Suku bunga untuk pinjaman tanpa jaminan berkisar antara 20% hingga 45% per tahun.
Seorang reporter dari surat kabar Thanh Nien menghubungi seorang karyawan Vietnam Prosperity Bank Finance Company Limited (SMBC) untuk menanyakan tentang pinjaman tunai tanpa jaminan. Karyawan tersebut menyatakan bahwa untuk pinjaman sebesar 90 juta VND, suku bunga akan sebesar 24.000 VND per juta VND per bulan (setara dengan 2,4% per bulan). Untuk pinjaman sebesar 100 juta VND, bunga bulanan akan sekitar 2,4 juta VND. Selama periode pembayaran 36 bulan, rata-rata pembayaran bulanan untuk pokok, bunga, dan asuransi akan lebih dari 5,34 juta VND. Jika melakukan pelunasan lebih awal, biaya penalti adalah 8% dari saldo terutang. Semua aplikasi pinjaman diproses melalui aplikasi perusahaan, sehingga peminjam perlu mengunduh dan menerima instruksi tentang cara menggunakannya. Menurut situs web Home Credit, suku bunga mulai dari 0,75% per bulan (setara dengan 9% per tahun) dengan suku bunga tetap maksimum 33,94% per tahun. Sebagai contoh, jika pelanggan meminjam 60 juta VND selama 12 bulan, dengan suku bunga tetap 20,22% per tahun, jumlah total yang harus dikembalikan adalah lebih dari 71,97 juta VND (termasuk semua biaya, tidak termasuk biaya asuransi opsional, biaya transfer uang, dan biaya pelunasan dini).
Bank-bank menaikkan suku bunga pinjaman konsumen dan kartu kredit.
Foto: Ngoc Thang
Mulai akhir tahun 2025 dan seterusnya, perusahaan pembiayaan cenderung sedikit menaikkan suku bunga di tengah meningkatnya biaya modal. Secara spesifik, pada Desember 2025, pinjaman konsumen tanpa jaminan untuk uang tunai, pembelian mobil, biaya sekolah anak, tiket pesawat, dll., memiliki suku bunga berkisar antara 18% hingga 45% per tahun. Pada Maret 2026, tingkat ini disesuaikan naik menjadi sekitar 20% hingga 45% per tahun.
Selain perusahaan pembiayaan, bank komersial juga telah menaikkan suku bunga pinjaman konsumen dan kartu kredit. Secara khusus, untuk pinjaman hipotek dan pinjaman mobil, suku bunga berkisar antara 8-14% per tahun. Untuk pinjaman tanpa jaminan melalui kartu kredit, suku bunga telah meningkat sekitar 3-4% dibandingkan tahun lalu. Nasabah yang menggunakan kartu kredit dan gagal membayar saldo terutang tepat waktu (bebas bunga selama 45-55 hari) di bank-bank seperti Agribank, Vietcombank,ACB , Sacombank, dll., menghadapi suku bunga berkisar antara 15-35% per tahun.
Menurut Bank Negara Vietnam (SBV), pinjaman konsumen yang beredar diproyeksikan mencapai sekitar 3 triliun VND pada akhir tahun 2025, yang mencakup lebih dari 20% dari total pinjaman yang beredar di seluruh perekonomian . Secara khusus, pinjaman konsumen yang beredar di Kota Ho Chi Minh dan provinsi Dong Nai diperkirakan mencapai sekitar 1,57 triliun VND pada akhir Januari 2026, yang mewakili 26,9% dari total kredit yang beredar, meningkat 14,6% dibandingkan periode yang sama pada tahun 2025. Menurut penilaian FinGroup, potensi kredit konsumen Vietnam masih sangat besar. Saat ini, volume kredit konsumen Vietnam hanya sedikit di atas 10% dari PDB, jauh lebih rendah daripada banyak negara di kawasan seperti Korea Selatan (lebih dari 40% dari PDB) atau Hong Kong (lebih dari 20%).
Tren kenaikan terus berlanjut.
Dalam rancangan Surat Edaran yang mengubah Surat Edaran No. 39/2016 tentang kegiatan pemberian pinjaman lembaga kredit, Bank Negara Vietnam mengusulkan peningkatan batas pinjaman kecil dari 100 juta VND menjadi 400 juta VND, sementara menghapus batas 100 juta VND untuk pinjaman yang dilakukan sepenuhnya secara online. Ini berarti batas pinjaman tanpa jaminan dapat mencapai 400 juta VND. Pakar keuangan Nguyen Tri Hieu percaya bahwa jika peraturan ini disetujui, akan lebih memenuhi kebutuhan pelanggan. Namun, bank juga harus mengelola risiko dengan lebih ketat. Karena jika pinjaman konsumen mengalami penurunan modal, bank atau perusahaan keuangan perlu memberikan lima pinjaman baru dengan suku bunga 20% untuk mengkompensasi risiko ini. Oleh karena itu, ketika manajemen risiko tidak baik, suku bunga pinjaman konsumen akan meningkat. "Saat ini, bank dan perusahaan keuangan menghadapi kesulitan dalam penggalangan modal. Ini menjelaskan kenaikan suku bunga pinjaman konsumen dari tahun lalu hingga sekarang. Biasanya, suku bunga pinjaman konsumen langsung tercermin ketika suku bunga deposito meningkat," jelas Bapak Hieu.
