Transformasi digital, jangan melihat tetangga Anda memiliki sesuatu dan ingin mengambil semuanya untuk diri Anda sendiri

Transformasi digital adalah tren teknologi terkini, dan juga merupakan faktor vital yang membangun fondasi bagi pengembangan bisnis berkelanjutan. Khususnya bagi industri keuangan, transformasi digital dalam manajemen memainkan peran yang semakin penting dalam mengotomatiskan proses, mengoptimalkan efisiensi operasional, dan meningkatkan daya saing.

Dalam proses perusahaan keuangan menerapkan ESG, penerapan transformasi digital sangatlah diperlukan, yang berkontribusi dalam menciptakan premis untuk mengevaluasi kinerja strategi ESG.

“Anak muda ingin semuanya serba cepat, instan, dan pengalamannya harus luar biasa. ”

Dalam seminar "Transformasi digital dalam tata kelola - Pengalaman penerapan ESG dari perusahaan keuangan" yang diselenggarakan oleh surat kabar Dan Tri pada pagi hari tanggal 30 September, Bapak Pham Hong Hai - Direktur Jenderal Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB ) - menegaskan bahwa transformasi digital adalah soal bertahan hidup, tidak ada pilihan, jika tidak dilakukan, Anda akan tersingkir.

"Anak muda masa kini menginginkan segalanya cepat, tersedia secara instan, dan pengalamannya harus luar biasa. Jika kita tidak bisa memberikan solusi, kita tidak akan mampu bersaing," ujar Bapak Hong Hai. Tekanan dan motivasi inilah yang mendorong bank untuk bertransformasi secara digital.

Chuyển đổi số, đừng thấy hàng xóm có cái gì cũng muốn bê hết về mình - 1 — Bapak Pham Hong Hai - Direktur Jenderal Orient Commercial Joint Stock Bank (Foto: Nam Anh).

Bapak Hai menyebutkan bahwa OCB berawal dari bank yang sangat kecil. Oleh karena itu, jika bank ingin membuat perbedaan, ia harus menggunakan motivasi kecepatan. Dan transformasi digital merupakan solusi yang sangat baik untuk masalah kecepatan bagi bank.

Beliau mengatakan bahwa sejak 2018, OCB telah meluncurkan solusi bernama OCB OMNI - sebuah aplikasi untuk nasabah perorangan, yang menerapkan semua solusi teknologi terkini di bidang AI dan personalisasi nasabah. Bank juga meluncurkan bank digital bernama Liobank, yang seluruh pengalamannya, dari "front-end hingga back-end", sepenuhnya terdigitalisasi. Menurut Bapak Pham Hong Hai, OCB juga merupakan salah satu bank pertama yang meluncurkan sistem yang khusus memproses transaksi internal.

Hasilnya, transformasi digital membantu bank ini tidak hanya memahami nasabahnya dengan lebih baik, tetapi juga membantu bank menawarkan produk yang lebih sesuai untuk setiap segmen nasabah.

"Sebagai contoh, setelah menerapkan Open API selama kurang lebih 3 tahun, nilai transaksi meningkat sekitar 200%, dan jumlah transaksi juga meningkat sekitar 100%. Selain itu, rasio CASA tumbuh lebih dari 30%, menempatkan OCB di antara 10 bank dengan rasio CASA tertinggi di pasar saat ini. Ini adalah beberapa contoh tipikal yang menunjukkan efektivitas strategi transformasi digital," ujar Bapak Hong Hai.

Jangan berharap transformasi digital menjadi "tongkat ajaib "

Namun, berdasarkan pengalamannya, Bapak Hai menyarankan untuk tidak mengharapkan transformasi digital menjadi "tongkat ajaib" yang dapat menyelesaikan semua masalah saat ini, melainkan menentukan apa yang dapat didukung oleh transformasi digital, mengambil langkah-langkah kecil, dan kemudian menciptakan efisiensi yang meluas seperti "tumpahan minyak".

Ketika menerapkan transformasi digital, kesulitan pertama adalah bisnis tidak tahu apa yang mereka inginkan, karena ketika berbicara tentang transformasi digital, semua orang ingin melakukannya, tetapi bagaimana membuatnya sesuai dengan strategi bank sangatlah sulit.

