All'interno della banca vietnamita pionieristica basata sull'intelligenza artificiale.

TPBank sta integrando l'intelligenza artificiale e l'automazione nell'intera catena operativa, dalle operazioni interne al miglioramento dell'esperienza del cliente, per costruire un modello di digital banking incentrato sulle attività principali.

Da molti anni, il mercato bancario vietnamita è teatro di una vivace corsa alla digitalizzazione, con un numero sempre maggiore di istituti finanziari che investono massicciamente in app per dispositivi mobili, internet banking e piattaforme di transazione online, rendendo i pagamenti senza contanti il ​​nuovo standard di consumo. Entro la fine del 2025, quasi l'87% degli adulti in Vietnam avrà un conto corrente bancario, mentre presso molti istituti di credito la percentuale di transazioni effettuate tramite canali digitali raggiungerà il 95%-99%.

Ma con la progressiva affermazione delle interfacce digitali come standard del settore, il vantaggio competitivo non risiede più nell'avere un'app o una banca digitale, bensì nella capacità di servire i clienti in modo più rapido, intelligente e preciso, rispondendo alle esigenze specifiche di ciascuno. In TPBank , l'intelligenza artificiale viene sfruttata strategicamente per compiere questo salto di qualità: dati, automazione e intelligenza artificiale vengono utilizzati per ridurre i tempi di elaborazione, migliorare la precisione e progettare esperienze finanziarie sempre più personalizzate in base alle esigenze di ogni singolo cliente.

TPBank applica l'intelligenza artificiale per personalizzare le esperienze, ottimizzare la velocità e innalzare gli standard dei servizi finanziari digitali.

L'intelligenza artificiale è presente in ogni punto di contatto con il cliente.

Uno degli esempi più chiari di questa strategia risiede nell'applicazione dell'intelligenza artificiale per migliorare l'esperienza quotidiana del cliente.

Per i clienti più giovani, il segmento principale di TPBank, lo standard del digital banking non si limita più alla semplice "possibilità di effettuare transazioni online", ma si estende a operazioni rapide, intuitive e fluide, in modo da eliminare virtualmente qualsiasi ritardo nell'esperienza utente. Ciò è chiaramente dimostrato nelle transazioni quotidiane. Ad esempio, invece di inserire manualmente i numeri di conto, confrontare diverse informazioni e seguire numerosi passaggi, gli utenti possono copiare i dettagli del bonifico da messaggi di chat o SMS, "incollarli" direttamente in ChatPay sull'app TPBank e l'intelligenza artificiale li riconosce, li estrae e contribuisce a creare l'ordine di transazione. Informazioni grezze come importi abbreviati o persino nomi di banche scritti in modo errato vengono "comprese" e previste con precisione dall'IA, ed elaborate quasi istantaneamente. Una transazione che in precedenza richiedeva molti passaggi è stata semplificata in un'esperienza più simile a una "chat" che a una tradizionale operazione bancaria.

L'intelligenza artificiale è presente anche in molti altri servizi essenziali, come l'apertura di conti correnti, l'emissione di carte e la richiesta di prestiti. Grazie a eKYC, OCR, dati biometrici e all'automazione dei processi, molti servizi che in precedenza richiedevano giorni di elaborazione con documenti cartacei e verifiche manuali possono ora essere completati in pochi minuti. Questa riduzione dei tempi di elaborazione offre un'esperienza utente fluida, sempre e ovunque. Tale esperienza è particolarmente importante per i clienti che necessitano di effettuare transazioni al di fuori dell'orario di lavoro, hanno bisogno di contanti urgenti, devono aprire una carta immediatamente o effettuare transazioni anche dall'estero.

TPBank non considera l'IA come un semplice banco di prova. L'IA deve generare un'efficacia concreta nelle operazioni e nell'esperienza del cliente.

A un livello più profondo, TPBank sta anche sviluppando la sua applicazione per concentrarsi maggiormente sulla "comprensione dei clienti" piuttosto che sulla semplice "gestione delle transazioni". Grazie alla sua capacità di consultare e valutare anni di cronologia delle transazioni, l'assistente AI sviluppato dalla banca può personalizzare l'esperienza in base alle abitudini di utilizzo di ogni singolo utente: dalla risposta alle domande, alla presentazione di funzionalità e prodotti adatti, al suggerimento di offerte in linea con lo stile di vita, fino alla "conversazione" con i clienti in modo naturale ed emotivo per costruire un rapporto e aumentare la fidelizzazione.