Dalam laporan terbaru, MB Securities (MBS) menyatakan bahwa meskipun suku bunga tabungan meningkat, pertumbuhan deposito tetap lambat. Kesenjangan antara pertumbuhan deposito dan kredit terus mendorong suku bunga deposito lebih tinggi, terutama di antara bank-bank komersial kecil dan menengah, sehingga memengaruhi suku bunga pinjaman rata-rata di seluruh industri pada paruh pertama tahun 2026. Pertumbuhan kredit yang terus tinggi dibandingkan dengan pertumbuhan deposito selama dua tahun pelonggaran moneter telah membebani likuiditas di seluruh sistem. Suku bunga antarbank tetap tinggi, kadang-kadang melonjak di atas 17%, menunjukkan tekanan likuiditas yang signifikan karena deposito di seluruh sistem tetap cukup sulit. Tekanan nilai tukar, ditambah dengan pertumbuhan kredit yang tinggi dan perkembangan positif di pasar aset seperti emas dan saham, telah memperlambat mobilisasi deposito dari masyarakat. Tren ini diperkirakan akan berlanjut pada enam bulan pertama tahun 2026, meskipun terjadi peningkatan pesat suku bunga deposito, yang tidak menunjukkan tanda-tanda akan berhenti. Bank-bank diperkirakan akan terus menaikkan suku bunga deposito untuk mengimbangi kekurangan likuiditas dalam pinjaman jangka menengah dan panjang, karena mereka tidak dapat terlalu bergantung pada pasar antarbank.
Mengenai perkiraan suku bunga, MBS meyakini bahwa suku bunga deposito akan terus meningkat dalam beberapa bulan pertama tahun 2026. Secara spesifik, suku bunga deposito di bank komersial swasta mungkin meningkat sebesar 2-2,5% dibandingkan dengan akhir tahun 2025, sementara suku bunga di bank komersial milik negara akan mengalami peningkatan yang lebih moderat sekitar 1-1,5%. Struktur portofolio pinjaman secara keseluruhan menunjukkan peningkatan yang signifikan pada pinjaman jangka menengah dan panjang dibandingkan dengan pinjaman jangka pendek. Utang jangka menengah dan panjang pada akhir tahun 2025 meningkat masing-masing sebesar 27,3% dan 26,5% dibandingkan dengan awal tahun, sementara utang jangka pendek di seluruh industri hanya meningkat sebesar 14% dibandingkan dengan awal tahun. Oleh karena itu, MBS meyakini bahwa suku bunga pada tahun 2026 akan lebih tinggi daripada tahun 2025 karena dampak suku bunga mengambang pada pinjaman jangka menengah dan panjang, yang berarti suku bunga yang lebih tinggi untuk pinjaman baru. Pada paruh pertama tahun 2026, suku bunga pinjaman menghadapi tekanan dari kontrol kredit di seluruh industri dan sektor properti, tetapi hal ini diimbangi oleh dampak mobilisasi deposito yang lambat, menyebabkan biaya modal untuk sementara tidak bereaksi terhadap tingkat suku bunga deposito yang tinggi. Pada paruh kedua tahun 2026, bank akan mengintensifkan mobilisasi deposito untuk mengimbangi situasi likuiditas yang lebih positif, tetapi pada saat yang sama, suku bunga pinjaman akan secara bertahap meningkat sejalan dengan kenaikan suku bunga deposito.
Pada konferensi pers pemerintah reguler di bulan Maret, Wakil Gubernur Bank Negara Vietnam, Pham Thanh Ha, menyatakan bahwa suku bunga baru-baru ini menghadapi tekanan kenaikan karena beberapa faktor. Faktor-faktor tersebut meliputi potensi dampak dan persaingan dari saluran investasi lain dalam memobilisasi modal di seluruh sistem lembaga kredit, yang menyebabkan kecenderungan suku bunga deposito meningkat mulai akhir tahun 2025 setelah periode stabilitas. Lebih lanjut, fakta bahwa pertumbuhan kredit lebih tinggi daripada pertumbuhan deposito menunjukkan tingginya permintaan kredit untuk memenuhi kebutuhan modal perekonomian, terutama dalam konteks pencapaian target pertumbuhan dua digit. Bank Negara Vietnam akan terus memantau perkembangan ekonomi global dan domestik secara cermat untuk mengelola kebijakan moneter secara proaktif dan fleksibel, berkoordinasi erat dengan kebijakan fiskal ekspansif yang wajar dan terfokus serta kebijakan makroekonomi lainnya untuk memprioritaskan pengendalian inflasi, berkontribusi pada pemeliharaan stabilitas makroekonomi dan mendukung pertumbuhan ekonomi berkelanjutan.
Sumber: https://thanhnien.vn/lai-vay-tieu-dung-len-cao-185260405211739584.htm
Komentar (0)