Tantangan lainnya, menurut Bapak Hai, adalah orang-orang seringkali menginginkan segalanya, melihat transformasi digital yang dimiliki tetangga mereka, mereka ingin memasukkan semuanya ke dalam platform mereka. Namun, jika mereka melakukannya, Bapak Hong Hai yakin platform tersebut akan "rusak" karena tidak menciptakan nilai unik bagi bisnis.

Khususnya, isu sumber daya manusia merupakan masalah besar. Meskipun Vietnam memiliki sumber daya manusia yang cukup melimpah di bidang teknologi, sumber daya manusia yang memahami teknologi dan bisnis masih sangat langka.

Mereka yang memahami bisnis tidak memahami teknologi, begitu pula sebaliknya. Oleh karena itu, ketika implementasi, pelaku bisnis melakukan satu hal dan ahli teknologi melakukan hal lain, sehingga menghasilkan produk yang berbeda dengan produk lain. Oleh karena itu, bisnis perlu melatih tim yang ahli dalam teknologi sekaligus berpengetahuan luas dalam bisnis.

Selain keterampilan, pola pikir atau budaya pemimpin dan staf juga perlu diperhatikan. Biasanya, orang takut akan perubahan, dan setiap perubahan dianggap berisiko.

Untuk mengatasi hal ini, OCB harus menciptakan banyak kelompok kecil di mana orang-orang dapat dengan mudah mendapatkan wewenang dalam pengambilan keputusan selama proses transformasi digital. Hal ini, menurut CEO, akan menciptakan dinamisme bagi staf. Dengan skala kecil, orang-orang dapat melihat hasil langsung, sehingga menciptakan keyakinan bahwa inilah jalan yang harus kita tempuh.

Perbankan Digital: Tantangan dari Data dan Prediksi Masa Depan yang Hanya Berbasis Robot

Di sektor perbankan saja, data yang terfragmentasi juga merupakan tantangan besar. Menurut Bapak Hong Hai, data bank terfragmentasi di berbagai departemen, tidak terpadu, dan tidak memiliki pemilik. Artinya, setiap orang akan memiliki cara berbeda dalam menangani data tersebut. Pada akhirnya, kita tidak tahu dari mana asalnya.

Oleh karena itu, bank perlu menata ulang dan mendefinisikan ulang data serta siapa yang mengelolanya. Kesulitan lainnya terkait dengan keamanan data. Setelah peristiwa kehilangan data CIC, hal ini menunjukkan bahwa jika kita tidak membangun budaya keamanan data, hal tersebut akan menimbulkan risiko besar.

Bank sering kali ingin membangun tembok tinggi untuk mencegah pihak luar mencuri data. Namun, risiko terbesar justru ada pada orang internal. Jika mereka tidak menyadari pentingnya melindungi data, misalnya menerima email yang dikirim dari luar, mereka akan secara tidak sengaja menciptakan celah besar.

Terakhir, bagaimana memanfaatkan data. Setelah Anda memiliki data, bagaimana memanfaatkannya untuk menciptakan nilai bagi nasabah dan meningkatkan efisiensi bank juga menjadi masalah.

Bapak Hong Hai memberikan contoh rasio CASA (rasio antara simpanan non-jangka dan total modal bank yang dimobilisasi, yang mengukur kemampuan bank untuk menarik modal berbiaya rendah). Saat mempelajari data baru, beliau menemukan bahwa nasabah tetap menggunakan CASA ketika mereka memiliki pengalaman yang sangat baik dengan Aplikasi. Jika terdapat banyak kesalahan sistem saat pembayaran, mereka tidak akan lagi menggunakan CASA di bank tersebut.

Chuyển đổi số, đừng thấy hàng xóm có cái gì cũng muốn bê hết về mình - 2 — Tuan Nguyen Duc Trung - Rektor Universitas Perbankan Kota Ho Chi Minh (Foto: Nam Anh).

