La digitalizzazione della finanza accelera, mentre la pressione sulla sicurezza informatica aumenta.

Al World Financial Innovation Forum 2026, organizzato dalla Vietnam Banking Association (VNBA) in collaborazione con Tradepass il 19 maggio, molti esperti hanno sostenuto che il Vietnam si trova di fronte a una grande opportunità per creare un moderno ecosistema finanziario digitale. Tuttavia, questo processo comporta anche una crescente pressione sulla sicurezza dei dati, sulla prevenzione delle frodi e sulla gestione del rischio.

Dalla digitalizzazione dei servizi al banking intelligente.

Al Forum, il signor Dao Minh Tu, vicepresidente e segretario generale dell'Associazione bancaria vietnamita, ha affermato che il Vietnam si sta affermando come uno dei mercati finanziari digitali a più rapida crescita nel Sud-est asiatico. Secondo lui, la trasformazione digitale non si limita più all'espansione del digital banking o dei pagamenti elettronici, ma sta cambiando radicalmente i modelli operativi e di governance degli istituti finanziari.

Tendenze come l'open banking, l'intelligenza artificiale, il cloud computing e la governance intelligente dei dati stanno diventando priorità strategiche per molte banche. Il settore finanziario e bancario si sta gradualmente spostando dalla "digitalizzazione dei servizi" a un modello di smart banking, basato sui dati e su una connettività digitale completa.

Secondo i dati della Banca di Stato del Vietnam, oltre il 95% degli istituti di credito ha implementato o sta implementando strategie di trasformazione digitale; quasi l'80% delle transazioni finanziarie in Vietnam avviene tramite canali digitali. Questo è considerato un fondamento importante per ampliare l'accesso ai servizi finanziari, ridurre i costi operativi e migliorare la competitività del sistema bancario.

Panoramica del forum. Foto: VC

Non solo le banche commerciali, ma anche gli enti regolatori stanno promuovendo con forza lo sviluppo delle infrastrutture digitali nazionali. Il signor Le Anh Dung, vicedirettore del dipartimento pagamenti della Banca di Stato del Vietnam, ha affermato che il Vietnam ha istituito un sistema di pagamenti elettronici interbancari, una rete nazionale di codici QR e un ampio database della popolazione con sistema di identificazione elettronica.

Secondo il signor Dung, l'intelligenza artificiale, la blockchain e le valute digitali delle banche centrali (CBDC) aprono numerose opportunità per il settore bancario. L'IA può contribuire ad automatizzare i processi di credito, migliorare la gestione del rischio e personalizzare l'esperienza del cliente. Allo stesso tempo, si prevede che la blockchain e la tokenizzazione trasformeranno i metodi di pagamento transfrontalieri, riducendo i costi e i tempi delle transazioni.

Migliorare la sicurezza e aumentare la consapevolezza degli utenti.

Parallelamente alle opportunità di crescita, il settore finanziario e bancario si trova ad affrontare pressioni crescenti in materia di sicurezza informatica, a causa della rapida espansione dell'ecosistema digitale.

Secondo il signor Dao Minh Tu, il rischio di attacchi informatici non si limita più al furto di dati, ma si sta spostando verso forme più sofisticate come la falsificazione di identità tramite intelligenza artificiale o lo sfruttamento di vulnerabilità dei dati di terzi.

Il rapporto di Visa sui rischi di cybersicurezza nella regione Asia-Pacifico, pubblicato nell'aprile 2026, mostra che gli attacchi basati sull'intelligenza artificiale stanno aumentando rapidamente sia in termini di portata che di sofisticazione. Nel frattempo, il rapporto Global Cybersecurity Outlook 2026 del World Economic Forum indica che il 65% delle grandi organizzazioni considera le vulnerabilità di terze parti e della catena di fornitura come la principale sfida alla resilienza della sicurezza informatica.

Secondo gli esperti, l'intelligenza artificiale (IA) presenta attualmente una situazione "a doppio taglio" per il settore finanziario. Da un lato, questa tecnologia contribuisce a migliorare l'efficienza operativa; dall'altro, l'IA viene anche sfruttata dai criminali informatici per creare deepfake, falsificare documenti ed effettuare transazioni fraudolente con livelli di rilevamento sempre più elevati.

La sfida più grande oggi è mantenere un equilibrio tra innovazione e controllo del rischio, ha affermato Le Anh Dung, vicedirettore del Dipartimento dei Pagamenti. Se il Vietnam è troppo cauto, potrebbe perdere l'opportunità di affermarsi nell'economia digitale. Ma se insegue la tecnologia senza adeguati meccanismi di controllo, il sistema finanziario potrebbe trovarsi ad affrontare molti rischi imprevedibili. "Pertanto, una strategia di innovazione responsabile, incentrata sulla fiducia e sulla sicurezza del sistema, sarà un fondamento cruciale per lo sviluppo sostenibile dei pagamenti digitali in Vietnam nel prossimo futuro", ha sottolineato Dung.

Pur riconoscendo che la trasformazione digitale è una condizione essenziale affinché il settore finanziario e bancario mantenga la propria competitività, molti ritengono che, per uno sviluppo sostenibile, questo processo debba essere accompagnato da investimenti sistematici in sicurezza informatica, gestione del rischio e protezione dei dati degli utenti.

Derek Lok, direttore di Yubico, ha raccomandato al settore bancario di adottare modelli di sicurezza più robusti, in cui l'autenticazione a più fattori riveste un ruolo chiave. Lo standard FIDO, basato sulla crittografia asimmetrica, è considerato una potenziale soluzione per sostituire le password tradizionali, riducendo significativamente il rischio di furto di informazioni. A differenza dei metodi di autenticazione convenzionali, FIDO utilizza una chiave privata memorizzata sul dispositivo dell'utente e si attiva solo in presenza di un ulteriore livello di autenticazione, come la biometria o un PIN. Questo meccanismo limita notevolmente il rischio di furto di informazioni, soprattutto nei casi in cui il dispositivo sia infetto da malware.

Nel frattempo, Saket Kumar Jha, Direttore delle Entrate di HyperVerge, sostiene che, anziché limitarsi a verificare i clienti al momento dell'apertura di un conto o della richiesta di un prestito, gli istituti finanziari dovrebbero monitorare l'intero ciclo di vita della transazione. Questo approccio aiuta a individuare tempestivamente le anomalie, soprattutto considerando che tecnologie come deepfake e GenAI vengono sempre più sfruttate per frodi d'identità.

In particolare, sebbene le persone utilizzino sempre più i servizi digitali, la loro capacità di identificare i rischi rimane limitata, il che porta a un continuo aumento delle frodi finanziarie online, soprattutto nel contesto dell'intelligenza artificiale che rende le attività fraudolente più sofisticate. Sulla base di questa realtà, molti sostengono che nell'ambiente finanziario digitale investire solo nella tecnologia non sia sufficiente. Uno dei fattori più importanti oggi è sensibilizzare gli utenti sulla sicurezza dei dati e sulla prevenzione e lotta alle frodi online.

Fonte: https://daibieunhandan.vn/tai-chinh-so-tang-toc-ap-luc-an-ninh-mang-gia-tang-10417519.html