Come creare un piano pensionistico con 10 miliardi di VND?

Gli esperti consigliano di valutare attentamente costi, entrate, obiettivi finanziari e propensione al rischio prima di destinare 10 miliardi di VND agli investimenti per la pensione.

Ho 54 anni e sono andato in pensione da poco. Quando ero più giovane, oltre a lavorare per uno stipendio, arrotondavo le mie entrate prestando denaro ai miei familiari. Ho usato il surplus per acquistare oro come riserva di valore e, negli ultimi anni, ho provato a investire in terreni. Ad oggi, possiedo oltre 10 miliardi di VND, esclusi due appezzamenti di terreno nel capoluogo di provincia, ciascuno valutato circa 3 miliardi di VND sul mercato.

Qualche tempo fa ho investito una piccola somma di denaro in borsa, ma a causa della mia scarsa conoscenza e della mancanza di attenzione nel monitorare il mercato, ho perso oltre il 50%. Mi sono spaventato e ho ritirato tutti i miei soldi. Ora, onestamente non so cosa farne, a parte depositarli in banca, ma il tasso di interesse sembra troppo basso.

Secondo gli esperti, come dovrei investire 10 miliardi di VND per garantire una pensione confortevole a me e a mia moglie (entrambi abbiamo pensione e assicurazione)? Se ci fosse un surplus, lo userei come capitale per sostenere i nostri due figli quando vorranno avviare le proprie attività.

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Due anziani sono seduti a casa e guardano un tablet. Foto: Freepik

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Garantirsi una sicurezza finanziaria durante la pensione è fondamentale. L'aspettativa di vita media in Vietnam è attualmente di circa 75 anni, ma potrebbe essere ancora più alta. Pertanto, è necessario prepararsi finanziariamente per godersi una vecchiaia serena per almeno altri 25-30 anni.

Dobbiamo inoltre tenere presente che si tratta di un investimento per la pensione, quindi è necessario valutare attentamente la propria situazione finanziaria e le esigenze future prima di allocare capitali al portafoglio di investimenti. Di seguito sono elencati i fattori da considerare.

Spese

Le spese durante la pensione includeranno assistenza sanitaria, viaggi , attività sociali e spese di sostentamento. I costi dell'assistenza sanitaria dipenderanno dalla presenza di un'assicurazione sulla vita con prodotti integrativi, da un'assicurazione sanitaria per un supporto aggiuntivo, dalla storia clinica e dalle condizioni di salute attuali. Una buona copertura sanitaria ridurrà la somma di denaro necessaria per far fronte alle spese mediche, e viceversa.

Le spese per viaggi e attività sociali saranno più elevate. Questo perché avrai più tempo per te stesso e sentirai il bisogno di riallacciare i rapporti con vecchi amici e colleghi, dato che le relazioni lavorative si affievoliranno con la pensione.

Il costo della vita in pensione non sarà generalmente troppo elevato, dato che la maggior parte di noi non avrà più l'onere di crescere ed educare i figli. Tuttavia, è necessario tenere conto dell'inflazione, poiché il desiderio di godersi la vecchiaia e di spendere di più per sé stessi comporterà un aumento delle spese per molti aspetti.

Reddito

Quando andrai in pensione, oltre al reddito passivo derivante dalla pensione, dagli interessi sui depositi e dalle rendite immobiliari, dovrai valutare quali altre fonti di reddito attivo hai e quanto siano stabili. Queste potrebbero includere traduzioni, consulenze, insegnamento, scrittura di libri, attività online o qualsiasi altra attività adatta alla pensione che ti dia soddisfazione e al contempo generi un reddito.

Se il tuo reddito complessivo è stabile, non è necessario allocare investimenti in classi di attività con rendimenti elevati o volatili, poiché queste comportano rischi elevati. Avere un reddito stabile ridurrà la pressione degli investimenti e porterà anche gioia e maggiore serenità durante la pensione.

Obiettivi finanziari e eredità per i figli.

Devi rispondere alle seguenti domande: Quali sono i tuoi obiettivi finanziari a breve, medio e lungo termine? Hai intenzione di fare un lungo viaggio in Vietnam o all'estero ogni anno? Quali regali pensi di fare ai tuoi figli quando si sposeranno o quando saranno cresciuti?

