és kezelése terén.

„Ezenkívül olyan szervekkel is együttműködünk, mint a Tartományi Pártbizottság Belügyi Osztálya, a Tartományi Rendőrség, a Tartományi Népi Ügyészség és a Tartományi Polgári Végrehajtási Ügynökség, hogy felgyorsítsuk a rossz adósságok kezelésének folyamatát. Ugyanakkor utasítjuk a népi hitelalapokat, hogy tanácsolják a járási szintű népi bizottságoknak a rossz adósságok kezelésére szolgáló irányító bizottságok és munkacsoportok létrehozását a járásokban és községekben a rossz adósságok kezelésének segítésére, hogy a népi hitelalapokkal együttműködve hatékonyan kezelhessék a rossz adósságokat” – osztotta meg a Vietnami Állami Bank Nghe An fiókjának igazgatója.

Forrás: https://baonghean.vn/nganh-ngan-hang-chu-trong-xu-ly-no-xau-nang-cao-chat-luong-tin-dung-post285076.html