Pada tanggal 25 September, di Hanoi , konferensi dan pameran tingkat tinggi tahunan industri perbankan - Smart Banking 2025 - secara resmi berlangsung dengan tema "Terobosan dalam transformasi digital industri perbankan: Data adalah fondasinya, pelanggan adalah pusatnya".
Acara ini diselenggarakan di bawah naungan Bank Negara Vietnam , dikoordinasikan oleh Asosiasi Bank Vietnam (VNBA) dan Grup IEC, didampingi oleh Asosiasi Data Nasional dan Asosiasi Keamanan Siber Nasional.
Industri perbankan menghadapi banyak tantangan dalam memanfaatkan sumber data secara efektif: bagaimana mengubah data dalam jumlah besar menjadi pengalaman yang mulus dan berpusat pada pelanggan di setiap titik kontak; bagaimana menggabungkan kecerdasan buatan (AI), analitik data besar, dan teknologi baru untuk menyediakan layanan personal secara real-time, sekaligus menjamin keamanan dan keselamatan. Ini bukan hanya masalah teknologi, tetapi juga strategi jangka panjang untuk mengubah data menjadi aset strategis, yang menumbuhkan kepercayaan dan keterlibatan pelanggan.
Dari “kepemilikan data diskrit” menjadi “tata kelola data sebagai aset strategis”
Dalam pidato pembukaannya, Bapak Nguyen Quoc Hung, Wakil Ketua dan Sekretaris Jenderal Asosiasi Perbankan Vietnam (VNBA), mengatakan bahwa banyak lembaga kredit telah beralih dari digitalisasi setiap proses ke perancangan ulang seluruh perjalanan nasabah; dari "memiliki data diskret" menjadi "mengelola data sebagai aset strategis"; dari reaksi pasif ke peramalan dan secara proaktif menyarankan kebutuhan.
Menurut Wakil Presiden dan Sekretaris Jenderal VNBA, hingga saat ini, sebagian besar layanan perbankan dasar telah didigitalisasi melalui kanal elektronik; banyak bank telah mencatat lebih dari 95% transaksi yang dilakukan melalui kanal digital, alih-alih di konter tradisional. Ekosistem perbankan digital semakin beragam dan cerdas, menghadirkan berbagai layanan menarik bagi nasabah, mulai dari transfer uang, pembayaran tagihan, tabungan, hingga pinjaman online... langsung melalui ponsel.
Banyak operasi dasar telah 100% didigitalkan (tabungan, deposito berjangka, pembukaan dan penggunaan rekening pembayaran, pembukaan kartu bank, dompet elektronik, transfer uang, pinjaman...).
Hingga saat ini, hampir 87% penduduk dewasa Vietnam memiliki rekening bank; nilai pembayaran nontunai mencapai 25 kali lipat PDB. Dalam 7 bulan pertama tahun 2025, dibandingkan dengan periode yang sama di tahun 2024, transaksi nontunai melalui kode QR meningkat sebesar 66,73% dalam jumlah dan 159% dalam nilai.
Vietnam juga merupakan pelopor dalam menghubungkan pembayaran ritel lintas batas melalui kode QR dengan Thailand, Kamboja, dan Laos, yang bertujuan untuk berekspansi di kawasan Asia. Selain itu, Bank Negara merupakan lembaga yang telah memimpin peringkat reformasi administrasi kementerian dan lembaga setingkat kementerian selama 7 tahun berturut-turut.
Dr. Nguyen Quoc Hung menunjukkan bahwa, untuk mencapai "terobosan" nyata pada tahun 2025 dan tahap-tahap selanjutnya, perlu untuk memecahkan banyak masalah yang saling terkait secara simultan: standarisasi dan pembersihan data pada skala sistem secara keseluruhan; membangun arsitektur data terpadu, alih-alih solusi yang tumpang tindih; membangun kerangka kerja tata kelola-keamanan-privasi-etika data yang konsisten. Memperkuat kemampuan untuk menghubungkan data terkendali antara bank dan platform identitas, data kependudukan, bisnis, e-commerce, asuransi, telekomunikasi; meningkatkan kapasitas analisis waktu nyata untuk mendukung pengambilan keputusan instan dalam pemberian kredit, manajemen risiko operasional, dan pemantauan penipuan.
"Untuk menyediakan produk dan layanan perbankan dengan konten teknologi tinggi dan layanan yang sangat personal guna meningkatkan pengalaman nasabah, pengumpulan, pemanfaatan, dan pemrosesan data selalu dianggap penting," ujar Dr. Nguyen Quoc Hung.
