Fedezet nélküli hitelek a mezőgazdaságban: Az akadályok elhárítása, a szakpolitikai hatékonyság javítása

BAC NINH - A mezőgazdasági és vidéki területek fejlődésének előmozdítása érdekében a kormány számos konkrét rendeletet adott ki, kiterjesztve a fedezet nélküli hitelezési mechanizmust. Az ilyen formában nyújtott maximális hitelösszeg jelenleg 5 milliárd VND, gyorsított eljárásokkal, amelyek segítenek az embereknek, a vállalkozásoknak, a háztartásoknak és a szövetkezeteknek időben tőkéhez jutni a termelésbe és az üzleti életbe való befektetéshez.

Egyszerűsített eljárások, amelyek utat nyitnak a termelésnek

Szeptember elején Hoang Van Hung úr, a Lang Giang község Dong No falujából, 10 bivalyt adott el húsként, több mint 200 millió VND-t keresve; a költségek levonása után 20 millió VND nyereségre tett szert. Az istállójában még mindig több mint 10 nagy és kis bivaly van. Ismert, hogy 2024 novemberében Hung úr családja 200 millió VND kölcsönt kapott a Mezőgazdasági és Vidékfejlesztési Bank (Agribank) Lang Giang - Bac Giang II. fiókjától az istálló felújítására és további bivalyok vásárlására húsként. „A gyors ügyintézésnek köszönhetően mindössze egy nap alatt megkaptam a kölcsönt. Bivalyhajcsárként dolgozom, gyors tőkeforgásra van szükségem, ha jelzáloghitelre várok, elszalasztom a lehetőséget. Most a kényelmes kölcsönökkel 10-15 bivalyból álló csordát tudok fenntartani, sokkal stabilabb jövedelemmel” – mondta Hung úr. Korábban Hung úr több száz sertést tenyésztett, de betegségek miatt veszteségeket szenvedett el. 2021-ben bölénytenyésztésre váltott.

Az Agribank Lang Giang - Bac Giang II. fiókjának hitelügyintézői ellenőrizték Hoang Van Hung úr családjának kölcsöntőkéjének felhasználását.

Július végén Mr. Ha Van Hoe a Te faluban, My Thai közösségben 300 millió VND kölcsönt kapott fedezet nélkül az Agribank Lang Giang - Bac Giang II. fiókjától istállók felújítására, több tenyészsertés és állati takarmány vásárlására. Mivel Mr. Hoe családjának földhasználati jogáról szóló igazolás a háztartás nevére szól, ha jelzáloghitel formájában vesz fel kölcsönt, minden gyermekének aláírására szükség van, beleértve a külföldön dolgozókét is. „Aggódtam, hogyan fogom kifizetni, de a hitelügyintéző arra vezetett, hogy készítsek el egy fedezet nélküli hitelkérelmet. Ennek köszönhetően mindössze egy nap alatt megvolt a befektetési tőkém” – mondta Mr. Hoe. Jelenleg Mr. Hoe istállójában több mint 10 koca és 20 sertés van, amelyeket várhatóan az év végén értékesítenek, több száz millió VND bevétellel.

Az olyan esetek, mint Hung úr és Hoe úr esete, ma már nem ritkák sok településen. A fedezet nélküli hitelezési mechanizmus kiterjesztése több ezer gazdálkodó háztartásnak segített abban, hogy gyorsan tőkéhez jussanak, és ne veszítsék el a beruházások és a termelés fejlesztésének idejét.

A vidéki gazdaságfejlesztés előmozdítása

Az elmúlt években a fenntartható mezőgazdaság és a vidéki területek előmozdítására irányuló politikával párhuzamosan a kormány számos konkrét hitelpolitikát vezetett be, jogi folyosót teremtve az emberek és a szövetkezetek számára a tőkéhez való kényelmesebb hozzáférés érdekében. Három fontos rendelet, köztük az 55/2015/ND-CP rendelet, a 116/2018/ND-CP rendelet és a 156/2025/ND-CP rendelet (amelyek 2025. július 1-jétől lépett hatályba), jelentős előrelépést jelentett a mezőgazdaságot és a vidéki területeket szolgáló hitelpolitikákban. Míg az 55. rendelet megnyitja az utat a háztartások, magánszemélyek és szövetkezetek számára, hogy jelzáloghitel nélkül vegyenek fel tőkét, a 116. rendelet tovább javítja az elbírálási folyamatot, egyszerűsíti az eljárásokat és bővíti a kedvezményezettek körét. Az újonnan kiadott 156. rendelet különösen 300 millió VND-ra emelte a maximális hitelösszeget magánszemélyek, 500 millió VND-ra üzleti háztartások, 3 milliárd VND-ra mezőgazdasági üzemek tulajdonosai és 5 milliárd VND-ra szövetkezetek esetében, miközben csökkentette az adminisztratív eljárásokat és nyilvántartásokat.

