I tassi di interesse sui depositi stanno iniziando a salire.

Dall'inizio di novembre, più di 10 banche hanno aumentato i tassi di interesse sui depositi, incluse alcune banche del gruppo Big4.

Clienti che effettuano transazioni presso HDBank (Distretto 1, Ho Chi Minh City) - Foto: QUANG DINH

Nel frattempo, la Banca di Stato del Vietnam ha appena emesso la Circolare 48, che impone alle banche di non offrire alcuna forma di promozione (in contanti, tassi di interesse o altre forme) non conforme alla legge al momento dell'accettazione dei depositi.

I tassi di interesse sui depositi sono aumentati in tutti i settori.

Secondo il quotidiano Tuoi Tre, dall'inizio di novembre una serie di banche come LPBank, Nam A Bank, IVB, VietABank, VIB, MB, Agribank , Techcombank, ABBank, VietBank... hanno aumentato i tassi di interesse sui depositi. Attualmente, il tasso di interesse sui depositi a 12 mesi ha raggiunto il 5,95% annuo, mentre per i depositi a 13 mesi supera il 6% annuo. Tassi di interesse sui depositi a lungo termine superiori al 6% annuo sono comparsi in molte banche.

In particolare, dopo un lungo periodo di bassi tassi di interesse sui depositi, Agribank ha aumentato i tassi a partire dal 15 novembre con un incremento medio dello 0,2-0,3%. Di conseguenza, i tassi di interesse per le scadenze a 6 e 12 mesi sono rispettivamente del 3,5% annuo e del 4,7% annuo. Il tasso di interesse più elevato, pari al 4,8% annuo, si applica alla scadenza a 24 mesi.

Presso Nam A Bank, i tassi di interesse sui depositi a risparmio effettuati allo sportello sono aumentati dallo 0,2% al 6% annuo per depositi pari o superiori a 500 miliardi di VND, con una durata di 24 mesi. Per i depositi a risparmio online, Nam A Bank ha aumentato significativamente i tassi di interesse fino allo 0,7%. Attualmente, il tasso di interesse più alto è del 5,9% annuo per una durata di 36 mesi; del 4,5% annuo per 1-2 mesi; del 4,75% annuo per 3 mesi; e del 5,3% annuo per 10 mesi.

Anche a seconda del segmento di clientela, ogni banca ha politiche diverse. Ad esempio, presso VPBank , i clienti prioritari ricevono un bonus dello 0,1% sul tasso di interesse; se un cliente deposita più di 300 milioni di VND, VPBank aggiunge un ulteriore 0,5% di interesse.

Aumentare i tassi di interesse e offrire omaggi ai clienti che depositano denaro.

Di recente, le banche hanno intensificato la concorrenza per attrarre depositi non solo attraverso tassi di interesse vantaggiosi, ma anche tramite diverse e allettanti promozioni. Ad esempio, SHB ha organizzato un'estrazione a premi per regalare libretti di risparmio ai clienti. Anche molte altre banche offrono omaggi come ombrelli, impermeabili e tazze termiche per incentivare i depositanti.

A fronte dell'aumento dei tassi di interesse, i clienti sono sempre più propensi a negoziare tassi di interesse a lungo termine o a passare ad altre banche che offrono condizioni più vantaggiose.

La signora NTH, residente nel distretto di Thanh Xuan (Hanoi), ha recentemente chiuso il suo conto di risparmio da 500 milioni di VND per passare a un piano di 12 mesi anziché i precedenti 6, con un tasso di interesse del 5,9% annuo grazie a un bonus aggiuntivo dello 0,5% per i depositi superiori a 300 milioni di VND.

Nel frattempo, il signor TMD del distretto di Hai Ba Trung (Hanoi) ha scelto di depositare 1,2 miliardi di VND per un breve periodo di un mese, con l'intenzione di depositarli a lungo termine in prossimità del Tet, quando i tassi di interesse sono generalmente più alti. Ha anche cambiato banca perché ha ricevuto una bottiglia d'acqua in omaggio e ha avuto la possibilità di vincere un conto di risparmio da 300 milioni di VND a una lotteria.

L'esperto bancario Nguyen Tri Hieu ritiene che l'elevata domanda di capitali da parte delle imprese a fine anno stia costringendo le banche ad aumentare i tassi di interesse sui depositi. È probabile che questa tendenza continui fino alla fine dell'anno.

