Tutela dei clienti nelle transazioni di pagamento.

Le ultime notizie, ufficiali e accurate.

Clienti che utilizzano i servizi di Nam A Bank. (Foto: TRAN AN)

Il rapido sviluppo dei pagamenti senza contanti negli ultimi anni ha contribuito alla crescita dell'economia digitale e ha migliorato l'efficienza della circolazione monetaria. Tuttavia, ciò ha anche portato a un aumento delle frodi e delle truffe online, creando l'urgente necessità di migliorare la trasparenza, la sicurezza e la tutela dei diritti dei clienti nelle transazioni di pagamento.

Alla luce di questa situazione, la Banca di Stato del Vietnam ha implementato una serie completa di soluzioni per rafforzare la gestione, la supervisione e la prevenzione dei rischi, garantendo la sicurezza del sistema e consolidando la fiducia del pubblico.

Rafforzare la sicurezza delle transazioni.

Secondo il signor Le Van Tuyen, vicedirettore del Dipartimento Pagamenti (Banca di Stato del Vietnam), la Banca di Stato del Vietnam si è concentrata sul perfezionamento del quadro giuridico per promuovere i pagamenti senza contanti e garantire la sicurezza delle operazioni di pagamento.

L'autorità di regolamentazione ha presentato al Governo diversi decreti importanti relativi ai pagamenti senza contanti, ai meccanismi di verifica controllata nel settore bancario e al mobile money. Ha inoltre emanato circolari che forniscono indicazioni dettagliate sulle attività di pagamento, sugli intermediari di pagamento, sull'apertura e l'utilizzo dei conti correnti, sulle operazioni con carte bancarie e sul monitoraggio dei principali sistemi di pagamento.

In particolare, le nuove normative richiedono una verifica più accurata dei clienti. I clienti possono completare le transazioni di pagamento elettronico solo dopo che i loro documenti di identità e le informazioni biometriche sono stati completamente verificati.

Con l'avvento di numerose transazioni online, l'autenticazione biometrica è diventata un requisito obbligatorio. L'uso improprio di conti di pagamento o portafogli elettronici per violare la legge sarà sanzionato. Queste normative contribuiscono a contrastare l'usurpazione d'identità e l'utilizzo di informazioni false, migliorando così la trasparenza dell'intero sistema.

Parallelamente ai miglioramenti istituzionali, il settore bancario ha intensificato gli sforzi per la pulizia dei dati dei clienti, in coordinamento con il Ministero della Pubblica Sicurezza. Grazie al collegamento e all'utilizzo del database nazionale della popolazione, delle carte d'identità con chip e dell'applicazione di identificazione elettronica VNeID, gli istituti di credito hanno progressivamente verificato con precisione le informazioni dei clienti ed eliminato i conti non appartenenti ai legittimi proprietari.

Secondo il signor Le Hoang Chinh Quang, direttore del dipartimento di tecnologia informatica della Banca di Stato del Vietnam, entro aprile 2026 l'intero settore bancario avrebbe avuto quasi 155 milioni di record di clienti verificati tramite dati biometrici, di cui oltre 153 milioni di clienti individuali e oltre 1,9 milioni di clienti istituzionali. L'implementazione dell'autenticazione tramite carte d'identità con chip integrato e VNeID è stata inoltre estesa a molti istituti di credito e intermediari di pagamento.

Inoltre, il sistema antiriciclaggio ha ripulito tutti i 154 milioni di conti e 36 milioni di record dei clienti; il Centro nazionale di informazione creditizia ha inoltre verificato decine di milioni di record, contribuendo a migliorare la qualità dei dati in tutto il settore. Questo risultato non solo contribuisce a migliorare l'efficienza gestionale, ma riduce anche direttamente il rischio di frode nelle operazioni di pagamento.

Coordinare gli sforzi per prevenire le frodi fin dalle prime fasi.

Nel contesto della crescente criminalità informatica, il coordinamento tra il settore bancario e i ministeri e le agenzie competenti è diventato urgente. L'esperienza dimostra che una stretta collaborazione ha prodotto risultati significativi.   Proteggere la proprietà altrui.

Di recente a Lai Chau, il personale di Agribank ha rilevato un'attività insolita durante un prelievo di denaro da parte di un cliente e ha prontamente avvisato la polizia, sventando una sofisticata truffa e risparmiando alle persone ingenti perdite. Oltre a reagire alle situazioni, le banche stanno anche implementando proattivamente soluzioni tecnologiche. Il sistema di allerta per transazioni sospette di Agribank ha registrato oltre 200.000 segnalazioni e sospeso temporaneamente oltre 91.000 transazioni a rischio, impedendo transazioni per un totale di oltre 360 ​​miliardi di VND.

Questi risultati dimostrano che, senza meccanismi di coordinamento interagenzia, è improbabile che gli sforzi individuali raggiungano la massima efficacia. La Banca di Stato del Vietnam ha collaborato con il Ministero della Pubblica Sicurezza per attuare il Piano n. 01 sull'utilizzo dei dati demografici per l'autenticazione dei clienti. In seguito alla direttiva governativa contenuta nella Circolare Ufficiale n. 29/CĐ-TTg sulla prevenzione e il contrasto dei crimini informatici, le agenzie competenti stanno attualmente incrociando le informazioni tra gli abbonati alla telefonia mobile e i titolari di conti di pagamento, unitamente a una revisione completa dei conti bancari e delle schede SIM. Questo incrocio e la sincronizzazione dei dati contribuiscono all'individuazione e alla prevenzione tempestiva delle transazioni fraudolente che utilizzano informazioni false.

Oltre alle soluzioni istituzionali e di gestione dei dati, la Banca di Stato del Vietnam ha implementato il Sistema di Gestione Simultanea delle Informazioni, Monitoraggio e Prevenzione delle Frodi (SIMO). Questo sistema consente alle organizzazioni partecipanti di condividere informazioni su conti sospetti, permettendo alle banche di adottare tempestivamente misure preventive o richiedere ulteriori verifiche prima di elaborare le transazioni.

Secondo i dati aggiornati al 12 aprile, il sistema ha inviato avvisi a oltre 3,7 milioni di clienti; di questi, più di 1,2 milioni hanno interrotto o annullato le transazioni dopo aver ricevuto l'avviso, per un valore totale di quasi 4,17 trilioni di VND.

Il miglioramento della trasparenza nei pagamenti non può basarsi su un'unica soluzione; richiede uno sforzo coordinato che comprenda miglioramenti legislativi, pulizia dei dati, applicazione di tecnologie e una maggiore cooperazione intersettoriale. Le soluzioni attualmente in fase di implementazione hanno contribuito in modo significativo a garantire la sicurezza delle transazioni, mitigare i rischi e tutelare i diritti dei clienti, ponendo le basi per lo sviluppo sostenibile dei pagamenti senza contanti in Vietnam.

Nel prossimo periodo, oltre a continuare a migliorare i meccanismi e le politiche e a rafforzare l'efficacia della supervisione, accrescere la consapevolezza del pubblico sull'utilizzo di servizi di pagamento sicuri sarà un fattore cruciale per costruire un ambiente di pagamento trasparente e affidabile.

Fonte: https://baolangson.vn/bao-ve-khach-hang-trong-giao-dich-thanh-toan-5092012.html