Bank tingkatkan mobilisasi simpanan akhir tahun

Terdapat 10 bank yang menaikkan suku bunga deposito dalam 2 bulan terakhir, dengan kenaikan berkisar antara 0,1-0,7%, tergantung jangka waktu dan banknya. Untuk jangka waktu 12 bulan, suku bunga deposito berkisar antara 4,6%-5,95% per tahun.

Dalam 2 bulan terakhir, suku bunga deposito di bank-bank komersial sudah mulai meningkat lagi, hal ini menimbulkan tekanan besar pada suku bunga pinjaman. Terutama dalam konteks bahwa bank harus menjaga suku bunga pinjaman tetap rendah untuk mendukung pertumbuhan ekonomi , di bawah arahan Pemerintah dan Perdana Menteri.

Lebih dari 10 bank telah menaikkan suku bunga deposito dalam 2 bulan terakhir. Perbedaan suku bunga deposito antarbank cukup jelas. Kenaikannya berkisar antara 0,1-0,7%, tergantung jangka waktu dan kondisi masing-masing bank. Berdasarkan survei, untuk jangka waktu 12 bulan, suku bunga deposito berfluktuasi antara 4,6% - 5,95% per tahun. Terdapat perbedaan yang cukup jelas antara bank umum dan bank besar. Khususnya untuk jangka waktu 13 bulan atau lebih, beberapa bank telah menaikkan suku bunga di atas 6% per tahun, hingga 6,5% per tahun untuk deposito jangka panjang, 24 atau 36 bulan.

Ada bank yang menawarkan suku bunga tertinggi hingga 9,5% per tahun, tetapi mereka memiliki kriteria sendiri, misalnya hanya untuk simpanan besar, di atas 2.000 miliar VND, biasanya untuk lembaga ekonomi. suku bunga meningkat, dijelaskan oleh banyak bank bahwa mereka perlu memobilisasi modal untuk melayani peningkatan permintaan pinjaman pada akhir tahun.

Suku bunga deposito bank telah dinaikkan dua kali. Untuk menarik deposan, mereka juga menambahkan bunga ketika orang tabungan online pada perbankan digital.

"Kami memiliki program penambahan 0,6% bagi nasabah baru yang bertransaksi dengan bank untuk pertama kalinya. Kesamaan antarbank semakin meningkat, dan untuk melayani keseluruhan, permintaan modal dari seluruh sistem dan industri juga harus meningkat," ujar Bapak Dang Quang Anh, Direktur BVBank cabang Hanoi.

Lebih inovatif lagi, banyak bank telah memperkenalkan program penghasil bunga otomatis dengan sisa dana menganggur di rekening pembayaran pengguna. Misalnya, di MSB Bank, mereka menerima pembayaran bunga untuk jangka waktu yang sangat pendek, mulai dari 3 hari.

Ibu Nguyen Thi My Hanh, Wakil Direktur Utama MSB, mengatakan, "Ketika saldo rekening berada pada level tertentu, nasabah akan langsung mendapatkan keuntungan di rekening tersebut. Keuntungan dapat diperoleh dengan jangka waktu 1 minggu, 2 minggu, atau bulanan, tergantung arus kas nasabah. Hal ini membantu mengoptimalkan keuangan dan jangka waktu nasabah menyimpan uang di bank."

Menurut statistik Bank Negara, terdapat sekitar 14 juta miliar VND dalam bentuk simpanan dari penduduk dan organisasi ekonomi di sistem perbankan pada akhir September.

Bank berusaha menjaga suku bunga pinjaman tetap rendah

Deposito non-jangka dianggap sebagai sumber daya yang besar jika bank tahu cara memanfaatkannya.

Dengan meningkatnya tren pembayaran non-tunai, simpanan giro (juga dikenal sebagai CASA) dianggap sebagai sumber daya yang sangat besar jika bank tahu cara memanfaatkannya. Bank menyatakan bahwa tujuan mereka membayar bunga atas simpanan jangka pendek adalah untuk mengoptimalkan manfaat bagi pengguna, tetapi tujuan yang sama pentingnya adalah menarik lebih banyak orang ke bank dan menyimpan uang mereka di sana.