Az új szabályozás szerint a hitelfelvevőknek csak hitelkérelemre, állampolgársági igazolványra, megvalósítható termelési és üzleti tervre, valamint személyes adatok megerősítésére van szükségük a VNeID elektronikus azonosító szoftveren keresztül... Bizonyos esetekben a hitelfelvevők földhasználati jogot igazoló igazolást is benyújthatnak a banknak, amelyet jelzálog nélkül tarthatnak meg. A jelzáloghitel-űrlaphoz képest ez az új mechanizmus jelentősen lerövidíti az időt, a költségeket és a lépéseket.

A statisztikák szerint a Bac Ninh tartományban található Agribank fiókjai mintegy 36 000 ügyfélnek nyújtottak hitelt fedezet nélkül, összesen több mint 4000 milliárd VND értékben. A szabályozás végrehajtása azonban továbbra is korlátozott. A hitelfelvevők többsége kis egyéni háztartás, míg a szövetkezetek, a mezőgazdasági termelők és a szövetkezetek nagyon alacsony arányt képviselnek. Vannak olyan fiókok, amelyek 2025 eleje óta nem tudnak hitelt folyósítani a szövetkezeteknek és a mezőgazdasági termelőknek. Ennek fő oka, hogy fedezet nélkül a hitelfelvevő pénzügyi képességének, hírnevének és a hitel visszafizetésére való képességének értékelése főként a termelési és üzleti terv, valamint a helyi hatóságok megerősítése alapján történik. Eközben sok szövetkezet, mezőgazdasági termelő és szövetkezet nem rendelkezik pénzügyi jelentésekkel vagy a befejezetlen beruházásokról szóló nyilvántartásokkal, hiányzik az átláthatóság a bemeneti és kimeneti termelésben, ami megnehezíti a bankok számára a pontos értékelést. Ezenkívül az állam jelenleg nem rendelkezik külön kockázatmegosztási mechanizmussal a hitelintézetekkel. Amikor az ügyfeleknek polgári jogi vitáik vannak, a végrehajtó hatóság felkéri a bankot, hogy adja vissza az ügyfél földhasználati jogát igazoló okiratát feldolgozásra. Emiatt sok bank óvatos, és csak kis léptékben, vagy ismerős ügyfelek csoportjaira alkalmazza a befektetéseket.

A fenti hiányosságok leküzdésére Pham Van Dong úr, az Agribank Lang Giang - Bac Giang II. fiók igazgatóhelyettese szerint az egység a hitelbírálati kapacitás javítására összpontosít, az „eszközalapú hitelezésről” az „adós hatékonyságán és hírnevén alapuló hitelezésre” való áttéréssel, ugyanakkor a hitelügyintézőktől elvárják, hogy szorosan együttműködjenek a hitelezőcsoportokkal és a helyi szervezetekkel az ügyfelek termelési és üzleti helyzetének rendszeres felmérése, valamint a piaci információk, az állattenyésztési és növénytermesztési technikák gyors támogatása érdekében.

A helyi hatóságoknak elő kell mozdítaniuk a hitelfelvevők személyes adatainak, földterületének és termelési státuszának ellenőrzésében, nyomon követésében és megerősítésében betöltött szerepüket; ugyanakkor fokozniuk kell a propagandát, hogy az emberek megértsék jogaikat és kötelezettségeiket a tőkehitelek felvételekor. A szövetkezeteknek és a mezőgazdasági termelőknek is figyelmet kell fordítaniuk a bejövő és kimenő pénzforgalmuk átláthatóságára, megteremtve a feltételeket a bankok számára a reális értékeléshez.

Cikk és fotók: Do Thanh Nam

Forrás: https://baobacninhtv.vn/vay-von-khong-can-the-chap-trong-nong-nghiep-thao-go-vuong-mac-nang-hieu-qua-chinh-sach-postid428423.bbg