A Techcombank a bankszektor növekedésének és innovációjának forradalmát vezeti

A Techcombank vezeti a bankszektor növekedésének és innovációjának forradalmát - 1. kép.

Alexandre Macaire, a Techcombank pénzügyi igazgatója szerint az erős hitelnövekedés segített a banknak magas nyereséget elérni - Fotó: TCB

Alexandre Macaire, a Techcombank pénzügyi igazgatója szerint az elmúlt évben a Techcombank teljes üzemi bevétele 17,3%-kal nőtt, amelyből a fennálló hitelállomány 21%-kal nőtt, messze meghaladva a piaci átlagot.

A Techcombank a megkülönböztető előny megteremtése érdekében nemcsak a hitelnövekedésre összpontosít, hanem jelentős összegeket fektet be a mesterséges intelligenciába (MI), a gépi tanulásba és a digitális platformokba is, hogy lehetőséget teremtsen személyre szabott pénzügyi szolgáltatások nyújtására az ügyfelek számára.

Ezzel egyidejűleg a bank bővíti a befektetési banki, vagyonkezelési és fizetési szolgáltatásokból származó nem kamatjellegű bevételeit is, elősegítve a bevételek optimalizálását és a versenyképesség javítását.

Ezek a stratégiák elősegítik az üzleti teljesítmény fellendítését, és szilárd alapot teremtenek a bank jövőbeli növekedési kilátásaihoz is – mondta a Techcombank pénzügyi igazgatója.

Erős pénzügyi növekedés

A Techcombank 2024-es üzleti mutatói javultak a hitelportfólió bővülésének, a javuló nettó kamatmarzsnak és a megnövekedett CASA-rátának köszönhetően. Ezek a tényezők fontos szerepet játszanak a bank nyereségének növelésében.

A hitelbevételek 28%-kal nőttek éves szinten, köszönhetően a hitelállományok 21%-os növekedésének és a javuló profitmarzsoknak, Mr. Macaire szerint.

Az iparágban vezető, 40,9%-os CASA-arányával a Techcombank továbbra is fenntartja alacsony forrásköltség-előnyét. „Az erős CASA nagyobb rugalmasságot biztosít számunkra a hitelező ügyfelek, az ágazatok és az árazás kiválasztásában, biztosítva a megfelelő egyensúlyt a kockázat és a hitelköltségek között. Ez egy olyan stratégiai előny, amellyel nem minden bank rendelkezik” – tette hozzá Macaire úr.

Közel 2 millió új ügyfelet vonzott

Egy Techcombank képviselő szerint a bank ügyfélkapcsolatok erősítésére irányuló erőfeszítései kiterjedtek a kiskereskedőkre is. 2024-ben a bank 1,9 millió új ügyfelet vonzott, akik közül több mint 1,2 millió kiskereskedő volt, ami hozzájárult a bank tőkemobilizációjának megerősítéséhez.

Ahogy a verseny egyre élesebbé válik, a Techcombank márkájára és szolgáltatásainak minőségére építve erősíti pozícióját.

„Tavaly a NielsenIQ szerint mi lettünk Vietnam első számú banki márkája. Ez egy büszke teljesítmény egy olyan bank számára, amely mindössze 31 éves” – mondta Macaire.

Erős márkaépítésének, valamint a folyamatos termékfejlesztésnek, mint például az Automatic Profit, köszönhetően a Techcombank továbbra is megőrzi vezető pozícióját a CASA-ban, és fokozza versenyképességét a piacon.

A technológia és a mesterséges intelligencia a Techcombank növekedésének motorjai

A Techcombank vezetői elmondták, hogy a bank a digitális átalakulás úttörőjévé pozicionálta magát Vietnámban a mesterséges intelligenciába és az adatvezérelt innovációba való erőteljes befektetések stratégiájával. A Techcombank évente több mint 100 millió dollárt költ technológiára és digitalizációra, versenyelőnyre szert téve az ügyfélszerzés, a fizetések és a vagyonkezelés területén.

„Vitán felülmúltuk a legtöbb versenytársbankot azzal, hogy korán és következetesen befektettünk a digitális technológiába , a mesterséges intelligenciába és az adatokba” – mondta Macaire úr.

Elmondása szerint a Techcombank jelenleg úttörő szerepet játszik a fejlett adattechnológiai platformok bevezetésében. Ez az előny segítette a bankot abban, hogy mesterséges intelligenciával vezérelt személyre szabási eszközöket alkalmazzon, amelyek optimalizálják az ügyfelekkel való kapcsolattartást és támogatják a pénzügyi döntéseket.

A Techcombank mesterséges intelligencia stratégiájának egyik kulcsfontosságú eleme a központosított adatarchitektúra. „Egyetlen adat-„agyunk” van, amely összesíti az összes ügyfélinformációt a bankban. Ez lehetővé teszi számunkra, hogy személyre szabott pénzügyi szolgáltatásokat nyújtsunk nagy léptékben” – mondta a Techcombank pénzügyi igazgatója.

Valójában a rendszer naponta körülbelül 8 milliárd adatpontot dolgoz fel, és 8000 különböző attribútum alapján osztályozza az ügyfeleket – ez a komplexitási szint összehasonlítható a gépi tanulást használó hedge fundokéval.

A mesterséges intelligencia által vezérelt megközelítés jelentős javulást hozott az ügyfél-interakciókban. Csak 2024-ben a Techcombank egymilliárd személyre szabott pénzügykezelési tippet adott ügyfeleinek.

A Techcombank a mesterséges intelligenciát is kihasználja üzleti tevékenységének bővítéséhez. A bank egyik innovatív alkalmazása a képfelismerő technológia használata a kiskereskedők életképességének felmérésére.

„Mesterséges intelligencia modelljeink képesek elemezni a kirakatfotókat, és azonnal megbecsülni a bevételt, az üzleti területeket és a pénzügyi szükségleteket. Ez lehetővé teszi számunkra, hogy sokkal hatékonyabban értékeljük a potenciált” – mondta Macaire.

A generatív mesterséges intelligencia területén elért legújabb fejlesztések, mint például a DeepSeek és a költséghatékony nagy nyelvi modellek, új lehetőségeket nyitnak meg a Techcombank számára.

A mesterséges intelligencia innovációjában betöltött vezető szerepének megőrzése érdekében a Techcombank prioritásként kezeli munkaerő továbbképzését. Jelenleg a Techcombank munkaerő-állományának 16%-a – több mint 2000 alkalmazott – adatmérnök, adattudós vagy informatikai szakember. Csak az elmúlt évben a bank további 1000 alkalmazottat képzett mesterséges intelligencia és adattechnológia területén.

A digitális átalakulásba való folyamatos befektetéssel a Techcombank nemcsak az ügyfélélményt javítja, hanem új mércét állít fel a pénzügyi szektor számára Vietnam gyorsan fejlődő gazdaságának kontextusában.

Forrás: https://tuoitre.vn/techcombank-dan-dat-cuoc-cach-mang-tang-truong-va-doi-moi-trong-nganh-ngan-hang-20250314192433628.htm