Suku bunga deposito non-berjangka hanya sekitar 0,1% - 0,5% per tahun, sangat kecil dibandingkan deposito berjangka. Oleh karena itu, semakin banyak dana murah (CASA) yang dihimpun, semakin besar pula kemampuan bank untuk mengurangi biaya modal yang dimobilisasi.

Melihat hasil bisnis Q3, rasio CASA di banyak bank cukup tinggi, mencapai hampir 37%. Jika bank dapat memobilisasi lebih banyak modal input murah, ini juga merupakan cara bagi bank untuk menemukan solusi atas masalah bagaimana menjaga suku bunga kredit tetap rendah, tanpa menaikkan suku bunga deposito.

Bapak Tran Van Luan, Wakil Direktur Jenderal Tetap PGBank, mengatakan: "Tingginya jumlah simpanan non-jangka membantu mengurangi biaya mobilisasi modal, sehingga mengurangi biaya bunga bagi nasabah, dan meningkatkan daya saing bank. Ini juga merupakan tujuan yang kami tuju di masa mendatang untuk dapat menyediakan produk dan layanan, terutama kebijakan harga bagi nasabah."

Dalam upaya mengurangi biaya modal input dan memangkas biaya operasional, bank telah menawarkan banyak paket pinjaman preferensial untuk memenuhi kebutuhan modal akhir tahun.

Ibu Nguyen Anh Van, Wakil Direktur Utama LPBank, mengatakan: "Kami memiliki paket suku bunga pinjaman jangka pendek preferensial senilai 3.000 miliar VND, dengan suku bunga minimum 6% atau lebih, dan kami telah meningkatkan batas paket preferensial ini menjadi 6.000 miliar. Bagi nasabah perorangan, kami menyediakan pinjaman untuk keperluan konsumsi dan pinjaman untuk memulihkan produksi dan bisnis dengan suku bunga pinjaman hanya 6,5%."

Di bawah tekanan kenaikan suku bunga deposito dan suku bunga antarbank, suku bunga pinjaman tidak mungkin turun lebih jauh, tetapi tidak akan naik.

Menurut para analis, di bawah tekanan kenaikan suku bunga deposito dan suku bunga antarbank, suku bunga kredit kemungkinan besar tidak akan turun lebih lanjut, tetapi setidaknya tidak akan naik. Hal ini dikarenakan bank harus menawarkan suku bunga kredit yang kompetitif untuk mempertahankan peminjam yang baik.

"Jika kita melihat pergerakan suku bunga deposito, suku bunga tersebut telah mulai meningkat lagi sekitar 59 poin dibandingkan bulan April, sehingga tidak banyak ruang untuk penurunan. Namun, dengan adanya tekanan untuk mendorong pertumbuhan ekonomi, kami menilai suku bunga kredit akan tetap rendah," ujar Ibu Hoang Thi Minh Huyen - Pakar Makroekonomi Senior, Perusahaan Saham Gabungan Bao Viet Securities.

Laporan Bank Negara menunjukkan bahwa rata-rata suku bunga pinjaman bank umum domestik untuk pinjaman baru dan lama dengan utang yang belum dibayar berfluktuasi pada 6,7-9,1%/tahun, turun sekitar 1% dibandingkan awal tahun.

Dengan arahan Pemerintah untuk menyediakan modal guna mendukung pertumbuhan ekonomi, perbankan juga harus mempertahankan suku bunga kredit pada tingkat yang memadai, menyeimbangkan sumber daya input dan ketahanan usaha. Karena hanya ketika usaha cukup kuat untuk pulih, mereka akan memiliki modal untuk membayar bunga pinjaman bank. Pada akhir November, Bank Negara juga menerbitkan dokumen yang meminta bank-bank umum untuk mempertahankan tingkat suku bunga simpanan yang stabil dan wajar, konsisten dengan kemampuan untuk menyeimbangkan modal, kemampuan untuk memperluas kredit yang sehat, dan kemampuan untuk mengelola risiko, yang berkontribusi pada stabilisasi pasar moneter dan suku bunga.

Sumber: https://baoquangninh.vn/ngan-hang-tang-huy-dong-tien-gui-cuoi-nam-3334031.html