Secondo i dati della Banca di Stato del Vietnam, alla fine di agosto i depositi totali dei privati ​​nelle banche avevano raggiunto la cifra record di 6.924.889 miliardi di VND.

Clienti che effettuano transazioni presso Techcombank (Distretto 1, Ho Chi Minh City) - Foto: QUANG DINH

È vietato alle banche offrire promozioni?

Negli ultimi giorni, si è parlato molto della notizia che la Banca di Stato del Vietnam ha emesso la Circolare 48, la quale stabilisce che le banche, nell'accettare depositi, non sono autorizzate a offrire promozioni di alcun tipo (contanti, tassi di interesse e altre forme) che non siano conformi alla legge.

Molti si chiedono se questo significhi che le banche non possono offrire promozioni ai depositanti.

Parlando al quotidiano Tuoi Tre , il vicedirettore generale di una grande banca per azioni di Ho Chi Minh City ha affermato che la Banca di Stato del Vietnam non vieta alle banche di offrire promozioni ai depositanti, ma solo quelle che "non sono conformi alla legge", ovvero quelle che superano il limite legale.

Attualmente, per i finanziamenti con durata inferiore a 6 mesi si applicano dei tassi d'interesse massimi. Tale limite è stabilito dal Governatore della Banca di Stato del Vietnam per ogni periodo e per ogni tipologia di istituto di credito.

Di conseguenza, il tasso di interesse massimo applicabile ai depositi a vista e ai depositi a tempo con scadenza inferiore a 1 mese è attualmente dello 0,5% annuo; per i depositi a tempo con scadenza da 1 mese a meno di 6 mesi, è del 4,75% annuo. Il tasso di interesse massimo per i depositi in VND presso i fondi di credito popolare e gli istituti di microfinanza è del 5,25% annuo.

I tassi di interesse sui depositi a tempo determinato di 6 mesi o più sono determinati dagli istituti di credito e dalle filiali di banche estere in base alla domanda e all'offerta di capitali sul mercato.

Pertanto, qualora offrano promozioni, le banche devono garantire che l'importo totale degli interessi e degli omaggi promozionali non superi il limite massimo stabilito dalla normativa.

Perché le banche stanno aumentando i tassi di interesse?

Secondo le informazioni fornite dal vice governatore della Banca di Stato del Vietnam, Dao Minh Tu, il credito è aumentato del 10% alla fine di ottobre 2024 rispetto alla fine del 2023. Da ora fino alla fine dell'anno, le banche sono tenute a soddisfare pienamente il fabbisogno di capitale dell'economia, in particolare quello destinato alla produzione, alle attività commerciali e ai consumi durante il Capodanno lunare del 2025.

Gli esperti ritengono che l'aumento dei tassi di interesse sui depositi da parte delle banche sia necessario per due motivi principali.

In primo luogo, la domanda di prestiti da parte delle imprese aumenta significativamente verso la fine dell'anno. In secondo luogo, il recente forte aumento dei tassi di cambio e dei prezzi dell'oro ha spinto le persone a spostare parte del loro capitale verso questi canali di investimento.

Pertanto, le banche sono costrette ad aumentare i tassi di interesse per tutelare gli interessi dei depositanti, non per modificare la politica monetaria.

Riguardo all'orientamento della politica monetaria, il Vice Governatore ha affermato che l'obiettivo di sostenere i capitali per le imprese e l'economia continuerà a essere perseguito. La Banca di Stato del Vietnam sta valutando diverse opzioni per il tasso di interesse di riferimento nel prossimo periodo, che potrebbe rimanere invariato o continuare a diminuire a seconda di fattori quali la stabilità macroeconomica, il controllo dell'inflazione e l'obiettivo di sostenere la crescita.

Per sostenere le imprese e i privati, la Banca di Stato del Vietnam ha incaricato gli istituti di credito di attuare numerose soluzioni proattive, come la riduzione dei costi, la revisione e l'eliminazione delle commissioni non necessarie.

Inoltre, le banche sono tenute a semplificare le procedure di concessione del credito e a potenziare l'applicazione delle tecnologie informatiche nei processi di erogazione del credito, al fine di contribuire a ridurre i tassi di interesse e facilitare l'accesso dei clienti ai prestiti bancari.

Fonte: https://tuoitre.vn/lai-suat-huy-dong-bat-dau-nong-20241123234657242.htm