Quali sono stati i risultati dell'ispezione presso PGBank?

(Dan Tri Newspaper) - Il team di ispezione della Banca di Stato del Vietnam ha evidenziato una serie di irregolarità presso PGBank in materia di concessione di credito e gestione dei crediti inesigibili. La banca è stata multata di 370 milioni di VND per violazioni amministrative.

Báo Dân trí•09/07/2025

La Banca di Stato del Vietnam ha annunciato le conclusioni dell'ispezione condotta presso la Prosperity and Development Commercial Bank (PGBank, codice azionario: PGB) ai sensi della Decisione n. 105/QD-CucI.2. Le conclusioni dell'ispezione sono state pubblicate il 27 giugno. La notifica delle conclusioni dell'ispezione è stata firmata il 4 luglio.

In conclusione, PGBank ha sostanzialmente emanato politiche e procedure interne riguardanti la concessione di credito, gli impegni fuori bilancio; la classificazione dei prestiti, gli accantonamenti e l'utilizzo delle riserve per la gestione del rischio di credito; l'ispezione e il monitoraggio dei prestiti; le garanzie sui prestiti; la gestione dei crediti inesigibili, il recupero crediti e la gestione del rischio...

Tuttavia, l'organismo di ispezione ha riscontrato che PGBank presenta ancora limitazioni e carenze. Le operazioni di PGBank mostrano ancora alcune lacune in materia di governance e gestione del rischio. Il Consiglio di Amministrazione e il Consiglio di Direzione Generale della banca hanno emanato alcuni regolamenti interni che risultano incompleti o non tempestivi.

L'efficacia dei punti di controllo nel processo operativo non è elevata, la revisione e la valutazione delle cause dei crediti inesigibili sono incomplete e le responsabilità dei soggetti e degli individui coinvolti non sono state chiarite.

Anche le attività di audit interno presentano delle limitazioni, come l'incapacità di individuare tempestivamente le violazioni nella concessione del credito, la carenza di personale e le scarse capacità di audit legate alle tecnologie informatiche. I metodi e gli strumenti di identificazione e misurazione del rischio della banca sono considerati "ancora semplicistici e in fase di sviluppo".

Durante il processo di concessione del credito, attraverso ispezioni a campione, l'ente di controllo ha riscontrato diversi casi in cui le normative relative alle condizioni di prestito, alla valutazione, all'approvazione del prestito e al monitoraggio del capitale e delle garanzie non erano state pienamente applicate.

La conclusione mette inoltre in guardia sui potenziali rischi derivanti dalla concessione di credito da parte di PGBank a clienti le cui garanzie consistono in prestiti non garantiti, crediti, crediti commerciali, ecc., e ad alcuni clienti che presentano avvisi di rischio relativi alla loro situazione finanziaria, all'andamento dei progetti e alle fonti di rimborso del debito.

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Gli ispettori hanno evidenziato una serie di carenze presso PGBank in merito alla concessione di credito e alla gestione dei crediti inesigibili (Foto: Tien Tuan).

Per quanto riguarda la gestione dei crediti inesigibili, la conclusione ha affermato che nel 2023 PGBank non ha raggiunto il 100% del suo piano di recupero crediti inesigibili, nonostante la gestione del rischio. Le attività di recupero crediti inesigibili della banca per alcuni clienti presentavano ancora delle lacune, come la mancata ristrutturazione completa dei termini di prestito in conformità con le normative vigenti e la mancata rivalutazione tempestiva della situazione finanziaria e delle garanzie dei clienti al fine di determinare strategie di recupero crediti adeguate.

Nel corso dell'ispezione delle quote di proprietà azionaria e delle compravendite di azioni da parte degli azionisti di PGBank, l'agenzia ha raccolto alcune informazioni relative all'acquisto e al trasferimento di azioni da parte di 15 azionisti con quote di proprietà superiori allo 0,1% del capitale sociale di PGBank e ha trasmesso tali informazioni alle autorità competenti per la valutazione prevista dalla normativa.

Il Capo Ispettore della Banca di Stato del Vietnam ha emesso una decisione di sanzionare PGBank con una multa totale di 370 milioni di VND per tre violazioni amministrative, tra cui la mancata emanazione di alcuni regolamenti interni come previsto dalla legge; la redazione di un contratto di affidamento con contenuto incompleto; e la mancata istituzione di un Consiglio per l'acquisto e la vendita di crediti come richiesto.

PGBank è tenuta a porre seriamente rimedio ai propri errori di governance e gestione e ad imparare da essi. La banca deve incaricare il proprio personale e i singoli individui di esaminare e identificare chiaramente le cause delle carenze e delle limitazioni esistenti, organizzando al contempo un processo di autocritica e chiamando a rispondere le parti responsabili. Il Consiglio di Amministrazione e il Direttore Generale di PGBank devono elaborare un piano con una tabella di marcia specifica per porre rimedio a tutte le violazioni sopra menzionate.

L'agenzia di ispezione ha inoltre richiesto a PGBank di designare un dipartimento di riferimento per monitorare e accelerare il processo di regolarizzazione; dirigere il recupero crediti e il risanamento dei prestiti problematici; e mobilitare tutte le risorse disponibili per gestire i crediti inesigibili in conformità alla legge.

PGBank ha 16 azionisti, tra cui 3 organizzazioni e i restanti sono persone fisiche che detengono almeno l'1% del capitale sociale della banca.

Tra questi, i tre azionisti istituzionali, che sono anche i tre maggiori azionisti di PGBank (detentori del 5% o più del capitale della banca), sono Cuong Phat International Joint Stock Company con oltre 56,87 milioni di azioni, pari all'11,37% del capitale sociale; Vu Anh Duc Trading Joint Stock Company con oltre 56,11 milioni di azioni, pari all'11,22% del capitale; e Gia Linh Import-Export and Trade Development Company Limited con oltre 55 milioni di azioni, pari all'11% del capitale.

Fonte: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/thanh-tra-tai-pgbank-ket-qua-ra-sao-20250709131415820.htm