銀行は再編計画を積極的に実施

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業界全体の重要な課題を遂行するため、2024年の初めに、テクコムバンクとBIDVという2つの大手銀行がこの再編計画を株主に提示する予定です。

持続可能な信用機関のシステムの構築

2021年から2025年までの再構築プロジェクトは、2022年6月8日付の首相決定689/QD-TTgで正式に発布されました。このプロジェクトは、不良債権処理に関連する信用機関システムの再構築に明確かつ大幅な転換をもたらし、健全で持続可能な信用機関システムを構築することを目的としています。

銀行はワンモデルシステム構築のためのソリューションを断固として導入 — テクコムバンクは、2021年から2025年の再編計画の承認に関する株主の書面による意見を収集するための最終登録日を2024年1月23日に設定した。

さらに、本プロジェクトは、国内の信用機関が重要な役割を担い、健全に運営され、質が高く、効率的で、公共性が高く、透明性があり、法律で定められた銀行業務の安全性基準を満たすよう、信用機関システムの構築を目指しています。同時に、国際的な慣行に近づき、ASEAN地域の主要4カ国（G4）と同等の開発レベルに到達することを目指しています。

近年、業界全体のロードマップに従い、多くの銀行が株主に再編計画を提出し、承認を得るとともに国立銀行に報告しているのも、まさにこのためです。これは株主や投資家にとっても関心が高く、高く評価される行動であり、銀行の財務状況を包括的に評価するとともに、当期の事業計画をより深く理解し、将来の効率的かつ安全な事業運営を確保する上で役立ちます。

2024年初頭には、テクコムバンクとBIDVという2つの大手銀行が、「2021～2025年度における不良債権処理に関連する信用機関システム再構築計画」を株主に提出し、承認を得る予定です。テクコムバンクは、2021～2025年度における再構築計画の承認に関する株主の意見書の提出期限を2024年1月23日と定めました。BIDVは、1月30日に2024年臨時株主総会を開催し、再構築計画の承認を求めるとともに、2022～2027年度の取締役および監査役会メンバーの追加選任を行う予定です。

これらの措置は、健全で持続可能な銀行業界の発展という国家銀行と政府の要求を銀行が真剣に実行していることを示しています。銀行は再編計画の承認に加え、取締役会が管理機関の要求に従って計画を積極的に策定、完了、修正し、実行プロセスにおいてその他の必要な任務を遂行することについて、株主に承認を与えました。

2023年には、多くの銀行が既に事業再編計画を承認しています。例えば、VPBankは2023年12月、2021年から2025年までの事業再編計画を承認するための意見書を取得しました。同時に、Eximbankの株主総会は、取締役会による2025年までの事業再編計画案を承認しました。VIBは2023年5月、臨時株主総会を開催し、2021年から2025年までの不良債権処理に関連する事業再編計画の内容を承認しました。

重要な目標

銀行のリストラ計画には、不良債権処理や資産の質の向上だけに重点を置いた内容だけではなく、多くの内容が含まれている。

具体的には、再編計画には、財務力、信用力、業務効率、経営管理、業務の透明性の向上といった解決策が含まれています。特に、銀行は資本増強と自己資本の質の向上、そして国際基準に沿った資本安全比率の向上に向けたロードマップを示す必要があります。大手で評判の良い銀行の中には、国際市場への株式上場という解決策を提案するところもあるかもしれません。

特に、第 4 次産業革命の文脈において、銀行は業務の近代化、デジタル変革、キャッシュレス決済の開発の計画も持つ必要があります。

ビジョンや事業戦略を構築するにあたっては、各期間の戦略を明確に定義し、ブランド開発計画などを持つ必要があります。銀行は、業務に影響を与える可能性のある強み、弱み、困難、課題、傾向を評価する必要があります。

再編計画におけるもう一つの重要な内容は、バーゼルIIの継続的な実施を含む、高度なリスク管理基準の継続的な適用です。銀行は、ネットワーク構築、持続可能な開発計画、グリーンクレジットの促進、非信用サービス活動の開発などに関するロードマップも策定します。

銀行は、過去 5 年間に達成された結果を簡単に評価し、最新の財務状況を更新して、限界、問題、困難、障害、および得られた教訓を指摘します。

銀行は再編計画の実施を加速

実は、こうした内容は、銀行が発表した事業戦略の中にも一部盛り込まれており、近年、銀行によって強力に実行されているものなので、それほど奇妙なものではありません。

テクコムバンクは、2021年から2025年にかけて金融業界を変革し、人々の生活価値を高める戦略を掲げています。同行は、2025年までにCASA比率を55%、時価総額を200億米ドルに引き上げ、テクコムバンクを最も価値の高い銀行の一つにすることを目指しています。また、ROEを20%、純手数料収入／総営業利益比率を約30%にすることを目標としています。

自己資本の増強と自己資本比率（CAR）の確保という目標に関して、テクコムバンクは2023年第3四半期末までに自己資本が127兆VNDを超え、システム内で最大の自己資本を有する銀行となっています。同時に、CAR比率も業界最高の15%を誇り、バーゼルIIの要件（8%）のほぼ2倍となっています。資産の質は厳格に管理されており、不良債権比率は1.4%と、不良債権比率が最も低い銀行の一つとなっています。

テクコムバンクは、銀行業界におけるデジタル変革の最前線に立っています。近年、同行はテクノロジー投資において主導的な地位を維持し、世界をリードするプラットフォームに加え、AIやビッグデータを実務に活用することで、顧客基盤の急速な拡大に貢献し、顧客数は1,300万人を超えました。

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