A sandbox utat nyit az új pénzügyi szolgáltatásoknak

A banki műveletekben alkalmazott ellenőrzött tesztelési mechanizmus várhatóan az innováció, a pénzügyi univerzalizáció mozgatórugójává válik átlátható, biztonságos és ésszerű költségek mellett. Ez a mechanizmus nemcsak teret nyit a Fintech megoldások szigorúan felügyelt környezetben történő tesztelésének, hanem segít átfogóan felmérni a termék kockázatait, előnyeit és a piaci igényekhez, valamint a jelenlegi jogszabályokhoz való megfelelőségét. Ezáltal hozzájárul a felhasználók jogainak védelméhez és a Fintech szolgáltatásokhoz való hozzáférés folyamatában felmerülő kockázatok korlátozásához. A tesztelési eredmények különösen fontos gyakorlati alapot jelentenek majd a pénzügyi ügynökségek számára a jogi keretrendszer tökéletesítésében, egy biztonságos, hatékony és fenntartható digitális pénzügyi piac kialakítása felé.

A szabályozások szerint a Fintech megoldások tesztelése Vietnam területére korlátozódik, a határokon átnyúló tesztelés nem engedélyezett. A Fintech megoldások maximális tesztelési időszaka 2 év, az adott megoldástól és területtől függően, attól az időponttól számítva, amikor az Állami Bank kiadja a tesztelési mechanizmusban való részvételre jogosító tanúsítványt.

A 94-es rendelet egyértelműen meghatározza a Fintech megoldások tesztelési mechanizmusában való részvétel feltételeit és kritériumait. Ennek megfelelően hitelintézetek és külföldi bankfiókok kaphatnak részvételi tanúsítványt a tesztelési mechanizmusban. Emellett vietnami Fintech vállalatok is részt vehetnek a mechanizmusban, ha megfelelnek a következő feltételeknek: Nincs külföldi befektetési tőke, a jogi képviselő vietnami állampolgár, legalább 2 éves vezetői tapasztalattal rendelkezik a pénzügyi és banki szektorban; a technológiai rendszer Vietnámban található, biztosítja a biztonságot, a védelmet, a technikai mentést, és a működés előtt tesztelik.

A 94-es rendelet egyértelműen meghatározza a peer-to-peer kölcsönzés (P2P Lending) bevezetésének tesztelésére vonatkozó kritériumokat. Az Állami Bank figyelemmel kíséri a részt vevő szervezeteket a tesztelési tevékenységek és a kapcsolódó Fintech megoldások értékelése érdekében.

A 94-es rendelet hatását értékelve a szakértők úgy vélik, hogy mind a bankok, mind a Fintech vállalatok egyértelműen felismerik majd az új kihívásokat és lehetőségeket. A bankok számára, bár egyre növekvő versenynyomással kell szembenézniük, különösen a lakossági hitelszegmensben, amikor a peer-to-peer hitelezést tesztelik, ez egyben a stratégiai újrapozícionálás ideje is. A monopólium fokozatos elvesztése arra kényszerítheti a bankokat, hogy felgyorsítsák az átállást a nyílt banki modell felé, aktívan integrálják az API-kat, és mélyebben működjenek együtt a Fintech vállalatokkal az értéklánc optimalizálása érdekében. Különösen a hitelminősítésre és a fogyasztói magatartás elemzésére képes technológiai platformok segítenek majd a bankoknak a hitelkockázat-értékelés minőségének javításában, különösen a nem hagyományos ügyfelek esetében – egy olyan csoportnál, amely egyre nagyobb részét teszi ki a digitális gazdaságnak .

Ami a Fintech vállalatokat illeti, egyértelmű, hogy új terek nyílnak meg az innovatív pénzügyi szolgáltatások számára. Számos, a „jogi szürke zónából” származó vállalat üzleti modellje legalizálódik, és javul a tőkemobilizációs és tehetségvonzási képességük. A Fintech vállalatoknak azonban fel kell készülniük erőforrások, vezetői képességek stb. tekintetében is, hogy hatékonyan tudják működtetni tevékenységüket.

Ami a peer-to-peer hitelezést illeti, ez a modell már évek óta megjelenik Vietnámban, de csak mostanában rendelkezik hivatalos tesztelési mechanizmussal a fejlesztés irányítására és orientálására. Dr. Nguyen Huu Huan docens, a Ho Si Minh-városi Gazdaságtudományi Egyetemről megjegyezte, hogy a valóságban a peer-to-peer hitelezési modell már régóta fejlődik a világban . Bár Vietnam már elkezdte kiépíteni és alkalmazni a tesztelésre szolgáló jogi keretet, bár kissé későn, ez egy szükséges lépés a lemaradás elkerülése érdekében. Különösen a gyorsan változó pénzügyi technológia kontextusában a jogi keretet is haladéktalanul frissíteni kell, hogy biztonságos és fenntartható fejlődési környezetet teremtsünk az új modellek számára.

A P2P hitelezés jogi keretének mielőbbi kidolgozása sürgető követelmény, tekintve, hogy a vietnami hitelpiacon még mindig számos hiányosság tapasztalható, különösen a fekete hitelek, a magas rossz adósságok és az alacsony adósságtörlesztési tudatosság helyzete miatt. Számos hitelkérelem mára átalakult és a fekete hitel álcája mögé bújt a világos jogi folyosó hiánya miatt. Ezért a szakértők szerint ahhoz, hogy a tesztelési mechanizmus hatékony legyen, konkrét szabályozásra van szükség a kamatplafonokra, a tranzakciós eljárásokra és egy személyes hitelminősítési rendszer kidolgozására vonatkozóan, ezáltal hozzájárulva az átlátható és fenntartható hitelkörnyezet előmozdításához.

A jogi keretrendszer tökéletesítése mellett a szakértők hangsúlyozták a pénzügyi oktatás és kommunikáció fontosságát is a P2P hitelezés fenntartható fejlődése érdekében. „Az emberek védelme és a Sandbox mechanizmus hatékonyságának javítása érdekében hamarosan propagandaprogramokat kell indítani az olyan új finanszírozási formákról, mint a P2P hitelezés, a digitális pénzügyek és a nyílt adatok. A tudatosság növelése kulcsfontosságú tényező lesz a piac egészséges és helyes irányú fejlődésében” – ajánlotta egy szakértő.

Forrás: https://thoibaonganhang.vn/sandbox-mo-duong-cho-cac-dich-vu-tai-chinh-moi-164076.html