Meninjau prosedur internal, bank mengambil tindakan tegas untuk mencegah penipuan uang

Buku Pegangan Koordinasi Dukungan Manajemen Risiko

Keterangan foto — Nguyen Quoc Hung, Wakil Ketua dan Sekretaris Jenderal Asosiasi Bank Vietnam (VNBA). Foto: VNBA

Berbicara pada rapat penerapan "Buku Panduan Koordinasi untuk Mendukung Penanganan Risiko bagi Unit Rekening/Kartu/Penerimaan Pembayaran terkait Transaksi Transfer Uang, Pembayaran yang Diduga Penipuan, Pemalsuan, dan Penipuan" pada 21 Oktober, Dr. Nguyen Quoc Hung, Wakil Presiden dan Sekretaris Jenderal Asosiasi Perbankan Vietnam (VNBA), mengatakan bahwa pelaksanaan koordinasi untuk mencegah dan memberantas penipuan dan penipuan di bidang rekening dan kartu merupakan tugas yang sangat penting.

“Ini juga merupakan bidang yang sangat sulit untuk diimplementasikan, terutama dalam konteks sistem lembaga kredit yang mendorong transformasi digital,” kata Bapak Nguyen Quoc Hung.

Baru-baru ini, Bank Negara Vietnam (SBV) telah mengeluarkan berbagai peraturan untuk memastikan bahwa bank umum (bank komersial) mematuhi prosedur yang benar dalam menjalankan layanan, mulai dari transfer uang, pembayaran, hingga penerbitan dan penggunaan kartu. Sistem perbankan juga mengeluarkan peraturan internal untuk meminimalkan risiko bagi nasabah maupun bank.

"Namun, situasi penipuan dan pemalsuan melalui rekening dan kartu masih sangat rumit dengan frekuensi dan tingkat yang sangat canggih. Dalam banyak kasus penipuan, aliran uang seringkali ditransfer melalui banyak rekening dalam waktu singkat, sehingga pemulihannya hampir mustahil. Tanpa koordinasi yang cepat dan tepat waktu, aliran uang tersebut mustahil diblokir. Namun, pemblokiran juga harus sesuai dengan peraturan. Buku panduan ini bukanlah peraturan pemblokiran rekening, melainkan panduan bagi bank untuk berkoordinasi sesuai dengan peraturan internal, Surat Edaran, Keputusan Pemerintah , Bank Negara, dan peraturan internal masing-masing lembaga kredit," ujar Dr. Nguyen Quoc Hung.

Menurut Sekretaris Jenderal VNBA, dengan arahan Bank Negara, terutama dukungan dari Badan Pemeriksaan dan Pengawasan Perbankan; Departemen Pembayaran; Departemen Teknologi Informasi; Departemen Hukum dan unit terkait, VNBA telah ditugaskan untuk menjadi titik fokus untuk mengembangkan dan menerapkan Buku Pegangan untuk koordinasi dalam menangani penipuan dan penipuan di bidang akun dan kartu untuk organisasi anggota.

"Kebijakan ini diusulkan oleh Asosiasi pada tahun 2023. Pada pertemuan dengan Bank Negara saat itu, Deputi Gubernur Bank Negara, Pham Tien Dung, juga mengarahkan dan menyetujui bahwa pengembangan Buku Panduan ini sangat diperlukan. Segera setelah itu, Asosiasi mulai menerapkannya dan sekarang, setelah hampir 2 tahun, Buku Panduan ini telah rampung," ujar Bapak Nguyen Quoc Hung.

Melalui berbagai rapat kerja serta konsultasi dengan Bank Negara, sejumlah Kementerian dan cabang terkait, pada tanggal 30 September, Buku Panduan ini telah diterbitkan berdasarkan Keputusan Ketua Asosiasi Nomor 71/QD-HHNH dengan judul "Buku Panduan Koordinasi dalam Mendukung Penanganan Risiko untuk Unit Rekening/Kartu dan Unit Penerimaan Pembayaran yang Terkait dengan Transaksi yang Diduga Penipuan, Pemalsuan, dan Penipuan".

Pada pertemuan tersebut, Ibu Le Thi Hong Nhung, Wakil Kepala Pusat Pemantauan dan Operasi Layanan, Perusahaan Pembayaran Nasional Vietnam (NAPAS), unit penyusun utama Buku Pegangan, memaparkan isi Buku Pegangan dan beberapa masalah yang perlu diperhatikan oleh lembaga kredit.

Menurut Ibu Le Thi Hong Nhung, proses pemrosesan akan dimulai dengan penerimaan permintaan verifikasi dari pemegang kartu/akun oleh organisasi pemohon (TCYC) dan pembuatan permintaan dukungan (YCHT). Permintaan ini kemudian diteruskan ke Sistem Manajemen Risiko NAPAS untuk mencatat dan melacak transaksi serta akun terkait secara otomatis. Setelah organisasi pemohon (TCNYC) menerapkan langkah-langkah penanganan risiko dan merespons YCHT, TCYC akan menerima umpan balik dan memberi tahu nasabah.

