保険は単なる金銭的な解決策ではなく、人々、特に農家や社会的弱者層が自然災害に効果的に対応するのを助ける「 経済的な盾」となる必要がある。
毎年、自然災害は15兆～30兆ドンの被害をもたらし、政府はその影響を克服し、人々を支援、そして生産を回復するために予算を支出せざるを得ません。被害は金銭的なものにとどまらず、生産の混乱、サプライチェーンの寸断、地域の食料不安、そして人々への長期的な心理的影響にも及びます。
国は常に緊急支援策を講じていますが、増大するリスク全てに予算で迅速に対応することはできません。こうした状況において、保険、特に損害保険はリスク分散のための効果的な手段となり、国民と国家予算への財政負担を軽減します。
国は常に緊急支援策を講じていますが、増大するリスク全てに予算で迅速に対応することはできません。こうした状況において、保険、特に損害保険はリスク分散のための効果的な手段となり、国民と国家予算への財政負担を軽減します。
2024年の台風ヤギは、多くの地域で83兆ドン以上の被害をもたらしました。 アグリバンクだけでも、2万8000人以上の顧客が影響を受け、関連する未払い債務は約40兆ドンに上りました。保険に加入していた一部の顧客は、すぐに支払いを受けました。例えば、ベト・チュオン社（ハイフォン）はアグリバンク保険（ABIC）から220億ドン以上を受け取り、プレセンザ電気設備社（ハノイ）は嵐の後、10億ドンの前払いを受け取りました。「保険金はちょうどいいタイミングで届きました。この資金がなければ、工場を再開できず、何百人もの従業員を維持することができませんでした。問題はお金だけでなく、緊急時に本当に支えとなる保険制度への信頼でもあります」とベト・チュオン有限責任会社のCEO、ゴ・ミン・フオン氏は述べています。
過去10年間で、アグリバンク（ABIC）、ヴィエティンバンク（VBI）、BIDV（BIC）傘下の損害保険会社3社は、リスクに遭遇した顧客に対し、20兆ドンを超える補償金を支払ってきた。
ファン・ドゥック・ヒュー国会議員は、台風ヤギ号の影響が保険の不可欠な役割を改めて証明したと強調した。保険は損害賠償や生産回復の支援だけでなく、保険会社が顧客に対しリスクの予防や損失軽減を積極的に助言することでも価値を発揮する。実際、生産活動や事業活動の円滑な運営は重要であり、保険会社が顧客に損失軽減を助言することは、生産回復の迅速化にもつながる。これは、メディアや社会ではあまり取り上げられていない保険の価値でもある。
農業分野では常にリスクがつきものですが、保険は贅沢品とみなされています。農家は資本も金融知識も不足しており、自然災害や市場変動の影響を受けやすいにもかかわらず、保険に加入できる農家はごくわずかです。ベトナム保険協会のグエン・アン・トゥアン副会長によると、その理由は、農家が農業保険の役割を十分に理解していないこと、広報活動が限られていること、そして保険料が高額ではないものの、一部の世帯にとって依然として負担となっていることなどです。
2022年6月16日付の党中央委員会による2030年までの農業、農民、農村に関する決議第19-NQ/TW号（2045年までの展望を含む）は、グリーン農業、近代農村、文明農民の発展の方向性を明確に規定し、保険をインフラ投資、苗木、優遇融資と同等に位置付ける必要があるとしている。しかし、農作物保険、家畜保険、信用保証などの商品が存在するにもかかわらず、農民の加入率は依然として低い。その原因の一つは、農民が保険を購入する習慣がなく、自然災害や疫病が発生した際に予算からの支援を待つことが多いことである。
農村部では、住民の所得が低く、保険に関する知識も乏しい場合が多く、リスクは常に身近にあります。政策とコミュニケーションの支援がなければ、いかに優れた保険設計であっても、効果を発揮することは困難です。政府は、保険が単なる市場商品ではなく、自然災害発生時の財政負担を軽減する社会保障制度であることを明確に定義する必要があります。
アグリバンク保険の取締役、ド・ミン・ホアン氏
一方、アグリバンク保険の取締役であるド・ミン・ホアン氏によると、農村部では所得が低く、保険に関する知識も乏しいことが多く、リスクは常に身近にあるという。政策とコミュニケーションの支援がなければ、保険はいかに優れた設計であっても、効果を発揮することはほとんどない。政府は、保険が単なる市場商品ではなく、自然災害発生時の財政負担軽減に役立つ社会保障制度であることを明確に認識する必要がある。
実際、地方自治体と保険会社が積極的な行動をとれば、保険は頼りになる支えとなる。しかし、一部の経済専門家は、銀行、保険、政府、社会組織といったセクター間の連携エコシステムの構築が不可欠だと指摘する。さらに、銀行が正式な金融システムへの唯一のアクセスチャネルとなっていることが多い農村地域において、保険商品の流通における銀行の役割を促進することも必要だ。
2024年7月1日に発効した信用機関法（改正）は、消費者保護のため、銀行を通じた信用商品との「バンドル」形態での保険のクロスセルを禁止しています。しかし、この規制が過度に強化されると、農業保険へのアクセスが既に困難な農村部の人々にとって、意図せずさらなる障壁を生み出す可能性があります。
ヴィエティンバンク保険（VBI）の代表者は、現行法における「クロスセル」の概念が未だ統一されておらず、銀行を通じた保険販売に支障が生じていると述べた。したがって、消費者保護と企業の持続的な発展の両立を図るためには、より柔軟な法的メカニズムが必要である。同時に、農村部の人々の保険へのアクセスを阻害することなく、銀行と保険会社間の連携が効果的に実施されるよう、具体的な指示を早急に発出する必要がある。さらに、税制優遇措置や農業保険料の支援を検討し、透明な条件で銀行を通じた販売を認め、顧客の権利を保護し、「クロスセル」の強制という誤解を避ける必要がある。
農業保険に関する別途の政令の発布が急務となっている。専門家によると、関係者の役割、責任、利益、予算からの支援メカニズム、国と保険会社のリスク分担を明確に定義する必要がある。同時に、保険を財政的保証手段として活用し、国、農家、科学者、企業間の連携モデルを促進する必要がある。
出典: https://nhandan.vn/bao-hiem-nong-nghiep-can-hanh-lang-phap-ly-ro-rang-post896914.html
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