Menurut Bapak Nguyen Quoc Hung, perkembangan pesat strategi bisnis berbasis data di industri perbankan telah menciptakan manfaat yang signifikan. Khususnya, bank dapat meningkatkan akses nasabah, menciptakan produk dan layanan yang sangat personal, mengoptimalkan proses deteksi risiko dan pencegahan penipuan, meningkatkan pemrosesan pinjaman dan aplikasi pinjaman, serta meningkatkan kemampuan prediksi dan analisis pasar.
Hingga saat ini, banyak lembaga kredit telah menerapkan solusi yang memungkinkan nasabah membuka rekening pembayaran berdasarkan autentikasi data kependudukan; memungkinkan identifikasi dan verifikasi informasi nasabah menggunakan kartu identitas warga negara berbasis chip atau aplikasi VNeID; membersihkan informasi nasabah dengan Basis Data Kependudukan Nasional; mengoptimalkan proses peminjaman dengan solusi penilaian kredit, autentikasi informasi multidimensi menggunakan data kependudukan, dll.
Sampai dengan 13 Juni 2025, industri perbankan telah memverifikasi secara biometrik lebih dari 117 juta catatan nasabah (CIF) melalui kartu identitas warga negara berbasis chip atau VNeID (mencapai hampir 100% dari jumlah total rekening pembayaran individu yang melakukan transaksi pada saluran digital); lebih dari 927 ribu catatan nasabah organisasi telah diverifikasi informasi biometriknya (mencapai lebih dari 70% dari jumlah total rekening pembayaran organisasi yang melakukan transaksi pada saluran digital).
Pusat Informasi Kredit Nasional (CIC) telah berkoordinasi dengan C06, Kementerian Keamanan Publik untuk menyelesaikan 6 putaran pemeriksaan dan pembersihan data pelanggan dengan sekitar 57 juta catatan pelanggan offline.
Sebanyak 63 lembaga perkreditan telah menerapkan aplikasi kartu identitas warga berchip melalui mesin kasir; sebanyak 57 lembaga perkreditan dan 39 lembaga pembayaran telah menerapkan aplikasi kartu identitas warga berchip melalui aplikasi seluler; dan sebanyak 32 lembaga perkreditan dan 15 lembaga pembayaran sedang menerapkan aplikasi VneID.
Dr. Nguyen Quoc Hung menekankan kombinasi harmonis antara: Strategi-Data-Teknologi-Manusia, yang didasarkan pada manajemen risiko dan kepatuhan yang proaktif. Dari sana, kami bertujuan untuk menciptakan ekosistem perbankan digital yang berkelanjutan: inovatif namun aman, cepat namun terstandarisasi, personal namun tetap melindungi privasi, koneksi terbuka namun tetap mengendalikan risiko sistemik dengan ketat.
Pergeseran "Data adalah fondasi – Pelanggan adalah pusatnya" bukan sekadar penerapan beberapa sistem teknologi tambahan. Ini adalah pergeseran dalam pemikiran manajemen: dari manajemen fungsional ke manajemen proses; dari pelaporan pasca-audit ke analisis prediktif; dari pengukuran lokal ke optimalisasi menyeluruh nilai seumur hidup pelanggan; dari "kumpulkan data sebanyak mungkin" ke "data yang benar – bersih – terotorisasi – bermanfaat – ciptakan nilai nyata".
Semakin banyak data digunakan dan dibagikan, semakin bernilai pula data tersebut.
Sependapat dengan Bapak Nguyen Quoc Hung tentang pengumpulan dan penggunaan data, Wakil Gubernur Pham Tien Dung mengatakan bahwa data dan nasabah bersifat independen, tetapi sebenarnya tidak terpisah. Tanpa nasabah, tidak ada data; dan data, jika tidak digunakan, tidak memiliki nilai. Inilah inti cerita industri perbankan.
Secara hukum, Bank Negara merupakan salah satu dari sedikit kementerian dan cabang yang menerbitkan sistem Surat Edaran untuk mengatur seluruh proses pengumpulan, sintesis, dan analisis data. Dalam industri perbankan, tidak ada data yang dikumpulkan di luar kerangka hukum ini: mulai dari sistem pelaporan statistik, pemantauan informasi kredit, sistem CIC, anti pencucian uang, hingga semua aplikasi bisnis, terdapat Surat Edaran yang mengatur dan menjadi dasar hukum bagi seluruh industri.
Menurut Wakil Gubernur, selain motto "cukup-benar-bersih-hidup", data juga harus memecahkan dua masalah utama, yaitu: Pertama, memanfaatkan data secara efektif; kedua, membangun aplikasi yang baik, terintegrasi secara cerdas, bermanfaat dan nyaman bagi pengguna.
