Bank digital perlu keluar dari permainan tunggal dan membuka hubungan regional.

Tekanan data, standar konektivitas, dan risiko lintas batas berarti bank digital tidak dapat berjalan sendiri, tetapi memerlukan kerja sama regional untuk meningkatkan pertahanan dan memberikan layanan yang lebih baik.

Perbankan digital bukan lagi permainan solo

Standar perlindungan data dan transaksi elektronik semakin ketat dari hari ke hari, yang mengharuskan industri perbankan untuk beralih lebih kuat ke model digital yang aman dan saling terhubung. Lebih spesifik lagi, seiring meningkatnya penipuan lintas batas, bank digital tidak dapat beroperasi sebagai satu struktur tunggal, melainkan harus memperluas kerja sama regional untuk membentuk perisai bersama dan meningkatkan pengalaman nasabah.

Menanggapi isu ini, Bapak Do Viet Hung, Anggota Komite Kebijakan Asosiasi Perbankan Vietnam, menekankan bahwa ketika Pemerintah mendorong program transformasi digital nasional dan menjadikan industri perbankan sebagai bidang unggulan, kebutuhan untuk mengembangkan ekosistem digital bukan lagi sekadar keinginan internal setiap lembaga kredit. Melayani masyarakat dan bisnis dengan lebih baik, mendorong pertumbuhan ekonomi , memperluas pembiayaan komprehensif, dan meningkatkan efektivitas pengelolaan negara telah menjadi tugas mendesak.

“Dalam konteks mencapai pertumbuhan yang kuat mulai tahun 2025 dan mempertahankan pertumbuhan dua digit di tahun-tahun mendatang, tekanan terhadap industri perbankan semakin meningkat, sehingga membutuhkan strategi untuk mengembangkan ekosistem yang sinkron, terhubung, dan berkembang,” tegas Bapak Hung.

Dari situ, ia mengemukakan berbagai persoalan menonjol yang harus dihadapi perbankan, mulai dari perlunya bekerja sama dan bukan sekadar bersaing, hingga kemampuan melakukan standarisasi untuk mempercepat penyambungan layanan, atau persoalan keselamatan dan keamanan dalam transformasi digital.

Senada dengan itu, Dr. Nguyen Quoc Hung, Wakil Ketua dan Sekretaris Jenderal Asosiasi Perbankan Vietnam, mengatakan bahwa transformasi perbankan digital telah memasuki fase "kualitas yang lebih baik, bukan sekadar lebih cepat". Seiring dengan penerapan regulasi perlindungan data pribadi, transaksi elektronik, dan standar keamanan baru secara bertahap, ekosistem digital setiap bank harus melampaui batas internal, dengan tujuan mewujudkan konektivitas regional guna mencegah penipuan lintas batas, sebuah isu yang sedang hangat dibahas di forum-forum ASEAN.

Meskipun dianggap sebagai salah satu negara dengan transformasi digital tercepat di kawasan ini, Vietnam masih menghadapi banyak tantangan dalam konektivitas teknis, standardisasi pembayaran internasional, atau mekanisme pembagian biaya dan manfaat dalam model pembayaran lintas batas. Dr. Nguyen Quoc Hung menekankan: "Transformasi digital bukanlah permainan untuk unit-unit individual, melainkan membutuhkan semangat kerja sama, koneksi yang erat, dan harmonisasi kepentingan untuk membangun ekosistem bersama, sinkron, aman, dan efektif."

Vietcombank meningkatkan ekspansi ekosistem digitalnya. Foto: Duy Minh

Dalam praktiknya, Ibu Vu Thi Thuy Minh, Wakil Direktur Pusat Perbankan Digital Bank Umum Saham Gabungan untuk Perdagangan Luar Negeri Vietnam (Vietcombank), mengatakan bahwa bank sedang mempercepat perluasan ekosistem digital, dengan tujuan menjadikan perbankan digital sebagai titik kontak yang mulus dalam semua aktivitas keuangan. Salah satu langkah penting adalah menerapkan pembukaan rekening korporat melalui otentikasi VNeID, yang menyinkronkan data kependudukan sekaligus memastikan keamanan transaksi. Strategi transformasi digital Vietcombank berpusat pada empat perjalanan inti nasabah: transaksi harian, kredit konsumen, tabungan - investasi, dan asuransi pribadi.

