Tidak perlu khawatir potensi utang macet akibat kebijakan restrukturisasi utang akibat Topan Yagi

Meskipun diperlukan waktu lebih lama untuk memantau, menurut para analis, saldo utang yang direstrukturisasi akibat dampak Topan Yagi diperkirakan akan kecil. Oleh karena itu, potensi kredit macet akibat kebijakan restrukturisasi utang tidak akan menjadi kekhawatiran.

Bank Negara Vietnam tengah mencari pendapat dari berbagai organisasi dan individu mengenai Rancangan Surat Edaran yang mengatur restrukturisasi persyaratan pembayaran utang oleh lembaga kredit dan cabang bank asing untuk mendukung nasabah yang menghadapi kesulitan akibat dampak dan kerusakan akibat badai No. 3 (badai Yagi).

Menurut rancangan tersebut, bank bertanggung jawab untuk meninjau dan memutuskan bahwa peminjam benar-benar mengalami kesulitan arus kas, untuk memenuhi pembayaran jatuh tempo dan bahwa peminjam dapat menstabilkan dan melakukan pembayaran pada akhir periode restrukturisasi.

Ini berlaku untuk utang yang dibuat sebelum 7 September 2024, dengan pembayaran pokok dan/atau bunga jatuh tempo antara 7 September 2024 dan 31 Desember 2025.

Pinjaman ini harus aktif (yaitu standar atau tidak lebih dari 10 hari lewat jatuh tempo) berdasarkan perjanjian pinjaman asli.

Utang target dapat diperpanjang pembayarannya beberapa kali, hingga maksimum 12 bulan sejak tanggal restrukturisasi (tetapi tidak lebih dari 31 Desember 2026).

Pada paruh pertama tahun 2024, industri perbankan akan menghadapi tekanan yang semakin meningkat terhadap kredit macet. Namun, kebijakan restrukturisasi ini diperkirakan tidak akan meningkatkan tekanan terhadap kredit macet pada industri perbankan dalam waktu dekat.

Dalam laporan terkini, Perusahaan Saham Gabungan FiinGroup menyatakan bahwa Topan Yagi mengganggu operasi bisnis di provinsi-provinsi ini, berdampak negatif pada kualitas kredit, mengakibatkan kesulitan dalam pembayaran utang dan tantangan dalam mendapatkan pinjaman baru.

Sebagai tanggapan, banyak bank telah mengurangi suku bunga sebesar 0,5 - 2% untuk individu dan bisnis yang terkena dampak badai untuk membantu nasabah pulih dan menstabilkan operasi bisnis mereka.

Selain program penurunan suku bunga, Bank Negara kemungkinan akan menerapkan langkah-langkah dukungan tambahan seperti memperpanjang jangka waktu pinjaman, menunda pembayaran bunga, dan merestrukturisasi pinjaman.

FiinGroup meyakini bahwa dampak program dukungan ini terhadap pendapatan bunga dan laba bank diperkirakan relatif kecil. Meskipun industri perbankan akan terdampak langsung oleh margin laba, dampaknya diperkirakan hanya akan berlangsung selama 1-2 kuartal dengan penurunan tipis sekitar 1%. Dampak ini tidak akan signifikan terhadap keseluruhan pasar.

Para ahli dari Maybank Investment Bank meyakini bahwa saldo utang yang diharapkan (terdampak Topan Yagi) yang akan direstrukturisasi akan kecil, sehingga potensi kredit macet juga akan kecil.

Faktanya, menurut perkiraan Bank Negara, total utang yang terdampak Topan Yagi adalah sekitar VND 165.000 miliar (USD 6,6 miliar), setara dengan 1,16% dari seluruh kredit sistem (per pertengahan September 2024).

Sebagai perbandingan, utang luar negeri yang telah direstrukturisasi berdasarkan Surat Edaran 02 (berlaku untuk pinjaman yang terdampak resesi ekonomi 2022-2023, yang lebih parah dan berdampak luas) telah mencapai sekitar VND230.000 miliar, atau sekitar 1,64% dari total kredit (per kuartal kedua tahun 2024).

Dalam laporan industri perbankan yang baru diterbitkan, Perusahaan Sekuritas Vietcombank (VCBS) juga memperkirakan bahwa utang macet akibat dampak badai Yagi akan berada pada tingkat rendah.

Menurut VCBS, meskipun diperlukan lebih banyak waktu untuk penilaian, utang macet pada total pinjaman beredar yang terdampak akan rendah dan akan tercermin tahun depan sesuai dengan arahan Bank Negara untuk bank komersial tentang fleksibilitas dalam aktivitas penagihan utang, pengampunan utang sementara, penangguhan/perpanjangan utang, dan pengurangan bunga untuk pinjaman yang jatuh tempo.

Ke depannya, VCBS juga memperkirakan rasio utang macet di seluruh industri perbankan akan menurun seiring tren pemulihan ekonomi secara umum. Utang macet akan menyebabkan perbedaan kualitas aset antarbank.

"Bank dengan kualitas aset yang baik akan mencatat kredit macet dan utang restrukturisasi pada tingkat moderat. Bank dengan proporsi kredit korporasi yang tinggi, termasuk obligasi korporasi, dan rasio cakupan kredit macet yang rendah mungkin menghadapi risiko kredit macet dan peningkatan tekanan pencadangan pada tahun 2024-2025," komentar VCBS.

Menurut VNA

Sumber: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/khong-lo-no-xau-tiem-tang-tu-chinh-sach-co-cau-no-do-bao-yagi/20241004123753580