Pénzügyi kérdések, amelyeket tisztázni kell a nyugdíjba vonulás előtt

[hirdetés_1]

A nyugdíj olyan állapot, amikor az életed nem függ a munkádtól, és nem is befolyásolja azt. Phan Hoang Quan úr, a FIDT Investment Consulting and Asset Management JSC személyes pénzügyi tervezési szakértője szerint ezt az állapotot akkor érjük el, ha:

- A havi passzív jövedelem (nem munkából származó) meghaladja a havi megélhetési költségeket.

- Az egész család egészségügyi költségeit, amennyiben felmerülnek, biztosítási szerződésekből vagy előre elkészített tartalékalapokból fedezzük.

- A jövőre vonatkozó tervek és projektek pénzügyileg teljes mértékben elő vannak készítve.

- Minden eszközt úgy allokáltak, hogy biztosítsák az infláció feletti éves növekedést és minimalizálják a piaci gazdasági ingadozások kockázatát.

- Teljesíteni minden pénzügyi kötelezettséget a kapcsolt felekkel (bankok, vállalatok...) és kormányzati szervekkel szemben, például jövedelemadó, földadó... tekintetében.

Fénykép: “Luong Hanh” — A jövedelem növelése és a kiadások csökkentése segít több pénzt megtakarítani a nyugdíjas éveire. Fotó: Luong Hanh

Ugyanakkor, amikor a kényelmes öregkor megtervezéséről döntünk, Mr. Quan úgy véli, hogy a következő 5 kérdést kell feltennünk magunknak:

- Több a jelenlegi havi passzív jövedelmed, mint a családodra és az eltartottakra fordított havi megélhetési költségeid?

- A biztosítási szerződések teljes mértékben fedezik-e az orvosi költségeket, vagy van-e egészségügyi tartalékalap?

- Előkészítették-e a világ körüli utazási terveihez és gyermekei oktatásának költségvetéséhez szükséges anyagi forrásokat?

- A család jelenlegi vagyoni helyzete optimalizálva van-e az inflációnál gyorsabb növekedésre és a kockázat minimalizálására? Vannak-e további költségek az eszköz fejlesztésére/átalakítására?

- Van más hitele a banknál? Magánszemélyekkel vagy cégekkel szembeni tartozása? Személyi jövedelemadóval, földadóval... vagy nincs?

„Ami a nyugdíjat illeti, a megtakarítási és befektetési képességedtől függ, hogy elegendő vagyonod és havi passzív jövedelmed legyen a feltételek teljesítéséhez nyugdíjba vonulásodkor. Adok néhány javaslatot, hogy gyorsan és korán nyugdíjba vonulhass az alábbiak szerint.”

„Először is, a jövedelem növelése és a kiadások csökkentése segít több pénzt felhalmozni befektetésre. Másodszor, a diverzifikált eszközosztályok révén hosszú távon folyamatosan növekedhetünk, és később vonulhatunk nyugdíjba. Végül érdemes lehet személyes pénzügyi tervezővel konzultálni, hogy az Önnek megfelelő tervet kapjon, és megvédje eszközeit a piaci kockázatoktól” – osztotta meg Mr. Quan.

Az Okos Pénzügyek című műsort a Lao Dong Újság és a FIDT Befektetési Tanácsadó és Vagyonkezelő Rt. közösen készíti. A videósorozat minden csütörtökön 19:00 órakor kerül adásba, vezető, rangos pénzügyi szakértők részvételével, akik személyes pénzügyek és befektetések terén szerzett ismereteiket és készségeiket osztják meg az olvasókkal/nézőkkel!

További cikkeket a Smart Finance programról itt talál.

[hirdetés_2]
Forrás