Sementara itu, di Bank Umum Gabungan untuk Investasi dan Pembangunan Vietnam (BIDV), Bapak Hoang Minh Tu, Wakil Direktur Departemen Pengembangan Produk Ritel, mengatakan bahwa ekosistem digital bank dibangun di atas empat pilar: Pemerintah Digital, Masyarakat Digital, Warga Digital, dan Perusahaan Digital. BIDV adalah salah satu bank pertama yang menerapkan pembayaran melalui Portal Layanan Publik Nasional, menghubungkan data kependudukan, membayar iuran jaminan sosial melalui VNeID, dan menyediakan berbagai layanan dalam Proyek 06 antara Bank Negara dan Kementerian Keamanan Publik . Sekitar 92% transaksi saat ini berlangsung di kanal digital; SmartBanking menjangkau lebih dari 22 juta pengguna; BIDV Home menghubungkan hampir 200 mitra; BIDV Direct menyediakan layanan komprehensif bagi para pelaku bisnis.

Namun, proses digitalisasi kredit masih menghadapi kendala besar akibat keterbatasan data antarindustri. Data untuk penilaian dan pemahaman nasabah sebagian besar diambil secara internal dan dari Pusat Informasi Kredit Nasional (CIC) Vietnam; informasi dari telekomunikasi, asuransi, pajak, dll. belum dibagikan; infrastruktur tanda tangan digital belum terpadu ketika lebih dari 10 penyedia CA menggunakan proses yang berbeda; hub VNeID belum mencakup semua penyedia; limit pinjaman daring sebesar 100 juta VND masih menjadi kendala.

Bank digital Vietnam membutuhkan kerangka hukum yang komprehensif dan platform yang saling terhubung. Foto ilustrasi

Kebutuhan akan kerangka hukum yang komprehensif dan platform yang saling terhubung

Menurut lembaga kredit, kesulitan dalam data antarindustri, standardisasi teknis, berbagi infrastruktur tanda tangan digital atau keterbatasan dalam regulasi pinjaman daring menunjukkan bahwa ekosistem perbankan digital Vietnam membutuhkan perbaikan yang kuat dari lembaga manajemen.

Perwakilan BIDV mengutip pengalaman Korea, di mana pemerintah memainkan peran utama, mengoperasikan platform bersama seperti MyData, infrastruktur tanda tangan digital, menstandardisasi API dan data, membantu menghindari pemborosan sumber daya, dan menciptakan koneksi yang lancar. Dari sana, bank merekomendasikan Bank Negara untuk membangun mekanisme percontohan dan menerbitkan standar umum untuk Perbankan Terbuka; membentuk platform Perbankan Terbuka bersama yang serupa dengan NAPAS; dan segera mengubah peraturan pinjaman elektronik untuk memisahkan proses daring dan tradisional.

Vietcombank mengusulkan untuk melengkapi kerangka hukum mengenai data terbuka; mengizinkan bank komersial milik negara untuk berinvestasi secara proaktif di perusahaan Fintech dan teknologi; dan memperluas kotak pasir untuk bidang-bidang baru seperti blockchain dan aset digital.

Dari perspektif umum, Dr. Nguyen Quoc Hung mengusulkan lima kelompok solusi utama: standarisasi standar; penyempurnaan mekanisme data sesuai dengan undang-undang perlindungan data pribadi; memastikan keamanan jaringan; membangun kerangka biaya yang transparan untuk layanan lintas batas; meningkatkan kerja sama internasional dalam pembiayaan perdagangan dan pencegahan penipuan. Beliau menekankan bahwa hanya ketika sudut pandang disatukan dan manfaat dibagi dengan tepat, bank-bank Vietnam dapat berekspansi secara regional dan meningkatkan daya saing bagi seluruh perekonomian.

Bapak Hoang Minh Tien, Kepala Departemen Manajemen Kebijakan dan Transformasi Digital, Departemen Teknologi Informasi (Bank Negara), mengatakan bahwa Bank Negara sedang membangun seperangkat standar data dan teknis di seluruh industri untuk menciptakan fondasi bagi pertukaran data internal dan antar-industri. Dalam mempromosikan Open Banking, Surat Edaran 64/2024/TT-NHNN dianggap sebagai langkah maju yang besar dalam menetapkan standar teknis API terpadu. Departemen Teknologi Informasi akan terus memberikan saran tentang kebijakan untuk memanfaatkan big data dan data spesifik guna membangun ekosistem layanan digital.

Sumber: https://congthuong.vn/ngan-hang-so-can-thoat-khoi-cuoc-choi-don-le-mo-truc-lien-ket-khu-vuc-432548.html