Che cosa fare con i 4 miliardi di VND di risarcimento assicurativo?

Gli esperti consigliano di dare priorità al rimborso dei debiti, per poi stilare un elenco dei beni al fine di creare un piano finanziario per gli investimenti e la protezione dai rischi.

Mio marito è venuto a mancare e ora sto crescendo da sola mio figlio di 3 anni. Ho ricevuto un risarcimento dalla sua compagnia assicurativa, quasi 4 miliardi di VND. Per ora, io e mio figlio non abbiamo bisogno di questi soldi. Voglio usarli solo per il futuro di mio figlio e ne avrei bisogno solo se dovesse succedere qualcosa di imprevisto alla famiglia.

Inizialmente, intendevo depositare il denaro in banca, come io e mia moglie avevamo sempre fatto (avevamo già 500 milioni di VND sul conto). Ma ripensandoci, ho deciso di destinarne una parte a investimenti finanziari, nella speranza di generare profitti per garantire una vita migliore a mio figlio in futuro.

Vorrei chiedere un parere esperto su come allocare e investire questo denaro. Grazie!

QMai

Una polizza assicurativa per un cliente a Ho Chi Minh City, febbraio 2023. Foto: Quynh Trang

Consulente:

Innanzitutto, vi porgo le mie più sentite condoglianze per ciò che avete dovuto affrontare. Dalla vostra domanda, deduco che abbiate tre dubbi riguardo all'utilizzo del risarcimento assicurativo di quasi 4 miliardi di VND: depositare l'intera somma in banca? Investirne una parte? Su cosa si basa questa decisione finanziaria e come intendete gestire i potenziali rischi?

Le tue preoccupazioni derivano dal tuo senso di responsabilità, amore e apprensione per tuo figlio. Ti suggerirò alcune azioni che puoi intraprendere subito.

Innanzitutto, la priorità è estinguere eventuali debiti (se presenti) . Quando non si ha un piano finanziario chiaro e non si sono individuate opportunità di investimento adeguate, la prima cosa da fare è saldare tutti i debiti (soprattutto quelli con interessi elevati) e depositare temporaneamente del denaro in banca. Si possono valutare prodotti di deposito tradizionali, suddividendo i risparmi in diverse tranche in modo da poter prelevare in modo flessibile per investimenti alternativi.

In secondo luogo, devi fare un inventario di tutte le tue risorse attuali . Devi raccogliere e rivalutare tutte le tue risorse, gestire le tue entrate e uscite correnti e ascoltare i tuoi desideri. Devi concentrarti sulla risposta alla domanda: cosa è più importante per te in questo momento? Quali dovrebbero essere le tue priorità?

Il terzo passo consiste nel creare un piano finanziario dettagliato , un piano per allocare le risorse in modo da raggiungere gli obiettivi finanziari desiderati nel modo più efficace. È necessario definire le priorità e concentrarsi sui fattori chiave (diversificazione degli asset, gestione del rischio, flusso di cassa, ecc.). In particolare, nella situazione attuale, la gestione del rischio per proteggere il patrimonio e il flusso di cassa è fondamentale, sia ora che in futuro, considerati i rischi e le perdite che si potrebbero subire.

In secondo luogo, è fondamentale dare priorità alla protezione sia della madre che del bambino per affrontare i rischi imprevisti. È necessario costituire una riserva finanziaria (pari a 3-6 mesi o eventualmente fino a 1 anno di spese), stipulare un'assicurazione sulla vita, un'assicurazione sanitaria (in genere con premi pari al 7-10% del reddito annuo), creare un fondo per l'istruzione del figlio fino al termine degli studi universitari e un fondo pensione per sé stessi, per avere tranquillità al momento del pensionamento o della cessazione dell'attività lavorativa. L'ammontare di questi fondi dipenderà dalle esigenze previste e dalle spese future stimate.

Il passo finale consiste nel concentrarsi sulla costruzione di un portafoglio di attività generatrici di reddito per creare un reddito passivo, ricercando opportunità di investimento in immobili (terreni residenziali, terreni edificabili, ecc.), oro, azioni a lungo termine, fondi di crescita che pagano buoni dividendi o che prevedono una crescita futura. Tuttavia, è necessario allocare le risorse in modo proporzionale tra le diverse classi di attività, creando un patrimonio sostenibile per aumentare il reddito e la ricchezza sia per voi che per vostro figlio.

Si prevede che l'attuale situazione economica presenterà delle sfide, ma anche molte opportunità derivanti da segnali macroeconomici positivi. Pertanto, ritengo che il quarto trimestre del 2023 e i primi mesi del 2024 rappresentino un buon momento per scegliere gli investimenti più adatti alle vostre esigenze.

Per chi desidera investire finanziariamente, se non si possiedono le conoscenze necessarie e non si ha al proprio fianco un esperto o un partner competente, sconsiglio di optare per investimenti diretti in autonomia (soprattutto in forme speculative). È opportuno evitare azioni speculative, criptovalute, immobili speculativi, ecc. Questi asset speculativi comportano rischi elevati ed è necessario il supporto di un esperto o di una società di gestione patrimoniale per prendere decisioni consapevoli.

Poiché non dispongo di informazioni complete sulla tua attuale situazione finanziaria e sul contesto in cui ti trovi, ti consiglio di fare riferimento ai suggerimenti sopra riportati e di adattarli in modo flessibile alla tua situazione finanziaria. Per un piano più dettagliato, dovresti consultare un esperto finanziario.

Dao Hang
Presidente della società di consulenza per la ristrutturazione BHM

Link alla fonte: https://vnexpress.net/lam-gi-voi-4-ty-dong-tien-boi-thuong-bao-hiem-4662031.html