Transformasi digital industri perbankan: Dari solusi pembayaran cerdas hingga integrasi data perusahaan

(Chinhphu.vn) - Pada acara Transformasi Digital Industri Perbankan 2025, banyak bank dan perusahaan teknologi memperkenalkan solusi digital baru, dengan fokus pada kecerdasan buatan, pembayaran nirsentuh, dan platform dukungan keuangan digital, yang bertujuan untuk mengoptimalkan pengalaman pengguna dan efisiensi operasional.

Bapak Phan Thanh Son - Wakil Direktur Jenderal Techcombank mempresentasikan solusi pembayaran terobosan di acara tersebut

Ekosistem perbankan digital dibentuk oleh teknologi dan data

Ajang Transformasi Digital Industri Perbankan 2025 yang diselenggarakan oleh Bank Negara Vietnam (SBV) telah menjadi ajang pengumuman berbagai solusi transformasi digital utama bagi bank umum, perusahaan teknologi finansial, dan unit intermediasi. Kehadiran kepala pemerintahan , pimpinan kementerian, dan cabang-cabang menunjukkan dengan jelas orientasi prioritas digitalisasi sektor keuangan dan perbankan dalam strategi transformasi digital nasional.

Di antara bank-bank pionir, Techcombank terus menegaskan posisi teknologinya dengan mengumumkan solusi pembukaan rekening bisnis yang sepenuhnya daring, yang mengintegrasikan OCR, eKYC, dan teknologi tanda tangan digital. Mekanisme entri dan persetujuan satu langkah ini khususnya dinilai sesuai untuk kebutuhan usaha mikro dan rintisan.

Sementara itu, produk "Automatic Profit 2.0" dari Techcombank, yang memungkinkan individu dan bisnis mengoptimalkan arus kas menganggur melalui aplikasi seluler, mencatat lebih dari 800.000 nasabah baru pada kuartal pertama tahun 2025 saja, sehingga jumlah total pengguna menjadi 3,1 juta. Hal ini membuktikan kemampuan Techcombank untuk mengembangkan produk dengan cepat dan mengantisipasi tren keuangan digital.

Menurut Bapak Phan Thanh Son - Wakil Direktur Jenderal Techcombank, strategi bank adalah menghubungkan dan mempersonalisasi keuangan melalui teknologi, khususnya AI.

"Di masa mendatang, kami akan terus bertransformasi untuk menjadi bank terkemuka yang menerapkan dan mengintegrasikan kecerdasan buatan (AI) di Vietnam. Karena kami percaya bahwa transformasi digital tidak hanya membantu bank beroperasi lebih efektif, tetapi juga meningkatkan kualitas hidup masyarakat," ujar Bapak Phan Thanh Son.

Menambahkan lebih lanjut, Bapak Pranav Seth - Direktur Kantor Transformasi Digital mengatakan bahwa Techcombank sedang membangun bank yang beroperasi berdasarkan kecerdasan buatan, di mana data besar dan pembelajaran mesin akan mengoptimalkan operasi internal, segmentasi pelanggan, pencegahan risiko, dan dukungan keputusan.

Bapak Phung Duy Khuong - Wakil Direktur Jenderal Tetap VPBank menyampaikan solusi pembayaran kepada para pemimpin Pemerintah dan Bank Negara.

Di VPBank, proses digitalisasi sedang diimplementasikan menuju pembayaran nirsentuh, dengan fokus pada Tap & Pay. Menurut perwakilan bank, 60% transaksi pada kuartal keempat tahun 2024 dilakukan secara nirsentuh, berkat platform seperti Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, dan Garmin Pay. Khususnya, solusi "Bayar lewat Rekening"—yang memungkinkan nasabah membayar langsung dari rekening mereka tanpa menggunakan kartu—menjadikan VPBank sebagai unit pertama di kawasan Asia-Pasifik yang bekerja sama dengan Mastercard.

Statistik internal menunjukkan bahwa penjualan transaksi kartu kredit nirsentuh VPBank telah meningkat sebesar 70%. Selain itu, platform Tap to Phone telah mencapai 15.000 transaksi yang berhasil, dengan lebih dari 10.000 unduhan aplikasi dan 1.500 pengguna yang tersebar di gerai ritel.

Sorotan lain datang dari SHB, ketika bank berfokus pada kelompok nasabah unit layanan administrasi dan publik (DVCSN) dengan ekosistem layanan keuangan khusus. Menurut Bapak Do Quang Vinh, Wakil Ketua Dewan Direksi dan Wakil Direktur Jenderal SHB, bank ini mendukung ratusan sekolah, rumah sakit, dan instansi administrasi melalui solusi pembayaran terintegrasi.

Saat ini, lebih dari 98% transaksi di SHB telah terdigitalisasi, sementara 95% proses internal diproses secara otomatis melalui platform digital. Model "Bank of Future" yang sedang dikembangkan SHB diharapkan dapat sepenuhnya mengintegrasikan AI, Big Data, dan Pembelajaran Mesin untuk meningkatkan kapabilitas layanan, mengoptimalkan biaya, dan mengelola risiko pada periode 2025-2026.

