Sfinito dai pagamenti del mutuo.

La perdita di reddito, la disoccupazione del principale percettore di reddito familiare e l'aumento costante dei tassi di interesse dopo il periodo agevolato sono alcuni dei motivi per cui molte famiglie si trovano ad affrontare una pressione significativa nel pagamento dei mutui. Affrontare il "problema" di aumentare le entrate, ridurre le spese o addirittura vendere la casa per estinguere il debito è una soluzione che alcune famiglie stanno attualmente prendendo in considerazione.

Alcuni giovani stanno conducendo ricerche su un progetto abitativo.

Vendere case, lavorare come tassista in moto…

Per i giovani, la storia di dover accendere un mutuo bancario per comprare casa non è più una novità, soprattutto in una città densamente popolata come Ho Chi Minh City. Il desiderio di trovare un posto dove stabilirsi e costruirsi una carriera è da sempre una forte aspirazione per tutti. Molte persone hanno acceso prestiti e li hanno ripagati gradualmente in 20-30 anni, ma non tutti ci riescono.

Qualche settimana fa, la famiglia della signora NT (residente a Thu Duc, Ho Chi Minh City) ha deciso di vendere la propria piccola casa vicino al mercato all'ingrosso di Thu Duc per ripagare un prestito bancario. La signora T. ha spiegato con tristezza che nel 2020 lei e suo marito avevano acquistato la casa, di oltre 50 metri quadrati, in un piccolo vicolo, per quasi 3 miliardi di VND. All'epoca, suo marito lavorava ancora in un parco industriale a Dong Nai con uno stipendio di circa 20 milioni di VND al mese. Il loro reddito totale era di quasi 40 milioni di VND, sufficiente a mantenere due figli piccoli senza troppe difficoltà economiche. Ogni mese, dovevano comunque accantonare 17 milioni di VND per estinguere il mutuo di 1,6 miliardi di VND e 2,5 milioni di VND per il prestito non garantito di oltre 100 milioni di VND.

“Sebbene l'attuale tasso di interesse di mercato per i nuovi prestiti sia molto buono, solo circa il 7% annuo, il mio debito supera ancora 1,3 miliardi di VND e il tasso di interesse variabile arriva fino all'11% annuo (con un tasso fisso preferenziale dell'8,7% annuo per i primi due anni). Tuttavia, poiché mio marito al momento non ha un reddito stabile a causa della disoccupazione, non possiamo rifinanziare il prestito. Pagare quasi 20 milioni di VND al mese per il prestito bancario, per non parlare di cibo, istruzione per i figli e famiglia... mi ha davvero sfinita, costringendomi a vendere la casa, anche se me ne pento”, ha raccontato la signora T. Anche la signora MH, vicina di casa della signora T., ha espresso rammarico: “La casa è stata offerta a un prezzo abbastanza ragionevole di 3,7 miliardi di VND, ma non ho i soldi per comprarla. Se li avessi, la comprerei subito per mio figlio che sta per sposarsi. La casa è pulita, con un piano terra e un primo piano, in una posizione comoda vicino al mercato e alle scuole… I bambini hanno già pagato quasi 600 milioni di VND di interessi sul mutuo bancario.”

In una situazione simile, la signora MTL, residente nel distretto di Tan Phu (Ho Chi Minh City) e impiegata presso un'azienda di media, sta lottando per ripagare i prestiti rateali e le perdite sugli investimenti della sua famiglia, per un totale di quasi 4 miliardi di VND. Ogni mese, la signora L. e suo marito pagano circa 30 milioni di VND di interessi, mentre il capitale verrà rimborsato in seguito, quando ne avranno la possibilità. Secondo la signora L., resisteranno finché potranno. Oltre a lavorare durante il giorno, la sera la signora L. trasmette in diretta streaming per vendere vari tipi di frutta, mentre suo marito lavora come autista per un servizio di trasporto privato per arrotondare. Da donna corpulenta che pesava quasi 70 kg, dopo due anni di immense difficoltà, la signora L. ora pesa meno di 50 kg.

Accontentiamoci di quello che abbiamo.

