Peningkatan kewenangan pengawasan dan intervensi dini terhadap penjaminan simpanan

Rancangan Undang-Undang Penjaminan Simpanan (amandemen) diperkirakan akan ditinjau dan disetujui pada Sidang ke-10 Majelis Nasional ke-15. Hal ini dianggap sebagai langkah besar menuju standar internasional, karena memberikan lebih banyak otonomi kepada lembaga penjaminan simpanan dalam pemantauan, peringatan dini, dan partisipasi dalam restrukturisasi lembaga kredit yang mengalami kesulitan.

Nasabah bertransaksi di TechcomBank . Foto - ilustrasi: Thanh Tan/VNA

Pemberdayaan proaktif

Menurut Gubernur Bank Negara Nguyen Thi Hong, Undang-Undang Penjaminan Simpanan tahun 2012 telah memainkan peran tertentu setelah lebih dari 12 tahun penerapan, tetapi banyak peraturan telah mengungkapkan keterbatasan dan tidak sesuai untuk pengembangan pasar keuangan dan persyaratan penanganan risiko dalam sistem perbankan.

Secara khusus, mekanisme premi penjaminan simpanan saat ini tidak fleksibel, tidak mendorong lembaga kredit untuk beroperasi dengan aman; batas pembayaran rendah; waktu kompensasi lambat; sementara organisasi penjaminan simpanan masih melakukan "audit pasca-pencairan", dan tidak memiliki alat untuk melakukan intervensi dini ketika risiko muncul.

Undang-Undang Lembaga Perkreditan (amandemen) 2024 telah memperluas konsep "intervensi dini" dan "pengendalian khusus", yang mewajibkan partisipasi Lembaga Penjamin Simpanan dalam pengawasan dan restrukturisasi lembaga perkreditan yang lemah. Oleh karena itu, amandemen undang-undang ini, yang bertujuan untuk menyelaraskan dengan peraturan baru dan meningkatkan kewenangan Lembaga Penjamin Simpanan di Vietnam, sangat mendesak.

Pengacara Nguyen Thanh Ha, Ketua Firma Hukum SBLAW, menilai bahwa poin terobosan yang paling menonjol dari rancangan tersebut adalah memberikan kewenangan proaktif kepada lembaga penjamin simpanan dalam mengelola risiko sistemik.

"Sebelumnya, Asuransi Simpanan hanya muncul setelah bank dinyatakan pailit, yaitu untuk menanggung akibatnya. Rancangan undang-undang baru memungkinkan lembaga ini untuk berpartisipasi lebih awal, segera setelah bank menunjukkan tanda-tanda abnormal, untuk mengoordinasikan pemantauan, peringatan, dan dukungan restrukturisasi," komentar Pengacara Nguyen Thanh Ha.

Menurut rancangan tersebut, Organisasi Penjamin Simpanan dapat berpartisipasi dalam mengembangkan dan menilai rencana restrukturisasi, menugaskan personel untuk berpartisipasi dalam mengoperasikan dana kredit rakyat yang dikontrol secara khusus, membeli obligasi jangka panjang lembaga kredit yang menerima transfer wajib atau memberikan pinjaman khusus kepada organisasi yang berpartisipasi dalam penjaminan simpanan.

"Kewenangan ini membantu lembaga penjamin simpanan tidak hanya menjadi 'pembayar ketika terjadi risiko', tetapi juga menjadi mata rantai penting dalam jaringan pencegahan krisis perbankan, yang mendekati standar regulasi Undang-Undang Penjaminan Simpanan di negara-negara maju," analisis pengacara tersebut.

Terkait partisipasi dalam proses restrukturisasi lembaga kredit lemah di Vietnam, Bapak Dang Duy Cuong, Direktur Jenderal Penjaminan Simpanan Vietnam, mengatakan bahwa meskipun Undang-Undang Lembaga Kredit 2024 menugaskan Penjaminan Simpanan Vietnam untuk menyediakan pinjaman khusus guna mendukung lembaga-lembaga lemah, lembaga tersebut belum secara jelas mendefinisikan sumber modal dan metode penanganan risiko untuk pinjaman khusus yang tidak dapat ditagih. Oleh karena itu, rancangan Undang-Undang Penjaminan Simpanan ini akan merinci isi tersebut, memastikan kelayakannya saat diimplementasikan.

Mekanisme yang berhubungan dengan tingkat risiko

Untuk meningkatkan otonomi tidak hanya dalam manajemen risiko tetapi juga dalam operasional keuangan, rancangan undang-undang ini menyebutkan mekanisme biaya yang lebih fleksibel. Oleh karena itu, salah satu poin baru yang perlu diperhatikan dalam RUU ini adalah pengaturan tingkat biaya yang seragam atau berbeda-beda, tergantung pada karakteristik spesifik setiap tahapan.

