Wakil Gubernur Beberkan Alasan Pertumbuhan Kredit Negatif di Dua Bulan Pertama Tahun Ini

Kurangnya koneksi antara nasabah dan bank

Dalam laporannya pada Konferensi tentang Pelaksanaan Tugas Manajemen Kebijakan Moneter Tahun 2024 yang dipimpin oleh Perdana Menteri, Deputi Gubernur Bank Sentral Vietnam, Dao Minh Tu, pada pagi hari tanggal 14 Maret 2024, disebutkan bahwa akibat faktor musiman Tahun Baru Imlek dan rendahnya daya serap modal perekonomian , hingga 29 Februari 2024, kredit ekonomi mengalami penurunan sebesar 0,72% dibandingkan dengan akhir tahun 2023. Namun, laju penurunan pada bulan Februari melambat (-0,05%) dibandingkan dengan bulan Januari (-0,6%).

Bank Negara Vietnam menyatakan bahwa penurunan saat ini terjadi di sebagian besar sektor dan bidang ekonomi. Terdapat dua bidang yang mengalami pertumbuhan dalam dua bulan pertama tahun ini, yaitu kredit di sektor properti, yang naik 0,23% dibandingkan akhir tahun 2023, dan kredit di sektor sekuritas, yang naik 2,56% dibandingkan akhir tahun 2023.

Terkait dengan kesulitan, hambatan dan penyebabnya, Bank Negara mengatakan: Pertama, perekonomian dunia tidak dapat diprediksi, tekanan inflasi dan suku bunga dunia tinggi, harga USD dan emas dunia rumit; perbedaan suku bunga USD-VND, dsb. merupakan faktor yang berdampak negatif terhadap stabilitas nilai tukar domestik VND/USD, terutama ketika suku bunga VND diperkirakan akan terus menurun.

Wakil Gubernur Bank Negara Vietnam Dao Minh Tu melaporkan pada konferensi tersebut (Foto: VGP).

Kedua, terdapat kesulitan dalam penyaluran kredit. Bapak Tu mengatakan bahwa pertumbuhan kredit negatif dalam dua bulan pertama tahun ini disebabkan oleh berbagai alasan. Mengenai alasan objektif, berdasarkan faktor musiman, permintaan modal kredit seringkali meningkat di akhir tahun dan menjelang Tet, sehingga menyebabkan kesulitan dalam meningkatkan skala kredit secara cepat dalam dua bulan pertama tahun ini.

Permintaan dan daya serap perekonomian rendah karena banyak usaha yang menyusut atau menghentikan operasinya akibat tekanan inflasi, naiknya harga material; minimnya pesanan; banyaknya faktor input, tingginya biaya produksi dan usaha sehingga tidak perlu meminjam modal; masyarakat menambah cadangan dan mengurangi pinjaman belanja; kredit properti menyumbang sekitar 21% dari total kredit, kenaikan/penurunan yang tinggi pada kredit properti sering kali menyebabkan kredit seluruh sistem bertambah/berkurang.

“Beberapa kelompok nasabah memiliki kebutuhan tetapi tidak memenuhi persyaratan pinjaman; terutama usaha kecil dan menengah karena skala modal yang kecil, kapasitas terbatas, kurangnya rencana bisnis yang layak, solusi untuk meningkatkan akses kredit melalui Dana Penjaminan Kredit, Dana Pengembangan Usaha Kecil dan Menengah belum terlalu efektif,” kata Bapak Tu.

Wakil Gubernur juga menyoroti sejumlah kendala dalam pelaksanaan sejumlah program dan kebijakan perkreditan, antara lain: untuk Program Rp120.000 miliar, regulasi terkait proyek perumahan sosial (dana tanah, tata cara, prosedur jual beli, penilaian, dan lain-lain) masih banyak kendala; jumlah proyek renovasi dan pembangunan kembali rumah susun sangat sedikit; beberapa persyaratan bagi pembeli rumah sudah tidak sesuai lagi.

Menurut Wakil Gubernur, penerapan mekanisme agunan berbasis aset yang dijaminkan, terutama dalam konteks pasar properti yang sedang lesu, masih kurang fleksibel.

Untuk paket pinjaman konsumen, pendapatan pekerja menurun akibat tingginya pengangguran dan hilangnya pekerjaan, sehingga tidak ada sumber untuk membayar utang, sehingga mengakibatkan penurunan permintaan kredit konsumen; pekerja dan buruh belum memahami informasi dengan jelas sementara pelaku bisnis dan serikat pekerja akar rumput belum benar-benar fokus dalam mengomunikasikan dan mempopulerkan paket pinjaman.

Kemampuan lembaga kredit untuk memobilisasi modal jangka menengah dan panjang masih rendah dibandingkan dengan kebutuhan modal jangka menengah dan panjang perekonomian.

