専門家によると、各人は収入と支出を管理し、最適なローンと返済計画を立て、投資ポートフォリオと経済的保護のオプションを構築する必要があります。
個人の家計管理のXNUMXつの柱、すなわち借金返済、貯蓄、保険、投資について聞いたことがあります。 上記の手順を順番に実行し、順番に優先順位を付ければ、各人は強固な個人の経済的基盤を持つことになります。
専門家によると、上記の知識は正しいのでしょうか？ 個人の財務管理の柱について何を理解する必要がありますか?
タン・タオさん（31歳）
収入と支出を管理し、節約習慣を実践することは、個人のお金を管理する際に行うべきことの XNUMX つです。 画像： フォーブス
コンサルタント:
個人のファイナンシャル プランを作成する場合は、次の XNUMX つの側面を確実に実現する必要があります。収入と支出の管理、キャッシュ フローの最適化。 最適なローンと返済計画を立てる。 リスク選好度、投資目的、財務ニーズに従って投資ポートフォリオを構築する。 インシデントが発生した場合の経済的保護計画を作成します。 その他の側面には、個人所得税、年金基金、社会保険、相続、結婚などが含まれます。
したがって、あなたが言及した XNUMX つの柱は、パーソナル ファイナンス全体像の一部にすぎず、包括的かつ完全なものではありません。 ここでは個人の財務管理の XNUMX つの側面を紹介します。
収益と支出を管理し、キャッシュ フローを最適化する
家を建てるのと同じように、強い基礎を作る方法です。 キャッシュインフロー（収入）が最適化され、キャッシュアウトフロー（支出）が適切に保証され、収入が支出をカバーできない過剰な状況に陥ることを避ける必要があります。
このステップでは、必要な支出に 50%、楽しみや娯楽に 30%、貯蓄や投資に 20% を配分する「50-30-20 式」など、さまざまな方法に従うことができます。 ただし、計算式は所得レベルによって異なります。 収益と支出の管理では、次のような状況を避けることをお勧めします。
まず、「支出を避けられない」のではなく、必要以上の欲望、感情的な支出、一時的な欲求にお金を使います。 支出活動を見直して、合理的かつ正確に超過を削減する必要があります。
30つ目は、長期ではなく短期にお金を使うことです。 覚えておいてください、規律ある支出習慣は将来の持続可能性を生み出します。短期的な支出や低すぎる貯蓄（収入が 10% 未満）では、退職後の XNUMX 年間に備えた退職基金を構築することはできません。 常に将来の長期的な支出を自分のために取っておきます。
さらに、支出が妥当であることを確認することに加えて、新しいスキルを学び開発することで収入源を増やす必要があることを忘れないでください。 収入源を多様化することは、適切なリスク管理を確保すると同時に、持続可能な資産を増やすことにも役立ちます。 学ぶあらゆるスキルは収入を増やす機会となり、より多くのキャッシュ フローを生み出す方法を常に学び続けます。
ローンと債務の再編
あなたが言及したのは借金の返済であり、もうXNUMXつはローンの最適化です。 覚えておくべきルールは、借金を減らし、賢く借りることです。
借金は常に毎月の収入から支払える範囲内である必要があります。 区別すべき負債には 30 種類あります。XNUMX つは投資資産に対する長期負債 (住宅ローンなど)、もう XNUMX つは消耗品資産に対する短期負債 (携帯電話やラップトップを購入するためのローンなど) です。 投資資産に対する長期借入金の場合、毎月の支払いは貯蓄と投資の費用となるため、最大でも収入の XNUMX% が目安となります。
消耗品の短期債務の場合、月々の支払いは娯楽費であり、収入の 10 ～ 15% となります。 借金を返済する際には、状況に応じて少額から返済するか、多額から返済するかのXNUMX通りの方法があります。
12 番目は、スマート ローンを利用するのが最適です。 高い金利を負担する代わりに、融資可能額、金利、変動金利、優遇期間、保険優遇措置、繰上返済違約金などの付帯条件などの条件に合わせて、じっくりと融資条件を理解すれば、お金に余裕が生まれます。スマートローンから。 ローンパッケージが大規模かつ長期の場合、キャッシュフローはわずかです。 たとえば、顧客 A は銀行 B で年間 10% を借りていますが、銀行 C には年間 XNUMX% の融資計画があります。 顧客 A が銀行 B ではなく銀行 C を選択した場合、この人は他のことに使えるお金が増えることになります。
賢い投資とポートフォリオの最適化
投資では、「卵を XNUMX つのカゴに入れる」べきではなく、リターンを最適化しリスクを管理するためにポートフォリオを割り当てる方法を知っておく必要があります。 時間や経験があまりない場合は、少額の資金から始めるか、安全に積み上げてください。 経験の浅い人にとっては、専門家に頼るファイナンシャルアドバイザーに頼るのも一つの方法です。
財務上の緊急時対応計画を策定する
予期せぬリスクに備えて計画を立てるためです。 経済的損失または完全な収入の喪失には、主に XNUMX つのタイプがあることを理解する必要があります。
まず、職を失うか解雇されます。 この状況では、新しい仕事に切り替えるか、適応するのに時間がかかる必要があります。 この場合に備えて、収入の 3 ～ 6 か月分を元に準備金を積み立てることが必要であり、賢明です。
第二に、労働年齢の間に、事故、病気、重篤な病気、さらには早死になどの予期せぬ出来事が発生する可能性があります。 このような状況では、さまざまなバックアップオプションがありますが、最も基本的なものは健康保険と社会保険です。 しかし、「よく食べ、よく着飾る」というニーズがある現在、生命保険や健康保険への加入を検討することをお勧めします。 投資と同様に、保険期間が長く、積立と投資の両方が含まれるため複雑な商品ラインであるため、注意深く慎重に質の高い専門家やアドバイザーを見つける必要があります。
個人金融のその他の側面
個人の財務、社会保険、退職金、個人所得税やその他の税金、相続、夫婦の財産なども考慮すべき問題です。 短期的な懸念は税金と夫婦の資産です。 長期的な問題には、年金基金、相続、社会保険などが含まれます。 これらの側面をより深く理解することは、将来に向けた強力な財務基盤を構築するのにも役立ちます。
チャン・マン・ホアン・ベト
パーソナルファイナンシャルプランナー
投資コンサルティングおよび不動産管理会社 FIDT にて
