A bankszektor a rossz adósságok kezelésére és a hitelminőség javítására összpontosít

A rossz adósságok ellenőrzés alatt állnak

2023-ban az Agribank Nghe An fióktelep üzleti tevékenysége vegyes előnyökkel és nehézségekkel fog szembesülni, amelyek közül néhány felülmúlja az előrejelzéseket és eltér a korábbi évektől: a Covid-19 világjárvány után a gazdaság megnyílik, a kormány a közberuházások kifizetésének felgyorsítását fogja irányítani; az ingatlan- és tőzsdék csendesek lesznek, így a tőkemobilizáció kedvezőbb lesz. Ezenkívül az orosz-ukrán konfliktus hatása, a Covid-19 világjárvány következményei, a világgazdaság és a hazai gazdaság negatív hatása arra készteti az embereket és a vállalkozásokat, hogy csökkentsék a beruházások, az üzleti tevékenység és a fogyasztás mértékét, ami a hitelkereslet meredek visszaeséséhez vezet, a hitelnövekedés számos nehézséggel fog szembesülni...

A Vietnami Állami Bank Nghe An fiókjából összeállított adatok azt mutatják, hogy 2023. december 31-én a teljes mobilizált tőke elérte a 232 344 milliárd VND-t, ami 16,3%-os növekedést jelent az év elejéhez képest. Eközben a hitelállomány csökkent, a teljes fennálló hitelállomány 286 222 milliárd VND-t tett ki, ami 10%-os növekedést jelent az év elejéhez képest.

A gazdasági helyzet nehéz, a teljes bankszektorban általánosságban növekszik a rossz adósságok aránya. Az országos szinten növekvő rossz adósságállomány tendenciájával párhuzamosan Nghe Anban a rossz adósságok a teljes fennálló adósság 1,9%-át teszik ki, ami 2,8-szoros növekedést jelent 2022-höz képest (2022-ben a rossz adósságok a teljes fennálló adósság 0,55%-át tették ki). Számos javasolt megoldásnak köszönhetően azonban a tartományban működő hitelintézetek rossz adósságainak aránya alacsonyabb, mint az országos bankszektor teljes rossz adósságállományának aránya, mindössze 4,95%.

A bankok fokozzák a rossz hitelek kezelését és behajtását; javítják a hitelminőséget. Fotó: Thu Huyen

A rossz hitelek főként a nagykereskedelmi, kiskereskedelmi, autó-, motorkerékpár-, motorkerékpár- és egyéb gépjárműjavítási hitelekre (73%); egyéb szolgáltatási tevékenységekre (11,5%); művészetekre, szórakoztatásra (4,5%); családi munkahelyek közvetítésére, anyagi termékek és szolgáltatások előállítására a háztartások önfogyasztására (4,3%)...

Az Állami Bank képviselője elmondta, hogy az ilyen általános nehézségek közepette az Állami Bank 2020 eleje óta alkalmazza az ügyfelek adóssághalasztásának és adósságcsoportok megtartásának politikáját. A kiadott szabályozások fő célja, hogy a bankok számára mechanizmust biztosítsanak a céltartalékok megjelenítésének és képzésének késleltetésére, valamint hogy megteremtsék a feltételeket ahhoz, hogy az ingatlanbefektetők több időt kapjanak a lejáró adósságkötelezettségek rendezésére.

Nghe Anban a kormány és az Állami Bank iránymutatásait követve számos bank kamattámogatásos hitelcsomagokat vezetett be, és sok bank jól kezelte a rossz adósságokat. Például az Agribank Nam Nghe Annál 2023 végére a teljes rossz adósságállomány 30,6 milliárd VND volt, ami 10,7 milliárd VND-val kevesebb az év elejéhez képest; a rossz adósságok aránya 0,24% volt/0,8% alatti terv/teljes fennálló adósság. Ebből az 5. csoport fennálló adóssága a teljes fennálló adósság 92,2%-át tette ki. Ennek eredményeként a teljes rendszer fennálló adóssága 7,4%-kal nőtt, de az Agribank Nam Nghe An fiókjának állománya 11,2%-kal...

Tranzakció az Agribank Nam Nghe An fiókjában. Fotó: Thu Huyen

Az Agribank Nam Nghe An igazgatója, Truong Quoc Bao elmondta: „A hitelminőség, a megengedett kereteken belüli rossz adósságok ellenőrzése, valamint a központi iroda által meghatározott terven túli kezelés utáni adósságbehajtás érdekében szinkron megoldásokat alkalmazunk: A rossz adósságok és a potenciális kockázatú adósságok kezelése az egységek/osztályok számára a rossz adósságarányra, a 2. csoportú adósságarányra és az 5. csoportú adósságarányra vonatkozó tervek kidolgozásával történik. Proaktívan felülvizsgáljuk és leltározzuk a rossz adósságokat és a potenciális kockázatú adósságokat, minden egyes hitelhez egyedi adósságbehajtási terveket dolgozunk ki, az egységvezetőt és a kapcsolódó tisztviselőket felelősségi körbe soroljuk a rossz adósságok kezelésében és behajtásában. Aktívan alkalmazunk számos hatékony intézkedést az adósságok behajtására és a kockázatok kezelésére, mint például a fedezet lefoglalása kezelés céljából, a kamatmentesség, a perek indítása... így sikeresen teljesítettük a kitűzött tervcélokat. Szigorúan végrehajtjuk a problémás hitelek kezelésére vonatkozó szabályozásokat; Terveket, ütemterveket dolgozunk ki, és rugalmasan alkalmazzuk az intézkedéseket a 2. csoportú adósságok kezelésére már az átruházástól kezdve...”