Raccontando la sua esperienza personale, la signora HCD, insegnante residente nel distretto di Go Vap (Ho Chi Minh City), ritiene che saper quando lasciar andare sia una cosa positiva. La signora D. ha raccontato che, durante il picco della pandemia di Covid-19, suo marito è morto per un ictus, lasciandola sola ad affrontare le difficoltà legate a due figli in crescita e a un debito bancario di oltre 1,5 miliardi di VND, mentre entrambi i genitori si trovavano in difficoltà economiche. In quel periodo, la signora D. soffriva di una grave depressione, di una ricaduta dei suoi problemi di stomaco e non era in grado di lavorare efficacemente... "Dopo più di sei mesi passati a prendere farmaci e a entrare e uscire continuamente dall'ospedale, ho deciso di vendere i miei beni per saldare il debito. Perché, in fin dei conti, finché sono viva, posso ancora possedere qualcosa e, con una buona salute, posso guadagnare. Fortunatamente, ripensandoci ora, la considero la decisione più saggia della mia vita", ha confidato la signora D.

Analizzando i dati di diversi siti web immobiliari vietnamiti, si osserva che i prezzi degli immobili nelle principali città come Hanoi e Ho Chi Minh City, soprattutto nelle zone centrali, raramente diminuiscono. Inoltre, la domanda di alloggi in queste aree è molto elevata. Per quanto riguarda i prezzi degli appartamenti, negli ultimi 10 anni i prezzi di vendita in alcuni distretti/quartieri sono aumentati significativamente. Ad esempio, nel complesso residenziale Hung Ngan (via Duong Thi Muoi, distretto 12, Ho Chi Minh City), un appartamento con una camera da letto costava 720 milioni di VND nel 2014, ma alla fine del 2024 il prezzo era salito a circa 1,5 miliardi di VND, e attualmente le transazioni concluse si attestano tra 1,5 e 1,7 miliardi di VND a seconda del design degli interni. La signora BKL, una giovane insegnante residente nel Distretto 12 (Ho Chi Minh City), ha riferito che la casa a schiera della sua famiglia, di 48 metri quadrati e situata in un vicolo largo circa 5 metri, è stata acquistata per meno di 800 milioni di VND all'inizio del 2014. Tuttavia, a maggio di quest'anno, qualcuno le ha offerto quasi 4 miliardi di VND, ma lei non è ancora riuscita a venderla. Le case vicine sono state vendute con successo a prezzi che variano dai 3,4 ai 3,8 miliardi di VND, a seconda delle dimensioni e della posizione.

Questo dimostra che, se i giovani non sono riusciti ad acquistare una casa prima, gli attuali prezzi elevati e gli aumenti salariali che non riescono a compensare l'inflazione renderanno ancora più difficile per loro l'acquisto di un'abitazione. Tuttavia, ora questo si ricollega al problema del "primo passo: dove sono i soldi?", dato che i giovani non hanno molti risparmi. Il signor BQT, chef in un ristorante nel distretto di Binh Thanh (Ho Chi Minh City), ha affermato: "Lavoro a Ho Chi Minh City da quasi 20 anni e ho risparmiato oltre 1,5 miliardi di VND, ma acquistare un appartamento o una casa a Ho Chi Minh City in questo momento richiede un'attenta valutazione. Se dovessi chiedere un prestito troppo elevato, ho intenzione di andare alla periferia di Long An per comprare un terreno e costruire una casa. Quando il prezzo salirà, la venderò – un approccio del tipo 'vendi lontano, compra vicino' – invece di faticare per pagare le rate ora."

Le difficoltà esistono in ogni epoca, ed è fondamentale che chi le affronta sappia gestire la propria vita in modo proattivo e prevedere i potenziali rischi. Molti esperti economici consigliano a ciascuno di mantenere un fondo di riserva di 100-200 milioni di VND per far fronte a malattie, disoccupazione e altre emergenze. Inoltre, si raccomanda di contrarre un mutuo pari solo al 30%-50% del valore dell'immobile che si intende acquistare (le banche in genere concedono prestiti pari al 70%-80%), al fine di garantire un equilibrio tra entrate e uscite e la sicurezza del rimborso del debito a lungo termine.

ONGC LAM

Fonte: https://www.sggp.org.vn/duoi-suc-vi-vay-mua-nha-tra-gop-post800440.html