Saat ini, industri perbankan telah terintegrasi secara mendalam dengan Basis Data Kependudukan Nasional. Bank Negara juga merupakan unit pertama yang menerbitkan Surat Edaran tentang API Terbuka, yang memungkinkan berbagai pihak untuk menghubungkan data industri perbankan.
Wakil Gubernur menekankan bahwa data adalah fondasi dan sumber daya yang berharga. Namun, nasabah adalah pusatnya. Oleh karena itu, di era digital saat ini, industri perbankan harus memenuhi tiga faktor, yaitu: Menciptakan aplikasi yang baik dan cerdas bagi nasabah; Mendukung nasabah secara efektif; Melindungi hak dan kepentingan nasabah yang sah.
Wakil Gubernur meyakini bahwa industri perbankan harus menyediakan aplikasi yang benar-benar baik, cerdas, dan mudah digunakan yang dengan cepat melindungi nasabah, sekaligus menjamin keamanan dan kenyamanan. Fokus pada nasabah harus diwujudkan, mulai dari pelatihan, bimbingan, hingga operasional, semuanya harus lancar dan tanpa hambatan.
Wakil Gubernur Pham Tien Dung menyampaikan bahwa Bank Negara juga membangun koridor hukum untuk menciptakan kondisi bagi bank dalam mengembangkan produk dan layanan standar, yang sesuai dengan standar dan norma internasional untuk melayani nasabah. Hal ini merupakan fondasi penting bagi industri perbankan untuk mengembangkan operasional di ruang digital, sekaligus mendorong keuangan komprehensif.
"Hanya dalam satu hari, sistem perbankan mencatat lebih dari 30 juta transaksi, dengan total nilai sekitar VND900.000 miliar (setara dengan sekitar USD40 miliar) dalam transaksi antar-cabang. Ini angka yang sangat besar," tambah Wakil Gubernur.
Dengan jumlah transaksi yang begitu besar, Wakil Gubernur Pham Tien Dung mengatakan bahwa memastikan keamanan perbankan dan menjaga operasi yang aman dan berkelanjutan merupakan isu penting yang menjadi perhatian industri perbankan.
Bapak Pham Anh Tuan, Direktur Departemen Pembayaran, Bank Negara Vietnam, juga mengatakan bahwa tantangan industri perbankan adalah kurangnya interkonektivitas data. "Data dalam basis data dan sistem informasi masih terfragmentasi, tersebar, terduplikasi, dan kurang terhubung serta terpadu," ujar Bapak Tuan.
Menurut Bapak Pham Anh Tuan, dalam orientasi strategis periode 2026-2030, industri perbankan terus meningkatkan dan menyempurnakan infrastruktur untuk ilmu pengetahuan, teknologi, inovasi, dan transformasi digital untuk memastikan keamanan dan keselamatan, dengan fokus pada pembangunan sistem basis data umum untuk industri perbankan, bergerak menuju pengambilan keputusan berdasarkan data.
Terus melaksanakan koordinasi lintas sektor: mengintegrasikan, menghubungkan, dan berbagi informasi industri perbankan dengan industri dan bidang lain untuk memperluas ekosistem digital dan mengembangkan layanan perbankan digital dan pembayaran digital.
Dr. Can Van Luc, Kepala Ekonom BIDV dan Anggota Dewan Penasihat Kebijakan Perdana Menteri, juga mengatakan: "Data telah menjadi urat nadi perekonomian dan sektor keuangan, yang mengatur segalanya mulai dari strategi investasi hingga manajemen risiko."
Menurut Bapak Can Van Luc, nilai data tidak hanya terletak pada volume data, tetapi juga pada akurasi dan kualitasnya. Data yang akurat dan relevan memastikan lembaga keuangan dapat mengambil keputusan yang tepat dan mengoptimalkan operasional.
"Keberhasilan penerapan kecerdasan buatan (AI) khususnya dan transformasi digital secara umum bergantung pada sumber data yang disediakan. Oleh karena itu, perlu berinvestasi dalam membangun, menstandardisasi, memperkaya, membersihkan, dan merevitalisasi data," ujar Bapak Luc.
Sumber: https://nhandan.vn/chuyen-doi-so-nganh-ngan-hang-can-quan-tri-du-lieu-nhu-mot-tai-san-chien-luoc-post910424.html
![[Foto] Penutupan Konferensi ke-13 Komite Sentral Partai ke-13](https://vphoto.vietnam.vn/thumb/1200x675/vietnam/resource/IMAGE/2025/10/08/1759893763535_ndo_br_a3-bnd-2504-jpg.webp)
Komentar (0)