TPBank è un pioniere nell'adozione degli standard di Basilea III.

(Dan Tri Newspaper) - TPBank si sta gradualmente avvicinando all'obiettivo di diventare una banca pienamente conforme alla Circolare 14, utilizzando sia il metodo SA che il metodo IRB, entro il 2027.

Báo Dân trí•06/10/2025

La Tien Phong Commercial Joint Stock Bank ( TPBank ) ha annunciato di essersi pienamente conformata alla Circolare 14 della Banca di Stato del Vietnam (SBV) sui coefficienti di adeguatezza patrimoniale, utilizzando il Metodo Standard (SA). Contemporaneamente, TPBank si è registrata per implementare il metodo dell'Internal Rating Board (IRB) come previsto dalla suddetta circolare.

Questo rappresenta il passo successivo nel percorso a lungo termine intrapreso da TPBank nel 2016 per avvicinarsi alle migliori pratiche internazionali in materia di gestione del rischio e sicurezza del capitale, con l'obiettivo di diventare la prima banca in Vietnam a completare integralmente la Circolare 14 utilizzando sia il metodo SA (Suitable for All) che il metodo IRB (Integrated Review Board) entro settembre 2025 e 2027.

TPBank è un pioniere nell'adozione degli standard di Basilea III-1.

TPBank ha rispettato pienamente la Circolare 14 della Banca di Stato del Vietnam (SBV) sui coefficienti di adeguatezza patrimoniale, utilizzando il metodo standard (SA) (Foto: TPBank).

TPBank è pronta per la Circolare 14.

Subito dopo la pubblicazione della Circolare 14, TPBank ha condotto in modo proattivo una revisione completa dei nuovi requisiti relativi ai metodi di calcolo del capitale, alla struttura organizzativa, ai sistemi di dati e alle piattaforme informatiche.

La banca ha finalizzato l'intero sistema di processi interni, ha emanato linee guida per il calcolo, la gestione, il monitoraggio e la divulgazione delle informazioni relative al coefficiente di adeguatezza patrimoniale (CAR) e ha condotto audit interni per garantire la piena e costante conformità.

In base ai risultati dell'implementazione pratica, TPBank ha comunicato alla Banca di Stato del Vietnam (SBV) di aver completato tutti i requisiti previsti dal metodo SA (Security Assessment) stabilito nella Circolare 14 e di essersi registrata per l'applicazione di tale metodo a partire dalla data di entrata in vigore della circolare (15 settembre). Contemporaneamente, la banca si è anche registrata per l'implementazione del metodo IRB (Internal Review Board), con un periodo di implementazione di due anni, come indicato dalla SBV.

In precedenza, nell'ambito del progetto Basilea III/Riforme di Basilea III, TPBank aveva applicato la SA e contemporaneamente sviluppato un modello di rating interno per prepararsi all'implementazione dell'IRB.

La banca ha sviluppato strumenti per calcolare indicatori chiave in conformità agli standard di Basilea III, come il CAR (Capital Asset Reduction), il rapporto di leva finanziaria (LR), il rapporto di liquidità a breve termine (LCR), il rapporto di capitale stabile netto (NSFR) e un sistema di capitalizzazione del rischio di mercato conforme alle riforme di Basilea III (FRTB). L'intero processo è stato sottoposto a revisione indipendente da parte di KPMG Tax & Consulting Company Limited.

Attualmente, TPBank mantiene un coefficiente di adeguatezza patrimoniale (CAR) di quasi il 14%, significativamente superiore alla soglia minima del 10,5% prevista dalla Circolare 14, comprese le riserve di capitale.

Inoltre, il coefficiente di liquidità a breve termine (LCR) ha superato il 104% e il coefficiente di finanziamento stabile netto (NSFR) ha superato il 124%, entrambi ben al di sopra del requisito minimo del 100%.

Il rapporto di leva finanziaria si mantiene attualmente intorno all'8%, significativamente superiore al requisito minimo del 3%, a conferma delle capacità di gestione del rischio di TPBank e della sua solida base finanziaria, rafforzandone la resilienza alle fluttuazioni del contesto finanziario.

TPBank è un pioniere nell'adozione degli standard di Basilea III-2.

TPBank si sta gradualmente avvicinando all'obiettivo di diventare una banca pienamente conforme alla Circolare 14 (Foto: TPBank).

Fortemente impegnati nello sviluppo sostenibile, nella costruzione della fiducia e nel prestigio internazionale.

Il traguardo raggiunto da TPBank, la prima banca in Vietnam ad annunciare il completamento dell'implementazione di Basilea III e IFRS9 già nel 2021, non è solo un traguardo tecnico, ma anche la dimostrazione di una strategia di sviluppo che pone al centro la sicurezza del capitale e la gestione del rischio.

Partendo da queste basi, la riuscita implementazione della Circolare 14 nell'ambito del quadro SA, unitamente all'attuazione proattiva della roadmap nell'ambito del quadro IRB, ha conferito a TPBank chiari vantaggi strategici.

Innanzitutto, è fondamentale la capacità di controllare il rischio a un livello più profondo, grazie a un cuscinetto di capitale sufficientemente ampio e a un efficace sistema di gestione della liquidità, che aiuta le banche a rafforzare la propria resilienza contro le fluttuazioni economiche impreviste.

Al contempo, la creazione di un modello interno basato su IRB consente a TPBank di misurare e quantificare i rischi con maggiore precisione, ottimizzando così l'efficienza nell'utilizzo del capitale in tutto il sistema.

Inoltre, la trasparenza nella divulgazione delle informazioni e il pieno rispetto degli standard internazionali hanno contribuito a rafforzare la fiducia degli investitori, dei partner e del mercato finanziario.

Il signor Nguyen Hung, direttore generale di TPBank, ha dichiarato: "Comprendiamo perfettamente che conformarsi alla Circolare 14 non significa solo adempiere agli obblighi di legge, ma rappresenta anche un passo strategico che dimostra la solidità e le capacità gestionali di una banca".

TPBank ha scelto un percorso più impegnativo, che richiede un'accurata preparazione in termini di capitale, dati, tecnologia e risorse umane, ma crediamo che sia la strada che porterà a una vera sostenibilità. I risultati odierni rappresentano un importante passo avanti nel nostro percorso di miglioramento delle capacità di gestione del rischio, di rafforzamento della nostra solidità finanziaria e di graduale consolidamento della nostra posizione nella regione.

Nel periodo 2025-2027, TPBank attuerà con urgenza il piano di applicazione del metodo IRB secondo le linee guida della Banca di Stato del Vietnam, con l'obiettivo di conformarsi pienamente alla Circolare 14 entro il 15 settembre 2027.

Inoltre, TPBank continua attivamente ad attuare il Processo Interno di Valutazione della Liquidità (ILAAP) in conformità agli standard della Banca Centrale Europea (BCE) e al Sistema di Aggiornamento per la Gestione del Rischio di Liquidità e di Tasso di Interesse (IRRBB).

Fonte: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/tpbank-tien-phong-dat-chuan-basel-iii-20251006112217372.htm