デジタル決済の3つの大きな課題

ベトナムのデジタル経済の加速を背景に、キャッシュレス決済は金融・経済生活においてますます中心的な役割を担うようになっています。しかし、その機会とともに、安全性、信頼性、そしてアクセシビリティに関する課題も依然として存在します。これは、10月7日にハノイで開催された「ワンタッチ - 万の信頼：デジタル決済の未来を創造する」というテーマのベトナムカードデー2025会議でも議論された内容です。

このイベントは、ティエンフォン新聞社とベトナム国家決済公社（NAPAS）が関係部署と連携して主催しました。セキュリティに関するディスカッションセッションでは、マスターカードのベトナム、ラオス、カンボジア担当カントリーディレクターであるシャラド・ジェイン氏が、「安全でアクセスしやすい決済を通じて人間の可能性を解き放つ」と題した講演を行いました。

マスターカードのベトナム、カンボジア、ラオスのカントリーマネージャーであるシャラド・ジェイン氏がワークショップで論文を発表しました。

ベトナム国家銀行によると、2024年末までに、ベトナムの個人決済口座数は2億450万件を超え、有効カード枚数は1億5410万枚を超える見込みです。15歳以上の約87%が銀行口座を保有しています。2024年には、非現金決済の総額は295.3兆ベトナムドンに達し、これはベトナムのGDPの26倍に相当します。特に、2025年第1四半期のQRコードによる取引件数は前年同期比で81%以上増加し、最も急速に成長し、最も広く利用されている非現金決済手段となるでしょう。

シャラド・ジェイン氏は、これらの数字はベトナムがデジタル決済の道程において目覚ましい変革を遂げていることを示していると述べました。デジタル決済は、日常の取引を簡素化するだけでなく、人々に透明性と安全性を備えた金融アクセスの機会を提供し、企業がデジタル経済にさらに深く統合することを支援するものです。

しかし、このブームに伴い、業界が取り組む必要のあるアクセシビリティ、セキュリティ、顧客エクスペリエンスという 3 つの大きな課題が生まれています。

アクセスのしやすさという点では、デジタル決済インフラは急速に発展しているものの、ベトナムの人口の62%は依然として農村部に居住しており、多くの脆弱層がサービスへの十分なアクセスができていません。シャラド氏によると、この問題を解決するために、ベトナムはeKYC、QRネットワーク、生体認証といった優れた基盤を既に備えています。今後は、政府、銀行、フィンテック、テクノロジー企業が緊密に連携し、デジタルソリューションへのアクセスを簡素化することが重要です。

セキュリティに関しては、同氏によると、技術は発展しているものの、依然として多くの人がデジタル決済に躊躇する主な理由はセキュリティへの懸念だという。ベトナムでは近年、数万件ものオンライン詐欺、カード不正利用、サイバー攻撃が発生し、甚大な被害をもたらし、ユーザーの信頼を失墜させている。マスターカードは現在、セキュリティと信頼を最優先事項としており、2024年には同社のネットワークで1,590億件以上のグローバル取引を処理し、2019年以降、サイバーセキュリティの革新に106億米ドルを投資してきた。AIと機械学習ソリューションは、不正行為をリアルタイムで検知し、消費者と金融機関のリスクを最小限に抑えるのに役立つ。

Consumer Fraud RiskやMastercard Identity Solutionsといった複数のテクノロジーソリューションが、バックグラウンドで「隠れた」取引を安全に、かつ顧客体験を中断することなく保護するために導入されています。これらのテクノロジーの活用により、Mastercardは過去3年間で479億ドルの不正行為による損失を防止しました。

ユーザーエクスペリエンスの観点から見ると、これはデジタル決済の持続的な発展の鍵となります。消費者にとって、デジタル決済は利便性、スピード、透明性をもたらします。そして、企業、特に中小企業にとって、これは顧客拡大、業務効率の向上、そしてeコマースエコシステムへの接続の機会となります。

シャラド・ジェイン氏は、テクノロジーは、それが簡素化され使いやすく、人々が日常の支払い習慣を身につけるのに役立つ場合にのみ、真に意味を持つと強調した。そのためには、政府、銀行、テクノロジー企業が緊密に協力し、決済インフラとユーティリティを拡大していく必要がある。

マスターカードはベトナムを主要市場の一つと認識し、2030年までにベトナムにおけるカード取引の100%をトークン化し、安全に認証することを目指しています。マスターカードは15年以上にわたりベトナムの決済デジタル化の取り組みに同行しており、詐欺行為の防止、国境を越えたデータの安全な流れの確保、世界基準に従った技術革新の促進を通じて、リアルタイム決済の効率を継続的に向上させることに尽力しています。

ホアン・フオン

出典: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/ba-thach-thuc-lon-cua-thanh-toan-so/20251008070315941