Mengenai penyebab subjektif, Deputi Gubernur Bank Negara Vietnam mengatakan bahwa beberapa bank masih berhati-hati dalam menyalurkan kredit karena meningkatnya utang macet. Beberapa utang lama dengan suku bunga tinggi perlahan-lahan disesuaikan untuk mendukung bisnis dan individu dalam meminjam modal.

Prosedur peminjaman beberapa bank masih lambat membaik, terutama waktu persetujuan pinjaman masih lama, dan penilaian serta keputusan terhadap aset hipotek masih terlalu hati-hati.

"Penerapan mekanisme agunan masih belum fleksibel, terutama bergantung pada aset yang dijaminkan, terutama dalam konteks pasar properti yang sedang lesu. Masih kurangnya koneksi, interaksi, berbagi, dan kerja sama antara nasabah dan bank dalam berdiskusi langsung dan mencari solusi untuk mengatasi kesulitan permodalan," ujarnya.

Selain itu, mobilisasi modal melalui saham, obligasi, dan modal FDI meningkat perlahan, kesulitan di pasar obligasi dan real estat belum teratasi secara fundamental dan menyeluruh... menyebabkan sumber modal untuk pertumbuhan terus berfokus pada kredit bank, rasio kredit/PDB meningkat (sekitar 133% pada akhir tahun 2023, naik dari sekitar 125% pada akhir tahun 2022), menimbulkan risiko potensial terhadap keamanan sistem keuangan dan moneter.

Memperkuat dialog langsung dengan dunia usaha

Ke depan, kata Deputi Gubernur, Bank Negara akan mengkaji dan menyempurnakan dokumen perundang-undangan guna meningkatkan akses permodalan kredit perbankan, antara lain dengan memperpanjang masa berlaku Surat Edaran Nomor 02 sampai dengan akhir tahun 2024; menyelesaikan Surat Edaran Nomor 16 dengan mengubah dan melengkapinya sesuai dengan Undang-Undang Lembaga Perkreditan Tahun 2024 dan ketentuan pasar; sekaligus mengubah Surat Edaran Nomor 16 yang mengatur kegiatan pemberian kredit lembaga perkreditan agar sesuai dengan ketentuan Undang-Undang Lembaga Perkreditan Tahun 2024.

Konferensi tentang pelaksanaan tugas manajemen kebijakan moneter tahun 2024 pada pagi hari tanggal 14 Maret (Foto: VGP).

Lembaga perkreditan diarahkan untuk meningkatkan pertumbuhan kredit secara aman, efektif, tepat, dan tepat sasaran, serta memenuhi kebutuhan modal perekonomian secara tepat waktu, dengan menyalurkan kredit kepada sektor produksi dan usaha, sektor prioritas, dan pendorong pertumbuhan. Meninjau dan menyederhanakan prosedur, pengajuan pinjaman, dan agunan, serta menciptakan kondisi yang menguntungkan bagi dunia usaha dan masyarakat untuk mengakses modal kredit perbankan.

Selain itu, konferensi yang menghubungkan bank dan bisnis juga diselenggarakan secara berkala. Untuk beberapa sektor dan bidang ekonomi penting seperti properti, perminyakan, proyek, dan pekerjaan lalu lintas utama, koridor hukum terus ditingkatkan, menciptakan kondisi yang menguntungkan bagi nasabah untuk mengakses modal.

Berkoordinasi dengan instansi, asosiasi, dan perusahaan setempat yang memiliki proyek besar untuk berdialog langsung guna menyelesaikan kesulitan dan hambatan, serta mengarahkan lembaga perkreditan agar secara proaktif mengakses informasi, mempertimbangkan, dan memutuskan pemberian pinjaman berdasarkan penilaian terhadap efektivitas proyek, kemampuan membayar nasabah, dan kemampuan menyeimbangkan sumber modal sesuai ketentuan.

Bank Negara juga mengusulkan dan merekomendasikan kepada kementerian, cabang, dan daerah terkait untuk menerapkan solusi yang diperlukan untuk meningkatkan akses kredit bagi bisnis di masa mendatang.

“Disarankan agar pelaku usaha secara aktif melaksanakan langkah-langkah restrukturisasi operasional, peningkatan kapasitas manajemen dan administrasi, penyusunan rencana dan proyek produksi serta usaha yang layak, transparansi kondisi keuangan, serta koordinasi dengan perbankan untuk membangun hubungan simbiosis... agar lembaga perkreditan memiliki dasar dalam melakukan penilaian dan pengambilan keputusan pemberian kredit,” ujar Wakil Gubernur .

Sumber: https://www.nguoiduatin.vn/pho-thong-doc-neu-ly-do-khien-tin-dung-2-thang-dau-nam-tang-truong-am-a654039.html