Dengan meninjau prosedur internal, bank-bank mengambil tindakan tegas untuk mencegah penipuan.

Panduan untuk mengoordinasikan dan mendukung manajemen risiko

Keterangan foto — Dr. Nguyen Quoc Hung, Wakil Presiden dan Sekretaris Jenderal Asosiasi Perbankan Vietnam (VNBA). Foto: VNBA

Berbicara pada pertemuan peluncuran "Buku Panduan tentang Koordinasi Dukungan untuk Penanganan Risiko Terkait Rekening/Kartu/Unit Penerimaan Pembayaran yang Terlibat dalam Transaksi Transfer Uang dan Pembayaran yang Diduga Curang, Palsu, atau Menipu" pada tanggal 21 Oktober, Dr. Nguyen Quoc Hung, Wakil Presiden dan Sekretaris Jenderal Asosiasi Perbankan Vietnam (VNBA), mengatakan bahwa mengkoordinasikan upaya untuk mencegah dan memerangi penipuan dan kecurangan di bidang rekening dan kartu adalah tugas yang sangat penting.

"Ini juga merupakan area yang sangat menantang untuk diimplementasikan, terutama dalam konteks lembaga kredit yang mempercepat transformasi digital," kata Bapak Nguyen Quoc Hung.

Selama beberapa waktu terakhir, Bank Negara Vietnam (SBV) telah mengeluarkan banyak peraturan untuk memastikan bahwa bank komersial, ketika melaksanakan layanan mulai dari transfer uang dan pembayaran hingga penerbitan dan penggunaan kartu, mematuhi prosedur yang tepat. Sistem perbankan juga telah mengeluarkan peraturan internal untuk meminimalkan risiko bagi nasabah dan bank.

“Namun, penipuan dan penyamaran melalui rekening dan kartu tetap sangat kompleks, dengan frekuensi dan kecanggihan yang tinggi. Dalam banyak kasus penipuan, uang sering ditransfer melalui beberapa rekening dalam waktu singkat, sehingga pemulihan hampir tidak mungkin. Tanpa koordinasi yang cepat dan tepat waktu, akan mustahil untuk membekukan aliran uang. Namun, pembekuan juga harus sesuai dengan peraturan. Buku panduan ini bukanlah peraturan untuk membekukan rekening; ini adalah panduan bagi bank untuk berkoordinasi dengan benar sesuai dengan peraturan internal, Surat Edaran dan Keputusan Pemerintah , peraturan Bank Negara Vietnam, dan peraturan internal masing-masing lembaga kredit,” kata Dr. Nguyen Quoc Hung.

Menurut Sekretaris Jenderal VNBA, dengan arahan Bank Negara Vietnam, dan khususnya dengan dukungan dari Badan Inspeksi dan Pengawasan Perbankan; Departemen Pembayaran; Departemen Teknologi Informasi; Departemen Hukum dan unit terkait, VNBA telah ditugaskan sebagai titik fokus untuk mengembangkan dan menerapkan Buku Panduan tentang koordinasi penanganan penipuan dan penggelapan di bidang rekening dan kartu untuk organisasi anggota.

“Inisiatif ini diajukan oleh Asosiasi pada tahun 2023. Pada pertemuan dengan Bank Negara Vietnam saat itu, Wakil Gubernur Pham Tien Dung juga mengarahkan dan menyetujui bahwa pengembangan Buku Panduan ini mutlak diperlukan. Segera setelah itu, Asosiasi mulai melaksanakannya, dan sekarang, setelah hampir dua tahun, Buku Panduan tersebut telah selesai,” kata Bapak Nguyen Quoc Hung.

Setelah melalui berbagai sesi kerja dan konsultasi dengan Bank Negara Vietnam dan beberapa kementerian serta lembaga terkait, Buku Panduan tersebut secara resmi diterbitkan pada tanggal 30 September berdasarkan Keputusan No. 71/QD-HHNH dari Ketua Asosiasi, yang berjudul "Buku Panduan untuk Koordinasi Dukungan dalam Penanganan Risiko Terkait Rekening/Kartu dan Unit Penerimaan Pembayaran yang Terlibat dalam Transaksi Mencurigakan berupa Penipuan, Pemalsuan, atau Penggelapan".

Pada pertemuan tersebut, Ibu Le Thi Hong Nhung, Wakil Kepala Pusat Pemantauan dan Operasi Layanan, Perusahaan Pembayaran Nasional Vietnam (NAPAS), unit penyusun utama Buku Panduan tersebut, mempresentasikan isi Buku Panduan dan beberapa isu yang perlu diperhatikan oleh lembaga kredit.

Menurut Ibu Le Thi Hong Nhung, prosedur pemrosesan dimulai dengan organisasi pemohon (TCYC) menerima permintaan investigasi dari pemegang kartu/pemegang rekening dan membuat permintaan dukungan (YCHT). Permintaan ini kemudian diteruskan ke Sistem Manajemen Risiko NAPAS untuk pencatatan dan pelacakan otomatis transaksi dan rekening terkait. Setelah organisasi pemohon (TCYC) menerapkan langkah-langkah manajemen risiko dan menanggapi YCHT, TCYC akan menerima umpan balik dan memberi tahu pelanggan.