Solusi Fintech merambah jauh ke layanan penting

Selain bank-bank besar, perusahaan teknologi dan bank-bank menengah juga berkontribusi dalam mendorong digitalisasi ekosistem keuangan.

Pada acara tersebut, MISA terpilih sebagai perusahaan teknologi yang akan mempresentasikan platform MISA Lending kepada Perdana Menteri, sebuah solusi untuk mendukung usaha kecil dan mikro dalam mengakses pinjaman tanpa jaminan. Perwakilan MISA, Ibu Nguyen Thi Ngoan, mengatakan bahwa platform tersebut telah menghubungkan lebih dari 300.000 perusahaan yang menggunakan layanan cloud MISA dengan bank, menyediakan "data langsung" untuk membantu menilai risiko secara real-time.

Hingga akhir April 2025, total plafon kredit yang diberikan melalui Pinjaman MISA mencapai VND 10.500 miliar, dengan total modal yang disalurkan mencapai VND 22.500 miliar, dengan tingkat keberhasilan pinjaman 30%—10 kali lebih tinggi dibandingkan metode pinjaman tradisional. Para pemimpin pemerintah menilai bahwa model ini perlu terus diperluas untuk membentuk jaringan segitiga yang menghubungkan antara pemerintah, bank umum, dan perusahaan teknologi.

Bapak Nguyen Hung, Direktur Jenderal TPBank, memaparkan strategi dan solusi teknologi kepada para pemimpin pemerintahan. Bank Negara Vietnam

TPBank menghadirkan perspektif berbeda dalam pengembangan fitur "Tempel untuk Membayar" - yang memungkinkan nasabah melakukan transfer dengan menyalin dan menempel konten dari platform perpesanan. Fitur ini menggabungkan AI, OCR, dan AI Generatif untuk menyederhanakan proses transaksi, meminimalkan kesalahan, dan waktu entri data. Bapak Nguyen Hung, Direktur Jenderal TPBank, menekankan: TPBank tidak menunggu nasabah datang ke bank, tetapi membawa bank ke tempat yang tepat di mana nasabah membutuhkannya.

Tingkat transaksi digital di TPBank saat ini mencapai lebih dari 98%, dengan ekosistem terintegrasi multi-platform mulai dari keuangan hingga e-commerce, pendidikan, hingga asuransi. Hal ini merupakan bagian dari strategi untuk memperluas titik kontak keuangan dan mempersonalisasi layanan.

Bapak Luu Danh Duc - Wakil Direktur Jenderal LPBank menyampaikan solusi teknologi perbankan kepada para pemimpin Pemerintah dan Bank Negara.

Poin penting dalam acara tersebut adalah solusi pusat panggilan AI LPBank, yang dioperasikan dengan biometrik suara, yang membantu mengidentifikasi dan melayani nasabah 24/7. Menurut Bapak Luu Danh Duc, Wakil Direktur Jenderal LPBank, sistem ini telah membantu mengurangi 50% tekanan sumber daya manusia dan meningkatkan pengalaman nasabah berkat analisis perilaku dan pengenalan otomatis.

Selain itu, LPBank juga memperkenalkan solusi LPBank HealthCare - platform registrasi pemeriksaan dan perawatan medis cerdas yang mengintegrasikan VNeID dan perangkat lunak manajemen rumah sakit (HIS). Solusi ini tidak hanya membantu mengoptimalkan proses pemeriksaan dan perawatan medis, tetapi juga mendorong pembayaran non-tunai, transparansi data, dan mengurangi biaya manajemen di fasilitas medis.

Presentasi MSB menarik perhatian para pemimpin Pemerintah dan Bank Negara.

Sementara itu, MSB telah menyumbangkan suaranya dari arah lain - menyediakan solusi pembayaran digital untuk industri kelistrikan, dengan lebih dari 1,4 juta transaksi listrik pada tahun 2024, senilai hampir 2.000 miliar VND. Bapak Nguyen Phi Hung, Wakil Direktur Jenderal MSB, menegaskan: "MSB tidak hanya menciptakan pengalaman yang baik, tetapi juga berkontribusi dalam membangun bank yang fleksibel, cerdas, dan berkelanjutan." MSB dianugerahi penghargaan "Bank Ritel Transformasi Digital Terbaik di Vietnam 2025" oleh Global Banking & Finance Review.

"MSB berkomitmen untuk melanjutkan perjalanan transformasi digitalnya, terus berinovasi untuk memberikan nilai terbaik bagi masyarakat dan bisnis, sehingga berkontribusi pada perkembangan industri perbankan Vietnam secara keseluruhan," tegas Bapak Nguyen Phi Hung.

Tuan Minh

Source: https://baochinhphu.vn/chuyen-doi-so-nganh-ngan-hang-tu-giai-phap-thanh-toan-thong-minh-den-tich-hop-du-lieu-dn-102250530201657749.htm