Permintaan Kredit Meningkat, Bank Negara Sebut Sulit Turunkan Suku Bunga KPR

Bank Negara mengatakan bahwa permintaan modal kredit sedang meningkat, dan akan sulit untuk terus menurunkan suku bunga di waktu mendatang.

Gubernur Bank Negara Vietnam Nguyen Thi Hong - Foto: GIA HAN

Penilaian terhadap suku bunga pinjaman tersebut tertuang dalam laporan terakhir yang ditandatangani Gubernur Bank Negara Nguyen Thi Hong dan dikirimkan kepada para deputi Majelis Nasional guna menjelaskan sejumlah isi terkait dengan serangkaian pertanyaan pada sidang ke-8 Majelis Nasional ke-15.

Sesi tanya jawab dengan Gubernur Bank Negara Nguyen Thi Hong dan dua menteri Kesehatan serta Informasi dan Komunikasi akan berlangsung pada tanggal 11 dan 12 November.

Terkait pengelolaan pertumbuhan kredit, Ibu Hong menyampaikan bahwa setelah berbagai peristiwa, kesulitan, tekanan, dan tugas berat yang berlangsung sejak tahun 2022 hingga saat ini, Bank Negara telah berkontribusi dalam mengendalikan inflasi sesuai dengan target yang ditetapkan, berkontribusi dalam memantapkan fondasi stabilitas makroekonomi, dan memastikan keseimbangan utama perekonomian.

Rata-rata inflasi IHK tahun 2022-2023 masing-masing sebesar 3,15% dan 3,25%, dengan rata-rata inflasi inti masing-masing sebesar 2,59% dan 4,16%; diperkirakan 10 bulan pertama tahun 2024 sebesar 3,78%, dengan inflasi inti di bawah 3%.

Ini merupakan dasar penting bagi organisasi pemeringkat kredit internasional untuk menilai situasi dan prospek pembangunan Vietnam secara positif.

Bersamaan dengan itu, pasar mata uang dan valuta asing stabil, dan sistem lembaga kredit beroperasi dengan aman setelah insiden penarikan massal yang belum pernah terjadi sebelumnya dalam sejarah.

Suku bunga akan turun sekitar 2,5% pada tahun 2023 dan terus turun dalam 10 bulan pertama tahun 2024 (rata-rata suku bunga pinjaman pada tahun 2023 akan turun lebih dari 2,5%/tahun dibandingkan dengan akhir tahun 2022; pada tanggal 20 Oktober 2024, akan terus turun sebesar 0,76%/tahun dibandingkan dengan akhir tahun 2023).

Namun, menurut Ibu Hong, sejak sidang ke-3 (Mei 2022), Bank Negara telah melaporkan kepada Majelis Nasional mengenai kesulitan dan tantangan dalam mengelola kebijakan kredit, dan selama ini, hingga sekarang, hal tersebut terus menjadi tekanan dalam mengelola kebijakan tersebut.

Patut dicatat bahwa implementasi kebijakan penurunan suku bunga berkelanjutan dalam waktu mendatang sangat sulit. Hal ini disebabkan oleh kecenderungan penurunan suku bunga kredit yang tajam belakangan ini (pada tahun 2023, suku bunga kredit turun lebih dari 2,5% per tahun dan per 20 Oktober 2024, suku bunga kredit terus menurun sebesar 0,76% per tahun dibandingkan akhir tahun 2023).

Permintaan modal kredit sedang meningkat, dan di masa mendatang, suku bunga akan tertekan. Selain itu, tekanan nilai tukar dari pasar internasional membuat penurunan suku bunga domestik di Vietnam Dong meningkatkan tekanan pada nilai tukar dan pasar valuta asing domestik.

Ibu Hong juga menunjukkan kesulitan pengurangan inflasi yang tidak berkelanjutan dan potensi risiko meningkatnya tekanan dalam konteks keterbukaan ekonomi Vietnam yang besar, fluktuasi rumit dalam harga komoditas dunia karena dampak perkembangan geopolitik yang rumit, meningkatnya tren ketahanan pangan di berbagai negara, dan cuaca ekstrem...

Tekanan pada sistem lembaga kredit untuk memasok modal bagi perekonomian masih besar, termasuk modal jangka menengah dan panjang dalam konteks mobilisasi modal dari pasar obligasi dan surat berharga korporasi yang menghadapi banyak kesulitan. Hal ini menimbulkan risiko besar terkait jatuh tempo dan likuiditas bagi sistem perbankan (mobilisasi jangka pendek untuk pinjaman jangka menengah dan panjang).

Daya serap kredit pelaku usaha dan masyarakat masih rendah. Setelah terdampak pandemi COVID-19, banyak usaha yang mengurangi atau menghentikan produksi akibat minimnya pesanan, bubar, tutup, dan kesehatan keuangannya menurun.

Tren pengetatan dan pemangkasan belanja masyarakat juga menyebabkan rendahnya permintaan kredit. Beberapa kelompok nasabah memiliki kebutuhan kredit tetapi belum memenuhi persyaratan pinjaman atau belum mencairkan pinjaman karena masalah prosedur hukum proyek, berkurangnya kapasitas keuangan, ketidakseimbangan arus kas, kurangnya rencana produksi dan bisnis yang memadai, dll.

"Dengan kesulitan dan tantangan ini, organisasi internasional seperti IMF, Bank Dunia, dan AMRO menilai bahwa ruang untuk melonggarkan kebijakan kredit Vietnam saat ini sangat terbatas dan merekomendasikan agar Vietnam memanfaatkan ruang fiskal yang tersisa untuk mendukung pertumbuhan ekonomi," demikian pernyataan laporan tersebut.

Bank Negara akan memangkas biaya untuk menurunkan suku bunga pinjaman.

Gubernur Bank Negara mengatakan bahwa di waktu mendatang, pihaknya akan secara proaktif dan fleksibel mengoperasikan alat kebijakan kredit, mengikuti dengan cermat perkembangan ekonomi makro, berkontribusi dalam menstabilkan pasar moneter, siap mendukung likuiditas untuk sistem lembaga kredit, dan mendukung manajemen kebijakan moneter.

Mengelola suku bunga dan nilai tukar sesuai dengan keseimbangan makroekonomi, inflasi dan sasaran kebijakan moneter; terus mengarahkan lembaga kredit untuk memangkas biaya guna menurunkan suku bunga pinjaman.

Melaksanakan langkah-langkah pengelolaan kredit yang proaktif dan fleksibel sejalan dengan perkembangan ekonomi makro dan inflasi, memenuhi kebutuhan modal bagi perekonomian, mengarahkan kredit kepada sektor produksi dan bisnis, sektor prioritas dan pendorong pertumbuhan ekonomi di bawah arahan Pemerintah dan Perdana Menteri.

Mengontrol ketat kredit di area yang berpotensi berisiko; menciptakan kondisi yang menguntungkan bagi bisnis dan masyarakat untuk mengakses modal kredit bank.

Source: https://tuoitre.vn/nhu-cau-vay-von-dang-tang-ngan-hang-nha-nuoc-noi-kho-giam-lai-suat-vay-20241107150833964.htm