Menurut Pengacara Nguyen Thanh Ha, jika premi asuransi meningkat, semakin banyak simpanan yang dimobilisasi bank, semakin besar pula biayanya. Hal ini sedikit banyak akan memengaruhi hasil bisnis bank, terutama bagi bank kecil dengan kapasitas keuangan terbatas, dan biaya operasional akan meningkat. Namun, dalam jangka panjang, mekanisme ini akan mendorong pasar untuk beroperasi lebih transparan, karena lembaga kredit yang ingin mengurangi biaya terpaksa meningkatkan peringkat kredit dan kapasitas manajemen risiko mereka.

Selain itu, rancangan tersebut juga memungkinkan penangguhan sementara pembayaran biaya bagi lembaga kredit di bawah kendali khusus, untuk mendukung pemulihan keuangan sambil tetap memastikan kewajiban pembayaran kembali.

RUU tersebut juga mengatur pemendekan jangka waktu pembayaran uang asuransi kepada nasabah penyimpan dari 60 hari menjadi 30 hari sejak tanggal timbulnya kewajiban, dan sekaligus menaikkan pagu pembayaran dari 125 juta VND/orang pada suatu organisasi saat ini ke tingkat yang sesuai dengan kenyataan sebagaimana ditentukan oleh Pemerintah .

"Memperpendek periode pembayaran merupakan perubahan yang sangat penting, karena masyarakat baru benar-benar percaya pada sistem ketika mereka melihat hak-hak mereka dilindungi dengan segera. Keterlambatan pembayaran satu hari saja dapat menyebabkan kepanikan yang meluas. Memperpendek periode pembayaran menjadi 30 hari merupakan sinyal kuat komitmen untuk melindungi para deposan," ujar Pengacara Ha.

Menurut pengacara tersebut, penyesuaian batas juga sejalan dengan tren umum: "Jika dihitung berdasarkan pendapatan rata-rata dan jumlah simpanan masyarakat, angka saat ini sebesar 125 juta VND sudah cukup ketinggalan zaman. Menaikkan batas akan mencerminkan nilai asuransi yang sebenarnya dan mendorong masyarakat untuk menyimpan uang melalui jalur resmi, alih-alih menimbun atau berinvestasi dengan risiko tinggi."

Meningkatkan kapasitas keuangan

Untuk menjalankan peran yang lebih luas, tidak hanya membayar tetapi juga intervensi dini dan pinjaman khusus, rancangan undang-undang ini memungkinkan Lembaga Penjamin Simpanan Vietnam untuk memperluas kegiatan investasinya, seperti membeli obligasi pemerintah, sertifikat deposito, atau obligasi jangka panjang bank umum milik negara, serta menyimpan uang di lembaga kredit yang aman. Namun, rancangan undang-undang ini juga secara tegas menetapkan bahwa Bank Negara akan mengontrol secara ketat batasan dan prosedur investasi untuk menghindari risiko.

Selain itu, rancangan undang-undang tersebut juga menambahkan peraturan tentang modal cadangan risiko, mekanisme pinjaman khusus dari Bank Negara dan prinsip-prinsip pembayaran kembali, memastikan bahwa Asuransi Simpanan Vietnam memiliki kapasitas pembayaran yang cukup jika terjadi insiden besar sambil tetap menjaga keberlanjutan keuangan.

Pengacara Nguyen Thanh Ha berkomentar: "Rancangan Undang-Undang Penjaminan Simpanan jelas menunjukkan semangat proaktif, pencegahan dini, dan perlindungan kepentingan masyarakat. Ketika undang-undang ini disahkan, Lembaga Penjamin Simpanan Vietnam akan memiliki cukup perangkat untuk menjadi 'penjaga kepercayaan' sistem keuangan."

Bapak Dang Duy Cuong mengatakan bahwa isi amandemen ini sangat penting dalam meningkatkan efektivitas penegakan hukum, sekaligus memastikan konsistensi dengan Undang-Undang Lembaga Kredit 2024 dan mendekati standar internasional tentang perlindungan deposan.

Bapak Cuong berharap bahwa setelah disahkan oleh Majelis Nasional , Undang-Undang Penjaminan Simpanan (yang telah diamandemen) akan menjadi langkah penting dalam menyempurnakan kerangka hukum operasional Penjaminan Simpanan Vietnam, yang akan membantu lembaga ini lebih proaktif dalam memantau, memberikan peringatan dini, dan menangani risiko sistem. Dengan demikian, kepercayaan para deposan akan diperkuat, yang berkontribusi pada jaminan keamanan sistem perbankan.

Sumber: https://baotintuc.vn/tai-chinh-ngan-hang/tang-quyen-giam-sat-va-can-thiep-som-cho-bao-hiem-tien-gui-20251022132309745.htm