Inoltre, avete intenzione di apportare modifiche significative alla vostra attuale situazione abitativa o al vostro stile di vita, come ad esempio cambiare auto o ristrutturare casa? Come pensate di prepararvi all'eredità dei vostri due figli? Avete intenzione di fornire supporto finanziario per la vita quotidiana dei vostri figli o nipoti?

livello di tolleranza al rischio

Si tratta di un indicatore che valuta la propensione degli investitori ad accettare rischi e benefici. Determinare questo parametro vi aiuterà a quantificare le vostre decisioni di investimento, anziché basarvi sulle emozioni. Rendimenti elevati sono spesso associati a rischi elevati e, viceversa, gli investimenti in settori sicuri non produrranno rendimenti elevati.

Piano di emergenza finanziaria

Prima di investire, è necessario costituire un fondo di riserva pari a 6-12 mesi di spese di sostentamento e depositare del denaro in un conto di risparmio vincolato a un mese, per assicurarsi di avere fondi sufficienti per spese impreviste e cure mediche.

Il livello di riserva finanziaria di cui hai bisogno dipenderà dal tuo reddito e dalla sua stabilità. Senza un fondo di riserva, quando avrai bisogno di denaro, potresti essere costretto a vendere rapidamente beni a un prezzo basso, con conseguenti rendimenti degli investimenti inferiori alle aspettative. Inoltre, è necessario avere piani di emergenza per scenari negativi in ​​cui si debba adeguare di conseguenza entrate e uscite (una diminuzione o un aumento del 30%).

In base alla valutazione di cui sopra, sarà possibile allocare il capitale a un portafoglio di investimenti . Poiché non dispongo di informazioni complete sulla sua situazione finanziaria e sulle sue esigenze pensionistiche per poterle valutare appieno, posso solo fornire alcune indicazioni su come allocare il capitale per la maggior parte dei clienti in pensione, come segue.

Innanzitutto, è necessario diversificare il proprio portafoglio di investimenti, includendo conti di risparmio, immobili a reddito e fondi comuni di investimento. Questo aiuterà a distribuire il rischio e a migliorare il rendimento del portafoglio.

Ho alcune considerazioni riguardo agli immobili da investimento. I depositi presso le banche più piccole offrono tassi di interesse più elevati rispetto a quelli delle banche più grandi, attualmente compresi tra l'8,5% e il 9,5% annuo, garantendo buoni rendimenti e un rischio inferiore rispetto ad altri canali di investimento. Minore è il valore dell'appartamento, maggiore è il rendimento da locazione; tuttavia, è consigliabile acquistare solo appartamenti completati negli ultimi 5 anni per garantire un apprezzamento del valore. Le case a schiera in affitto hanno rendimenti da locazione inferiori rispetto agli appartamenti, ma offrono una crescita del valore più stabile e migliore.

Con i fondi aperti operanti sul mercato, si tratta di una forma di investimento passivo nel mercato azionario. Tuttavia, è consigliabile investire un massimo del 10% del valore totale del patrimonio e il ciclo di investimento per questi asset è a medio termine, dai 5 ai 7 anni.

Inoltre, prima di decidere di investire, è necessario comprendere i prodotti, i loro cicli di investimento, le fluttuazioni dei profitti, la liquidità, le procedure di investimento e le relative imposte e commissioni. Comprendere questi aspetti vi eviterà di investire impulsivamente, consentendovi di elaborare un piano concreto.

Infine, è necessario creare un piano finanziario completo per la pensione, equivalente ai prossimi 30 anni, stabilendo un flusso di cassa nel tempo per l'intera durata prevista della propria vita. Questo piano dovrebbe includere le fonti di reddito nel corso degli anni, tenendo conto della potenziale crescita del reddito; le esigenze di spesa personali, considerando l'inflazione e l'inflazione dello stile di vita in periodi specifici; altri obiettivi rilevanti; e il monitoraggio e l'aggiornamento della performance degli investimenti e della crescita del patrimonio.

Avere una chiara comprensione e un quadro completo della propria situazione finanziaria in vista della pensione vi darà maggiore tranquillità e vi permetterà di godervi appieno la pensione. Potete anche avvalervi dell'aiuto di un esperto di finanza personale per elaborare insieme un piano pensionistico dettagliato e accurato.

Tran Thi Mai Han

Specialista in pianificazione finanziaria personale presso FIDT

Link alla fonte: https://vnexpress.net/xay-dung-ke-hoach-huu-tri-the-nao-voi-10-ty-dong-4605405.html