Javítsa a hitelminőséget

Az értékelés szerint a 2023 utolsó hónapjában bekövetkező hitelfelgyorsulás segíteni fogja a rossz adósságok felhígítását, ezáltal alacsonyabb szintre csökkentve a bankok rossz adósságrátáját. Ez az arány azonban 2024 első felében ismét emelkedhet, amikor a hitelnövekedés lelassul, és a makrogazdasági tényezők nem mutatnak egyértelmű javulási jeleket...

A bankszektor 2024. évi kulcsfontosságú feladatainak végrehajtásának megszervezéséről szóló 01. számú irányelvben az Állami Bank elnöke felszólította a hitelintézeteket, hogy határozottan és hatékonyan hajtsák végre a „A rossz adósságok kezelésével kapcsolatos hitelintézeti rendszer átalakítása a 2021–2025 közötti időszakban” című projektet, hozzájárulva egy egészségesen, minőségileg és hatékonyan működő hitelintézeti rendszer fejlesztéséhez.

A BIDV Nghe An Bank mindig a hitelminőség javítására, az új rossz adósságok megelőzésére és korlátozására összpontosít. Fotó: Thu Huyen

Nguyen Thi Thu Thu, a Vietnami Állami Bank Nghe An fiókjának igazgatója elmondta: A kormány és a Nemzetgyűlés által a bankszektor számára 2024-re kitűzött célok biztosítása érdekében a Vietnami Állami Bank elnöke kiadta a 01/CT-NHNN számú irányelvet a bankszektor 2024-es kulcsfontosságú feladatainak végrehajtásának megszervezéséről, amelyben az egyik legfontosabb kérdés a hitelintézetek irányítása a rossz adósságok kezelésének és behajtásának előmozdítására; a hitelminőség javítására, az új rossz adósságok kialakulásának megelőzésére és korlátozására olyan megoldások révén, amelyeket a területen a jövőben alkalmazni és bevezetni fognak.

Az irányelv végrehajtásával 2024-ben az iparág megerősíti a mikrobiztonsági felügyeletet; szorosan figyelemmel kíséri a hitelminőséget, a potenciálisan kockázatos területeken folyósított hitelezési tevékenységeket, az ugyanazon banki ökoszisztémán belüli hitelezést, a területen kívüli ügyfeleknek nyújtott nagy értékű hiteleket, a vállalati kötvényekhez kapcsolódó szolgáltatások nyújtását, a biztosítási ügynöki tevékenységeket... a potenciális kockázatok és a jogsértések jeleinek észlelése érdekében; proaktívan végrehajtja a megfelelő megoldásokat a banki műveletek biztonságának garantálása érdekében a szokatlan ingadozások észlelésekor. Irányítja, figyelemmel kíséri és szigorúan felügyeli a területen működő hitelintézetek szerkezetátalakítási tervének végrehajtását, szigorúan kezeli a jogsértéseket.

Utasítsa a térség hitelintézeteit, hogy komolyan hajtsák végre az Állambank következtetéseit, ajánlásait és figyelmeztetéseit ellenőrzés, vizsgálat és felügyelet révén; orvosolják és kezeljék a meglévő problémákat és jogsértéseket, időben történő kezelésüket javasolják; ugyanakkor figyelemmel kísérjék, sürgessék és ellenőrizzék a hitelintézetek végrehajtásának eredményeit...

Az ingatlanpiac egyike azon csoportoknak, amelyekben magas a rossz hitelállomány, és fokozott ellenőrzést igényel. Fotó: Thu Huyen

Az ellenőrzési, vizsgálati és felügyeleti folyamat során proaktívan utasítsa a hitelintézeteket a rossz adósságok kezelésével és behajtásával kapcsolatos munka előmozdítására és hatékony végrehajtására, valamint a fegyelem megerősítésére az adósságok kezelésében és behajtásában. Határozottan hajtson végre megoldásokat a hitelminőség javítására, a rossz adósságok megelőzésére és minimalizálására; osztályozza az adósságokat, képezzen és használjon fel kockázati tartalékokat a jogszabályoknak megfelelően. Aktívan működjön együtt a helyi hatóságokkal és az illetékes állami szervekkel, különösen a közbiztonsági, népbírósági és végrehajtási szervekkel minden szinten a biztosított eszközök kezelésének folyamatában az adósságok behajtása érdekében, az adósságérték maximális behajtásának biztosítása, a hitelintézetek veszteségeinek minimalizálása, valamint az állam és a részvényesek jogos érdekeinek biztosítása érdekében. Szorosan működjön együtt a vietnami hitelintézetek vagyonkezelésére szakosodott Egytagú Korlátolt Felelősségű Társasággal (VAMC) a rossz adósságok vétele, eladása és kezelése terén.

„Ezenkívül olyan szervekkel is együttműködünk, mint a Tartományi Pártbizottság Belügyi Bizottsága, a Tartományi Rendőrség, a Tartományi Népi Ügyészség és a Tartományi Polgári Ítéletek Végrehajtási Hivatala, hogy felgyorsítsuk a rossz adósságok kezelésének folyamatát. Ugyanakkor utasítjuk a népi hitelalapokat, hogy tanácsolják a járási szintű népi bizottságoknak egy Irányító Bizottság létrehozását a rossz adósságok kezelésére, valamint egy olyan csapat létrehozását, amely segíti a rossz adósságok kezelését a járásokban és a községekben, hogy együttműködjenek a népi hitelalapokkal a rossz adósságok hatékony kezelése érdekében” – nyilatkozta a Vietnami Állami Bank Nghe An fiókjának igazgatója.

Forrás: https://baonghean.vn/nganh-ngan-hang-chu-trong-xu-ly-no-xau-nang-cao-chat-luong-tin-dung-post285076.html