Dari sudut pandang ahli, Associate Professor Dr. Nguyen Duc Trung - Rektor Universitas Perbankan Kota Ho Chi Minh - mengemukakan 4 isu utama perbankan digital.

Yang pertama adalah saluran distribusi dan pengalaman pelanggan. Berkat teknologi eKYC, pembukaan rekening dari jarak jauh menjadi mungkin. Khususnya, aplikasi Super-app di ponsel membantu nasabah hampir tidak perlu menggunakan uang tunai, semua transaksi dapat dilakukan melalui platform perbankan digital yang mengintegrasikan layanan mulai dari pembayaran, pemesanan tiket pesawat, hingga berbagai layanan lainnya.

Kedua, dari sisi layanan, dengan sistem yang diterapkan perbankan dalam pembelajaran mesin, mereka dapat menggunakan sistem berbasis data untuk menyelesaikan pinjaman, produk tabungan, asuransi digital... Ia menegaskan, dirinya sangat terkesan dengan pembayaran yang terkait dengan kode QR.

Ketiga, terkait operasional dan proses bisnis. Banyak bank komersial saat ini telah menerapkan robotika dan otomatisasi, seperti pemrosesan pinjaman awal dan rekonsiliasi transaksi. Bank kini dapat mengambil keputusan berdasarkan basis data yang besar dengan sangat mudah.

Akhirnya, isu transformasi digital telah menjadi kisah para pemimpin perusahaan keuangan, bank komersial, dan penciptaan budaya transformasi digital. Terutama, bank korporat telah berinvestasi besar-besaran dalam keamanan, keamanan data, dan keselamatan data. Bank telah beralih dari budaya tradisional ke budaya yang lebih fleksibel agar sesuai dengan isu transformasi digital, dengan cepat mengadaptasi produk dan layanan.

Bapak Trung menegaskan bahwa Vietnam adalah negara yang dinamis dan dalam waktu sekitar 3 tahun kita akan mengalami transformasi digital yang menyeluruh, mulai dari pengalaman pelanggan hingga saluran distribusi... Dengan pengalaman Thailand dan Tiongkok, para ahli memperkirakan bahwa dalam waktu sekitar 3 tahun kita akan memiliki Pabrik Gelap (model produksi yang sepenuhnya otomatis) di industri perbankan, yang mana hanya ada robot, dan manusia adalah pengatur utama di baliknya.

Seminar "Transformasi digital dalam tata kelola - Pengalaman implementasi ESG dari perusahaan sektor keuangan" yang diselenggarakan oleh surat kabar Dan Tri berlangsung pukul 09.00 pada tanggal 30 September.

Pembicara yang menghadiri seminar tersebut termasuk Associate Professor Dr. Nguyen Duc Trung - Kepala Universitas Perbankan Kota Ho Chi Minh, Bapak Pham Hong Hai - Direktur Jenderal Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB), Bapak Tuan Nhan - CEO Vietcap Securities Joint Stock Company.

Seminar ini merupakan acara satelit dari Forum ESG Vietnam 2025 dengan tema " Sains dan Teknologi serta Kekuatan Pendorong Pembangunan Berkelanjutan". Forum ESG Vietnam merupakan acara tahunan yang diinisiasi dan diselenggarakan oleh surat kabar Dan Tri untuk menghubungkan berbagai pihak guna berbagi pesan dan menginspirasi implementasi ESG menuju pembangunan berkelanjutan. Seminar ini didukung oleh Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB) dan DNSE Securities Joint Stock Company.

Setelah diluncurkan, Forum ESG Vietnam telah menerima banyak tanggapan positif dari komunitas dan pakar untuk mempromosikan dan mengembangkan standar ESG dalam operasi bisnis perusahaan.

Puncak acara Forum ESG Vietnam adalah Vietnam ESG Awards, sebuah penghargaan bagi unit-unit yang secara efektif menerapkan ESG. Bisnis dan organisasi yang berminat dapat mendaftar untuk berpartisipasi dalam Vietnam ESG Awards 2025 di sini.

Sumber: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/chuyen-doi-so-dung-thay-hang-xom-co-cai-gi-cung-muon-be-het-ve-minh-20250930093407691.htm