In un contesto in cui gli utenti sono sempre più abituati a esperienze digitali immediate, la velocità di elaborazione e la capacità di personalizzare le esperienze per soddisfare le esigenze stanno diventando il nuovo standard competitivo. Per TPBank, la tecnologia non è più una funzionalità aggiuntiva, ma un elemento fondamentale per migliorare l'esperienza del cliente e aumentarne la soddisfazione.

Quando l'IA diventa "dipendente digitale" nel sistema operativo.

Ciò che distingue TPBank è che l'intelligenza artificiale non è presente solo nell'esperienza del cliente, ma è stata profondamente integrata nel suo sistema operativo. La banca ha creato un centro di ricerca e sviluppo dedicato all'IA per trasformare l'intelligenza artificiale in una vera e propria "forza lavoro digitale" e in una competenza chiave del sistema.

TPBank sta diffondendo l'intelligenza artificiale in tutto il suo sistema, trasformandola gradualmente in una forza lavoro supplementare per l'organizzazione: gestisce compiti ripetitivi, elabora grandi quantità di dati, supporta le analisi e partecipa al processo decisionale in diversi dipartimenti.

Questo ruolo è chiaramente evidente nei processi operativi fondamentali della banca. Nelle operazioni di credito – l'area che assorbe la maggior parte del tempo e delle risorse umane – l'intelligenza artificiale, l'OCR, i robot software e i dati interconnessi sono stati profondamente integrati nell'intero processo di elaborazione: dall'estrazione dei dati dei fascicoli dei clienti e dei report finanziari, alla ricerca di informazioni commerciali, garanzie e dati legali, fino alla verifica dell'identità tramite collegamento diretto con il database nazionale. L'utilizzo della tecnologia garantisce sia la rapidità operativa sia il rispetto di rigorosi standard di sicurezza dei dati.

La drastica riduzione dell'inserimento ripetitivo dei dati, della verifica manuale dei documenti e dell'autenticazione a più livelli sta generando un cambiamento tangibile nella velocità di elaborazione dei servizi presso TPBank. Processi che prima richiedevano giorni, se non settimane, come l'apertura di una carta, il completamento di pratiche burocratiche o l'approvazione di determinati prodotti, ora si riducono a pochi minuti grazie a servizi completamente digitalizzati; nel settore del credito, alcuni prestiti possono essere elaborati ed erogati quasi istantaneamente grazie all'intelligenza artificiale, al riconoscimento ottico dei caratteri (OCR) e all'interconnessione dei dati.

L'impatto di questa trasformazione non si limita alla velocità, ma si estende anche al miglioramento della produttività complessiva del sistema. Entro il 2025, il valore degli utili generati da ciascun dipendente di TPBank è aumentato di circa il 21% rispetto all'anno precedente. Questo risultato è frutto di una seria applicazione dell'intelligenza artificiale alle attività quotidiane di tutti i reparti, con investimenti in strumenti professionali di IA e l'organizzazione di programmi di formazione periodici per standardizzare le competenze di applicazione dell'IA sul posto di lavoro.

TPBank sta gradualmente creando una "forza lavoro digitale", aiutando i dipendenti a ottimizzare il proprio lavoro e a concentrarsi sulla creazione di maggiore valore per i clienti.

Questo dimostra che l'IA non è più solo uno strumento di supporto, ma sta diventando una nuova classe di capacità operativa: aiuta la banca a elaborare i processi più velocemente, a servire una scala più ampia e permette alle persone di concentrarsi su attività che richiedono livelli più elevati di consulenza, controllo e creazione di valore. Allo stesso tempo, invece di aumentare il numero di dipendenti addetti alle operazioni, TPBank sta concentrando i propri investimenti sull'incremento delle risorse umane per le attività ad alto valore aggiunto e generatrici di ricavi.

Nel contesto di un settore bancario che sta entrando in una fase di concorrenza basata su performance e struttura dei costi, piuttosto che solo sulle dimensioni, la tempestiva creazione di una "forza lavoro digitale" su larga scala sta conferendo a TPBank un significativo vantaggio operativo difficilmente replicabile .

Una visione digitale fin dalle fondamenta: espandersi con la tecnologia, operando su solide basi di punti di forza interni.

