Dr. Can Van Luc: Orang Vietnam tidak terlalu memperhatikan keuangan pribadi.

Potensi keuangan pribadi sangat besar tetapi tidak banyak orang yang memberikan perhatian yang tepat, yang menciptakan peluang munculnya kredit hitam dan penipuan, menurut Dr. Can Van Luc.

Konten di atas dibagikan oleh Dr. Can Van Luc pada forum tentang Pengembangan Pasar Keuangan Pribadi di Vietnam pada pagi hari tanggal 4 Agustus. Menurut Bapak Luc, hal ini juga menciptakan kondisi bagi kredit gelap, penipuan, ketidakstabilan dari fintech, atau skandal obligasi dan asuransi yang sering muncul belakangan ini.

Keuangan pribadi adalah pengelolaan keuangan setiap orang, termasuk sintesis berbagai kegiatan seperti penganggaran, pengeluaran, tabungan, dan investasi, dengan mempertimbangkan risiko keuangan dan kejadian di masa depan. Saat merencanakan keuangan pribadi, setiap orang akan mempertimbangkan kesesuaian mereka dengan produk perbankan (tabungan, kartu kredit, dan pinjaman), saluran investasi (saham, properti, emas, dll.), asuransi, partisipasi dalam program pensiun, jaminan sosial, dan kewajiban pajak.

"Orang-orang tidak tahu bahwa menghabiskan uang dan berinvestasi adalah pemborosan, jadi bagaimana Vietnam bisa berkembang?" tanya Bapak Luc.

Dr. Can Van Luc berbicara di forum pada pagi hari tanggal 4 Agustus. Foto: FIDT

Ibu Nguyen Thi Hien, Wakil Direktur Institut Strategi Perbankan (Bank Negara), juga menyampaikan bahwa tingkat pengetahuan keuangan masyarakat Vietnam masih rendah dibandingkan dengan banyak negara di kawasan ini. Selain itu, survei yang dilakukan pada tahun 2019 oleh unit ini menunjukkan bahwa masyarakat berpenghasilan rendah seringkali memiliki pengetahuan keuangan yang lebih rendah dibandingkan kelompok berpenghasilan menengah dan tinggi.

Bapak Le Minh Nghia, Ketua Asosiasi Konsultan Keuangan Vietnam (VFCA), menambahkan bahwa masyarakat memiliki akses mudah ke berbagai materi pembelajaran, tetapi kebanyakan materi tersebut "mengambang", sehingga tidak menjamin keasliannya untuk pembelajaran. Hal ini dapat dijelaskan oleh fakta bahwa sebagian besar masyarakat memiliki pendapatan dari pendapatan aktif. VFCA melakukan survei pendahuluan di Hanoi dan memperoleh hasil bahwa 80% penduduk ibu kota tidak mengetahui apa itu keuangan pribadi.

Selain itu, selama ini, kepercayaan masyarakat terhadap saluran keuangan pribadi masih tercoreng dan belum pulih setelah banyaknya skandal kredit panas, obligasi individu, asuransi investasi, dan teknologi finansial yang tidak terkendali. Bapak Nghia mengatakan bahwa dalam tiga pilar keuangan suatu negara, Vietnam hanya berfokus pada keuangan publik dan keuangan perusahaan, dan tidak memiliki kebijakan pendidikan resmi tentang keuangan pribadi.

Sementara itu, menurut Dr. Luc, skala pasar keuangan pribadi Vietnam sangat besar. Meskipun tidak ada angka spesifik, beliau mengatakan hal tersebut dapat diukur dari total skala simpanan bank, sekuritas, dan saluran asuransi.

Statistik dari Lembaga Pelatihan dan Penelitian BIDV menunjukkan bahwa sekitar 50% simpanan bank berasal dari nasabah perorangan. Selain itu, pasar saham telah mencatat 7,3 juta investor perorangan. Pendapatan asuransi setara dengan 2,2% PDB dengan puluhan juta peserta. Berdasarkan perkiraan di atas, Bapak Luc yakin bahwa sekitar setengah dari populasi berpartisipasi dalam pasar keuangan perorangan.

Dari segi tingkat pertumbuhan, pada periode 2011-2022, total aset di jalur perbankan meningkat sebesar 12% per tahun, kapitalisasi pasar saham tumbuh sekitar 23% per tahun, dan jalur asuransi meningkat sekitar 20% per tahun dalam hal pendapatan biaya, tetapi pasar obligasi tumbuh agak lebih lambat dibandingkan jalur aset lainnya. Secara keseluruhan, tingkat pertumbuhan pasar keuangan pribadi mencapai 14% per tahun, lebih tinggi dibandingkan keuangan korporat. Angka ini juga meningkat dua kali lipat dibandingkan tingkat pertumbuhan ekonomi, menunjukkan bahwa ukuran pasar semakin membesar.

Potensi perkembangan pasar keuangan pribadi juga besar. Bapak Nguyen Tu Anh, Wakil Direktur Departemen Kebijakan Moneter Bank Negara, mengatakan permintaan keuangan pribadi akan meningkat seiring dengan pesatnya pertumbuhan kelas menengah di Vietnam. Sebelumnya, McKinsey Global Institute menempatkan Vietnam di peringkat ketujuh dalam kelompok negara dengan pertumbuhan kelas menengah tercepat di dunia. Lembaga ini memperkirakan bahwa kelompok masyarakat yang dapat menghabiskan lebih dari 15 dolar AS per hari di Vietnam akan meningkat sebesar 36 juta orang pada tahun 2030.

Skala, tingkat pertumbuhan, dan potensi pengembangannya sangat tinggi. Oleh karena itu, kurangnya minat dan inisiatif masyarakat untuk mempelajari pasar menjadi kendala besar.

Para ahli sepakat bahwa inti dari penyeimbangan pasar keuangan pribadi adalah dengan meningkatkan potensi dan membatasi risiko. Cara terbaik adalah dengan meningkatkan pengetahuan masyarakat tentang bentuk-bentuk keuangan. Secara khusus, Dr. Can Van Luc mengusulkan untuk memasukkan keuangan pribadi ke dalam program pendidikan sejak tingkat sekolah menengah atas. Universitas-universitas juga sedang meneliti pembentukan program pelatihan perencanaan keuangan pribadi untuk menciptakan generasi konsultan yang profesional dan berkualitas.

Mengelola keuangan pribadi memang banyak tantangannya, tetapi Pak Luc mengatakan bahwa setiap orang harus belajar tentang cara meningkatkan pendapatan, menabung, berinvestasi, dan membelanjakan. Ini adalah hal-hal paling dasar, lalu Anda bisa belajar lebih lanjut tentang pajak, asuransi, warisan...

Pakar ini menyarankan agar sebelum membeli mobil, membeli rumah, atau melakukan tindakan keuangan apa pun, Anda perlu membiasakan diri membangun peta jalan manajemen sebelum menerapkannya. Mulailah dengan menetapkan tujuan keuangan, lalu evaluasi situasi saat ini, siapkan opsi dan rencana, analisis dan pilih rencana yang tepat, laksanakan rencana tersebut, dan pantau.

Siddhartha

Tautan sumber: https://vnexpress.net/ts-can-van-luc-nguoi-viet-chua-quan-tam-nhieu-den-tai-chinh-ca-nhan-4637830.html