Untuk mencegah penyalahgunaan oleh pemegang kartu/pemegang rekening, Pedoman ini mengharuskan TCYC untuk memastikan bahwa pelanggan yang mengajukan keluhan berkomitmen atas keakuratan informasi dan bertanggung jawab secara hukum atas setiap perselisihan yang timbul dari keluhan tersebut...

Selama pertemuan tersebut, perwakilan dari VietinBank menyampaikan bahwa meskipun Buku Panduan tersebut tidak mengikat secara hukum, dalam praktiknya dokumen ini sangat penting dan membantu bank untuk terhubung dan berkoordinasi secara lebih efektif. Fakta yang perlu diperhatikan adalah bahwa pada saat nasabah mengajukan keluhan, transaksi seringkali sudah selesai – uang telah ditransfer ke bank lain dan ditarik dengan sangat cepat. Oleh karena itu, perwakilan VietinBank berharap sistem pemblokiran transaksi akan diterapkan secara seragam di semua saluran perbankan sesegera mungkin.

“Kami juga berharap bahwa di masa mendatang, pemantauan tidak hanya terbatas pada rekening bank, tetapi juga diperluas hingga mencakup rekening dompet elektronik. Meskipun nilai setiap transaksi dompet elektronik kecil, jumlahnya sangat besar; transaksi penipuan saat ini seringkali melibatkan transfer uang melalui dompet elektronik sebelum ditarik atau digunakan untuk membeli dan menjual aset digital. Jika sistem terkoordinasi antara Kementerian Keamanan Publik dan bank dapat diperluas untuk mencakup semua saluran pembayaran dompet elektronik, efektivitas pencegahan kejahatan keuangan akan meningkat secara signifikan,” usul seorang perwakilan dari VietinBank.

Koordinasi diperlukan pada "momen emas".

“Meskipun sistem perbankan dan lembaga pengatur berupaya meningkatkan proses koordinasi, kelompok kriminal telah ‘melangkah sangat jauh’ dalam mengatur, mengoperasikan, dan mengeksploitasi celah dalam sistem keuangan untuk mencuci uang atau menyalahgunakan aset. Jika kita tidak segera memperketat mekanisme koordinasi dan secara proaktif mencegah kejahatan, kita akan selalu berada dalam posisi pasif dan tertinggal di belakang para penjahat,” demikian peringatan Bapak Hoang Ngoc Bach, Kepala Departemen A05 (Kementerian Keamanan Publik).

Untuk meningkatkan efektivitas pencegahan, seorang perwakilan dari Kementerian Keamanan Publik menyarankan agar diperlukan koordinasi antara bank dan kepolisian pada "masa emas". Saat ini, proses penanganan pengaduan dari nasabah masih lambat. "Dalam banyak kasus, dibutuhkan beberapa bulan sejak korban melaporkan kejadian hingga bank memberikan data kepada lembaga investigasi. Pada saat itu, uang tersebut telah melewati banyak lapisan rekening perantara, sehingga hampir tidak mungkin untuk dilacak," kata Bapak Hoang Ngoc Bach.

Sebagai contoh, pada tahun 2023, terdapat banyak kasus penjahat asing yang menyerang sistem bisnis internasional, menyamar sebagai email mitra, dan meminta transfer uang ke rekening bank Vietnam. Untungnya, beberapa kasus berhasil dideteksi tepat waktu berkat kerja sama antara Kementerian Keamanan Publik Vietnam dan kepolisian di negara-negara Eropa, yang membantu memulihkan uang bagi mitra asing dan semakin memperkuat reputasi Vietnam dalam memerangi penipuan keuangan.

Seorang perwakilan dari Kementerian Keamanan Publik mengusulkan: “Dalam proses baru, ketika verifikasi diminta, bank harus memberikan data transaksi dan informasi rekening dalam waktu 3 jam setelah menerima permintaan resmi, dan secara bersamaan terhubung langsung dengan polisi untuk segera membekukan rekening. Jika jangka waktu penting ini dimanfaatkan, peluang untuk memulihkan uang akan sangat tinggi. Namun, upaya selanjutnya akan menjadi sia-sia.”

Isu mengkhawatirkan lainnya yang diangkat adalah maraknya jual beli rekening bank. Banyak rekening kini dibeli, dijual, atau disewakan untuk memfasilitasi aktivitas penipuan. Lebih jauh lagi, para pelaku telah memperluas modus operandi mereka dengan menggunakan mata uang kripto untuk menyembunyikan aliran keuangan. "Hanya ketika bank, lembaga pengatur, dan kepolisian benar-benar bekerja sama erat dengan rasa tanggung jawab dan tekad yang tinggi, maka pemberantasan penipuan dan kejahatan keuangan akan mencapai efektivitas yang nyata," tegas seorang perwakilan dari Kementerian Keamanan Publik.

Bapak Pham Anh Tuan, Direktur Departemen Pembayaran (Bank Negara Vietnam):

Meskipun "mematuhi hukum" itu sulit, "mencapai konsensus" di antara bank-bank untuk bersama-sama melindungi nasabah bahkan lebih menantang. Hal ini membutuhkan tekad yang luar biasa, tidak hanya dari departemen operasional tetapi juga dari pimpinan bank, yang harus benar-benar memahami dan berempati dengan kerugian yang diderita masyarakat. Reputasi setiap bank, serta seluruh sistem, bergantung pada bagaimana kita bertindak bersama dalam situasi seperti ini.

Komentar (0)