キッチンカウンターに置かれた小銭の入ったガラス瓶は、かつて貯蓄の象徴でした。しかし、2026年を迎え、画面をタップするだけでお金が「消えてなくなる」可能性があり、複利が収入を静かに減らしていく時代を迎える今、私たちには瓶以上のものが必要です。お金に対する考え方を根本から見直す必要があるのです。
金融専門家のエリカ・グルンザ氏は、新年は自分の財政を「診断」する絶好の機会だと考えています。しかし、過去の失敗にとらわれるのではなく、自分自身に重要な問いかけをしてみましょう。「お金をどのように人生に役立てたいですか？」
以下は、2026 年を経済的自由の年にするための専門家が推奨する財務ロードマップです。
空約束をしたり、単に小銭を溜め込むのではなく、2026年は、信用報告書を確認することから、借金の削減に集中するために支出を勇敢に「凍結」することまで、考え方の「大幅な見直し」を要求している（写真：フォーチュン）。
「決意」を「行動計画」に置き換えます。
厳しい現実ですが、新年の抱負のほとんどは、あまりにも美しすぎるがゆえに、あっという間に消え去ってしまいます。Focused Fireの創設者、マリー・ヨレイン・トムズ氏は、「今年は借金をゼロにする」といった約束は、ロードマップというより夢のようなものだと主張しています。彼女の哲学は「抱負を立てるのではなく」、測定可能で追跡可能、そして調整可能な計画を立てることです。
最初のステップは、すぐに支出を削減することではなく、現実を直視することです。明細書とクレジットスコアを確認してください。そこから、目標を「週25ドル貯金する」「少額のローンを完済する」など、より小さなステップに細分化することができます。
50/30/20 予算を選択する場合でも、別の方法を選択する場合でも、基本原則は、それが自分の支出習慣と一致することです。
「リセット」ライフスタイルの衝撃：90日間の支出凍結。
小さな段階的な変化だけでは財政を立て直すのに十分でない場合、Future-Focused Wealth の専門家である Melissa Cox 氏は、支出を凍結するというより抜本的な対策を提案しています。
これは意図的な「休止」期間であり、理想的には1月から3月までです。この期間中は、電気代、水道代、住居費といった生活必需品の支払いは継続しますが、外食、買い物の暴走、不要なアップグレードといった衝動的な支出は完全に止めましょう。
この90日間で「救済」されたお金はすべて、高金利の借金の返済に充てられます。この戦略はキャッシュフローを解放するだけでなく、さらに重要なことに、無意識の浪費癖を断ち切ることにも繋がります。3ヶ月後には、全く新しい考え方と大幅に軽減された借金の負担とともに、通常の生活に戻ることができるでしょう。
実際、このトレンドは「ノーバイ・イヤー」という名で若者の間で人気を集めています。メリーランド州出身の26歳のティアナ・スチュワートさんは、祖父が退職直後に亡くなったことをきっかけに、若い頃の楽しみと貯蓄のバランスを取ることを決意しました。スチュワートさんは、退職後の貯蓄は大切ですが、借金の返済、投資、そして人生の貴重な経験を逃さないためにも、支出限度額を設定する必要があることに気づきました。
鏡の中の「債務者」と向き合う。
借金は単なる数字ではなく、精神的な重荷です。33歳のレイチェル・ペロヴィッツさんの物語は、この決意の好例です。彼女は職を失い、夫は長期の失業に苦しみ、借金は膨らむばかりでした。そこで、彼女と夫は苦渋の決断を下しました。家を売却するという決断です。
「損失を補うためにさらに借金をする代わりに、家を売却して損失を減らしました」とペロヴィッツ氏は語った。彼女の2026年の目標は、売却益でクレジットカードの負債の50%を返済し、再投資することだ。ここでの教訓は、時には大きく後退することで、さらに前進するための勢いをつける必要があるということだ。
しかし、パースート・プランニング・アンド・インベストメンツの共同創業者であるネイト・ベイム氏は、最大の障害は「自分の内なる声」だと警告しています。自己非難は諦めに繋がるだけです。むしろ、少額のローンを完済したり、クレジットカードのポイントを使って残高を減らしたりするなど、小さな成功を積み重ねることで勢いをつけましょう。モチベーションは、ごく小さな一歩から生まれるのです。
目に見えない金融の抜け穴
シカゴ在住のテック系社員兼コンテンツクリエイター、ジェニ・リーさん（27歳）は、ソーシャルメディアの「マイクロトレンド」が甘い罠だと認めている。住宅購入の準備として、彼女は衣料品と外食を大幅に削減した。これらは短期的な楽しみであり、長期的な目標の達成を妨げている。
支払いを自動化し、サブスクリプション パッケージを通じて「漏れる」すべてのお金を厳密に監視することが、借金によって収入が静かに減少するのを防ぐ最も効果的な方法です (写真: JP Morgan)。
自動化：規律の鍵
先延ばしにすると、どんなに素晴らしい計画でも崩れてしまいます。マーケティング会社のオーナーである23歳のメラニー・ドゥアルテさんは、自分を律するために自動化を選びました。学生ローンやクレジットカードの借金を抱えているにもかかわらず、彼女は毎回50ドルを緊急資金として確保しています。「貯金できる余裕ができるまで待つのではなく、まず貯金して、残りは使いましょう」とドゥアルテさんは言います。
専門家は、信用スコアを守り、ペナルティ料金を回避するために、自動債務返済を推奨しています。50/30/20ルールでは、債務を早く完済したい場合、収入の20%を債務返済に充てるか、収入を半分に分け、10%を債務返済に、残りの10%を貯蓄に回すことができます。ただし、返済を一定に維持することが条件です。
2026年は、お金を稼ぐチャンスだけでなく、それを維持する難しさも伴います。90日間支出を凍結する、資産を売却して債務整理を行う、あるいは50ドルごとに慎重に貯蓄するなど、どんな選択をするにしても、最も重要なのは、約束ではなく、今日から計画を立てて始めることです。
Erica Grundza 氏が強調するように、借金に人生を支配されるのではなく、自分でお金を管理できる未来に目を向けましょう。
出典: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/bi-kip-de-sach-no-nam-2026-20251231005050751.htm
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