La strategia di digitalizzazione di TPBank non è iniziata con l'attuale ondata di intelligenza artificiale. Anni fa, la banca ha dimostrato una mentalità diversa su come la tecnologia potesse ridefinire le operazioni bancarie.

Nel 2017, mentre la maggior parte delle strategie di crescita del settore bancario rimaneva legata all'apertura di nuove filiali e all'espansione della presenza fisica, TPBank ha scelto una strada diversa con LiveBank 24/7, un modello pionieristico di punto transazione automatizzato che ha permesso un servizio clienti continuo al di là dei limiti dei tradizionali orari di apertura o degli spazi delle filiali.

TPBank è un pioniere con LiveBank 24/7, un modello di transazione automatizzato che consente ai clienti di effettuare operazioni bancarie in qualsiasi momento, superando i limiti delle filiali tradizionali.

Questo è uno dei primi pilastri della filosofia bancaria di TPBank, incentrata sulla tecnologia: utilizzare l'infrastruttura digitale per aumentare la capacità di servizio anziché limitarsi ad espandere le filiali fisiche. E nel tempo, questo modello non si è fermato alla semplice automazione. LiveBank 24/7 sta diventando sempre più un punto di convergenza per numerose tecnologie innovative: dall'eKYC, all'autenticazione biometrica, all'OCR e alla connettività dei dati di identità, fino alle applicazioni di intelligenza artificiale che accelerano la verifica, snelliscono i processi e migliorano la fluidità dell'esperienza del cliente. Ciò dimostra che TPBank non si limita a creare un modello di transazione automatizzato, ma lo aggiorna costantemente come un "punto di contatto intelligente" nella sua strategia di digital banking a lungo termine.

Questa mentalità spiega anche perché, nella fase attuale, TPBank non si concentri solo sullo sviluppo di nuove funzionalità, ma ponga particolare enfasi sulla solidità della propria infrastruttura tecnologica. Nel modello di digital banking, l'esperienza del cliente non è determinata unicamente dal numero di servizi disponibili nell'app, ma anche dalla capacità dell'intero sistema di operare in modo stabile, elaborare rapidamente le transazioni e mantenere l'affidabilità su larga scala. Per TPBank, ciò significa che la tecnologia non è solo la "porta d'accesso" per creare nuove esperienze, ma il fondamento operativo sottostante, dove la prontezza del sistema, la capacità di elaborazione, la ridondanza e la gestione del rischio tecnologico diventano parte integrante del suo vantaggio competitivo.

In altre parole, se LiveBank 24/7 era un tempo la prova che TPBank utilizzava la tecnologia per ampliare la propria offerta di servizi, la fase attuale mostra un salto di qualità ben maggiore: costruire l'intero sistema bancario su un'architettura in cui intelligenza artificiale, dati e infrastrutture digitali non solo supportano la crescita, ma determinano direttamente la velocità del servizio, la scalabilità e l'affidabilità dell'intero modello. Nell'era dell'IA, questa è la differenza più profonda tra una banca con la tecnologia e una banca che opera utilizzando la tecnologia.

Con l'obiettivo di raggiungere un totale di 1.000 miliardi di VND di attivi e 1 miliardo di dollari di utili entro il 2030, TPBank sta entrando in una nuova fase di crescita su basi diverse: la tecnologia non è più solo uno strumento di supporto aziendale, ma è diventata una componente fondamentale del modello operativo e delle capacità competitive della banca.

TPBank persegue un obiettivo più ambizioso: rimodellare il modello bancario per l'era dell'intelligenza artificiale, dove produttività, esperienza e scalabilità sono determinate dalla profondità tecnologica della struttura operativa dell'organizzazione. Se la fase iniziale del digital banking è stata una corsa alle interfacce e alle funzionalità, la fase successiva sarà probabilmente dominata dagli istituti in grado di ristrutturare l'intero modello operativo attorno ai dati e all'intelligenza artificiale. Il vantaggio non apparterrà più alla banca più grande, ma a quella che apprende rapidamente e prende le decisioni migliori. E con ciò che sta costruendo, TPBank non solo punta a diventare una banca digitale migliore, ma persegue anche l'ambizione di contribuire a definire il prossimo standard per il settore bancario vietnamita nell'era dell'intelligenza artificiale.

Fonte: https://nld.com.vn/ben-trong-ngan-hang-viet-tien-phong-mo-hinh-ai-native-196260601125546497.htm