Empat Bank Umum Milik Negara: Perlu Perkuat Peran Kepemimpinan Pasar

Namun, peran kepemimpinan pasar kelompok ini saat ini sedang menurun. Apa alasannya dan apa yang perlu dilakukan untuk memperkuat peran kepemimpinan ini?

Nasabah bertransaksi di Bank Umum Gabungan Perdagangan Luar Negeri Vietnam. *Foto: Quang Thai*

Pangsa pasar menyusut

Menurut data Bank Negara, kelompok 4 bank umum milik negara termasuk: Bank Umum Saham Gabungan untuk Perdagangan Luar Negeri Vietnam (Vietcombank), Bank Umum Saham Gabungan untuk Industri dan Perdagangan Vietnam (VietinBank), Bank Pertanian dan Pembangunan Pedesaan Vietnam ( Agribank ), Bank Umum Saham Gabungan untuk Investasi dan Pembangunan Vietnam (BIDV) menyumbang sebagian besar total aset, dengan 42% dari seluruh sistem.

Menurut statistik terkini, keempat bank ini memiliki total aset sebesar 9.360 triliun VND, yang dianggap sebagai saluran modal penting bagi seluruh perekonomian , dengan 43,5% dari total kredit yang beredar...

Para ahli menilai bahwa, meskipun berperan penting dalam menyediakan modal dan perantara pembayaran, serta melaksanakan kebijakan jaminan sosial, peran bank umum milik negara menunjukkan kecenderungan menurun dibandingkan dengan bank umum swasta. Faktanya, kelompok ini memiliki hingga 42% dari total aset seluruh sistem lembaga kredit, tetapi modal dasar hanya 20%, sementara kelompok bank umum swasta menyumbang 45% dari total aset tetapi memiliki hingga 65% dari total modal dasar seluruh sistem.

Jelas, angka ini menunjukkan bahwa pangsa pasar kelompok perbankan BUMN secara bertahap menyusut. Jika pada tahun 2004, pangsa pasar mobilisasi modal bank umum BUMN adalah 74%, pada tahun 2024 angka ini hanya 46%; dengan demikian, pangsa pasar kredit menurun dari 76% menjadi 46%.

Menjelaskan penyebab situasi ini, para ahli menyatakan bahwa hal ini disebabkan oleh keterbatasan mekanisme operasional, struktur tata kelola yang kompleks, dan persaingan yang ketat. Selain itu, bank-bank BUMN juga memiliki keterbatasan mekanisme dan operasional karena harus mengikuti berbagai regulasi dan prosedur administratif yang rumit, sehingga respons terhadap fluktuasi pasar menjadi lambat. Meskipun model tata kelola telah ditingkatkan, masih terdapat keterbatasan dalam hal pendelegasian wewenang dan fleksibilitas pengambilan keputusan, yang mengurangi daya saing dibandingkan dengan bank swasta dengan struktur yang lebih ramping.

Belum lagi bank umum saham gabungan swasta memiliki keunggulan dalam inovasi teknologi, pengembangan produk dan layanan, serta strategi bisnis yang fleksibel, terutama di bidang perbankan digital.

Perlu pemberdayaan

Menurut Wakil Direktur Departemen Peramalan, Statistik - Stabilisasi Moneter dan Keuangan (Bank Negara) Nguyen Tat Thai, sumber daya keuangan BUMN lambat dieksploitasi karena regulasi desentralisasi dan otoritas investasi yang belum sepenuhnya memberikan otonomi. Proses penambahan modal untuk bank umum BUMN bahkan lebih sulit, sehingga kapasitas keuangan tidak dapat mengimbangi pertumbuhan aset.

Perwakilan dari keempat bank umum milik negara juga menyampaikan pendapat yang sama: Modal dasar yang "tipis" mendorong bank-bank umum milik negara ke dalam berbagai konsekuensi seperti tekanan pada rasio kecukupan modal (CAR), yang menciptakan hambatan besar dalam memenuhi standar manajemen risiko internasional.

Selain itu, skala modal yang terbatas membuat bank "terjebak" dengan pagu kredit, sehingga membatasi ruang untuk membiayai proyek-proyek nasional utama akibat regulasi yang mengatur batas pinjaman modal ekuitas. Hasil-hasil di atas juga mempersulit peran bank sebagai pemimpin pasar, pelopor dalam penerapan kebijakan suku bunga preferensial, atau penopang perekonomian.

Bapak Nguyen Tat Thai mengusulkan percepatan dan perluasan tingkat ekuitas bank umum milik negara. Di saat yang sama, perlu terus mengkaji peta jalan divestasi modal negara di bank-bank ekuitas, dan mempertimbangkan pelonggaran ruang (batas kepemilikan) bagi investor asing untuk menarik sumber daya internasional.

Isu lainnya adalah peta jalan peningkatan modal dasar bagi 4 bank umum milik negara. Berdasarkan Strategi Pengembangan Industri Perbankan hingga 2025, dengan visi hingga 2030 dan peraturan terkait, rasio kecukupan modal bank umum harus mencapai setidaknya 10-11% pada tahun 2025... Jika modal dasar tidak ditingkatkan tepat waktu, bank umum milik negara tidak akan mampu memastikan rasio CAR, sehingga secara langsung memengaruhi kemampuan untuk memperluas kredit bagi bidang-bidang prioritas seperti transformasi digital, ekonomi hijau, dan proyek infrastruktur utama.

Menurut banyak pakar dan perwakilan bank umum, prioritas harus diberikan kepada bank umum milik negara untuk mempertahankan laba setelah pajak dan setelah menyisihkan dana untuk menambah modal melalui pembayaran dividen saham. Pada saat yang sama, membangun mekanisme untuk menambah modal langsung dari APBN bagi bank memainkan peran yang sangat penting.

Di samping itu, perlu ditetapkan batas-batas yang jelas antara pengelolaan negara, fungsi perwakilan pemilik, dan hak pengelolaan perusahaan, agar tidak terjadi situasi "bermain sepak bola sambil membunyikan peluit" atau mengadministrasikan kegiatan bisnis.

Source: https://hanoimoi.vn/bon-ngan-hang-thuong-mai-co-von-nha-nuoc-can-gia-co-vai-tro-dan-dat-thi-truong-724546.html