Untuk menghindari kasus penyalahgunaan pemegang kartu/akun, Buku Pegangan mengharuskan TCYC untuk memastikan bahwa nasabah yang mengajukan keluhan berkomitmen terhadap keakuratan informasi dan bertanggung jawab secara hukum atas keluhan yang timbul akibat perselisihan...

Dalam diskusi pada pertemuan tersebut, perwakilan VietinBank menyampaikan bahwa meskipun Buku Panduan ini tidak mengikat secara hukum, dalam praktiknya merupakan dokumen yang sangat penting yang membantu bank memiliki dasar untuk komunikasi dan koordinasi yang lebih efektif. Fakta penting lainnya adalah ketika nasabah mengajukan keluhan, transaksi seringkali selesai - uang ditransfer ke bank lain dan ditarik dengan sangat cepat. Oleh karena itu, perwakilan VietinBank berharap sistem pemblokiran transaksi akan segera diterapkan secara sinkron di seluruh kanal perbankan.

Kami juga berharap ke depannya, pemantauan tidak hanya terbatas pada rekening bank, tetapi juga meluas ke rekening dompet elektronik. Meskipun nilai setiap transaksi dompet elektronik kecil, jumlahnya sangat besar; transaksi penipuan saat ini sering kali mentransfer uang melalui dompet elektronik, lalu menariknya atau menggunakannya untuk membeli dan menjual aset digital. Jika sistem koordinasi antara Kementerian Keamanan Publik dan perbankan dapat diperluas untuk mencakup kanal pembayaran dompet elektronik, efektivitas pencegahan kejahatan keuangan akan meningkat secara signifikan," usul seorang perwakilan VietinBank.

Perlu ada koordinasi sesuai dengan “waktu emas”

"Sementara sistem perbankan dan Badan Pengelola berupaya menyempurnakan prosedur koordinasi, kelompok kriminal telah bertindak jauh dalam mengorganisir, mengoperasikan, dan memanfaatkan celah dalam sistem keuangan untuk pencucian uang atau aset ilegal. Jika kita tidak segera memperketat mekanisme koordinasi dan tidak secara proaktif mencegah, kita akan selalu pasif dan tertinggal dari para pelaku kejahatan," ujar Bapak Hoang Ngoc Bach, Kepala Departemen A05 (Kementerian Keamanan Publik).

Untuk meningkatkan efektivitas pencegahan, seorang perwakilan Kementerian Keamanan Publik mengatakan bahwa perlu ada koordinasi di "waktu emas" antara bank dan kepolisian. Saat ini, proses penanganan pengaduan dari nasabah masih lambat. "Dalam banyak kasus, sejak korban melapor hingga bank memberikan data kepada lembaga investigasi, prosesnya memakan waktu berbulan-bulan. Pada saat itu, aliran uang telah melewati banyak rekening perantara, sehingga hampir mustahil dilacak," ujar Bapak Hoang Ngoc Bach.

Misalnya, pada tahun 2023, terdapat banyak kasus penjahat asing yang menyerang sistem bisnis internasional, menyamar sebagai email mitra, dan meminta transfer uang ke rekening bank Vietnam. Untungnya, beberapa kasus berhasil diungkap tepat waktu berkat koordinasi antara Kementerian Keamanan Publik Vietnam dan kepolisian negara-negara Eropa, yang membantu memulihkan uang mitra asing, sehingga memperkuat reputasi Vietnam dalam memerangi penipuan keuangan.

Seorang perwakilan Kementerian Keamanan Publik mengusulkan: “Dalam proses baru ini, ketika ada permintaan verifikasi, bank harus memberikan data transaksi dan informasi rekening dalam waktu 3 jam setelah menerima permintaan resmi, dan langsung menghubungi kepolisian untuk segera memblokirnya. Jika waktu emas ini dimanfaatkan, kemungkinan pengembalian uang akan sangat tinggi. Jika tertunda, semua upaya selanjutnya akan sia-sia.”

Masalah lain yang mengkhawatirkan adalah maraknya jual beli rekening bank. Saat ini, banyak rekening telah dibeli, dijual, dan disewakan untuk kegiatan penipuan. Pelakunya bahkan telah meluaskan penggunaan mata uang kripto untuk menyembunyikan arus kas. "Hanya ketika bank, lembaga pengelola, dan kepolisian benar-benar bekerja sama dengan rasa tanggung jawab dan tekad yang tinggi, upaya pencegahan penipuan dan pemalsuan keuangan dapat benar-benar efektif," tegas seorang perwakilan Kementerian Keamanan Publik.

Bapak Pham Anh Tuan, Direktur Departemen Pembayaran (Bank Negara Vietnam):

"Mematuhi hukum" memang sulit, tetapi "mematuhi konsensus" antarbank untuk melindungi nasabah bahkan lebih sulit lagi. Hal ini membutuhkan tekad yang kuat, tidak hanya dari departemen operasional tetapi juga dari para pemimpin bank, yang harus benar-benar memahami dan menanggung kerugian masyarakat. Reputasi setiap bank serta seluruh sistem bergantung pada bagaimana kita bertindak bersama dalam kasus seperti ini.

Sumber: https://baotintuc.vn/kinh-te/ra-lai-quy-trinh-noi-bo-ngan-hang-vao-cuoc-manh-me-ngan-chan-nan-lua-tien-20251021171857667.htm